Noleggiare vs Acquistare

Confrontare il Costo Netto, Non Solo la Rata Mensile

Confrontare equamente noleggio e acquisto significa guardare il COSTO NETTO, non solo la rata mensile — perché acquistare ti lascia con un bene (il valore di rivendita del veicolo, meno qualsiasi saldo del prestito rimanente) che il noleggio non ti dà mai. Inserisci il prezzo di un veicolo, per quanto tempo confrontare noleggio e acquisto, e le condizioni di ciascuna opzione — anticipo, TAEG e durata del prestito per l’acquisto; una rata mensile di noleggio e le spese alla firma per il noleggio — e questa calcolatrice restituisce il costo netto di ciascuna opzione e quale vince.

Questo differisce dalla calcolatrice Calcolatore Leasing Auto, che deriva una singola rata di noleggio dal valore residuo e dal fattore denaro di un veicolo, e da

Calcolatore Rimborso in Contanti vs. Tasso Basso, che confronta due diverse offerte di finanziamento sullo stesso acquisto piuttosto che noleggio contro acquisto.

La formula

Costo netto dell’acquisto:

$$\vB{\text{Totale Pagato}} = \vA{\text{Anticipo}} + \text{Rata Mensile} \times \text{Mesi Pagati}$$ $$\vD{\text{Capitale Proprio}} = \vC{\text{Valore di Rivendita}} - \text{Saldo del Prestito Rimanente}$$ $$\text{Costo Netto (Acquisto)} = \vB{\text{Totale Pagato}} - \vD{\text{Capitale Proprio}}$$

Costo netto del noleggio (nessun capitale proprio da sottrarre, poiché il veicolo viene restituito):

$$\text{Costo Netto (Noleggio)} = \vE{\text{Anticipo di Noleggio}} + \vF{\text{Rata Mensile di Noleggio}} \times \text{Mesi di Confronto}$$

Esempio risolto

Un veicolo da 35.000 $ confrontato su 36 mesi, che probabilmente varrà il 55% del suo prezzo a quel punto:

• Acquisto: 3.000 $ di anticipo, finanziato al 6% TAEG su 60 mesi. La rata mensile ammonta a circa 618,65 $. Dopo 36 rate, rimangono circa 13.959 $ sul prestito, e il veicolo vale 19.250 $ (55% di 35.000 $) — un capitale proprio di circa 5.291 $. Il totale pagato è circa 25.271 $, quindi il costo netto dell’acquisto è circa 19.980 $.
• Noleggio: 2.000 $ alla firma, 400 $/mese. Il totale pagato su 36 mesi è $\vE{2000} + \vF{400} \times 36 = 16.400$.

In questo esempio, il noleggio vince di circa 3.580 $ sul periodo di confronto di 36 mesi.

Fattori Chiave da Considerare

• I limiti di chilometraggio sono un costo reale che il noleggio ti impone e l’acquisto no. La maggior parte dei contratti di noleggio limita il chilometraggio annuale (comunemente 16.000- 24.000 km/anno) e addebita una tariffa per chilometro per qualsiasi eccedenza — un guidatore che supera regolarmente l’assegnazione chilometrica di un noleggio potrebbe trovare l’acquisto significativamente più economico in pratica di quanto suggerisca da solo questo confronto di costo netto, poiché le tariffe per chilometraggio in eccesso non fanno parte del calcolo.
• Questo confronto termina a un punto fisso nel tempo — ciò che accade dopo quel punto conta per la decisione reale. Un veicolo acquistato può continuare a essere guidato senza ulteriori pagamenti dopo che il prestito è stato estinto, mentre un veicolo noleggiato deve essere restituito, ri-noleggiato, o riscattato alla fine del suo termine — un orizzonte temporale più lungo generalmente favorisce l’acquisto, poiché cattura più anni di proprietà senza pagamenti.
• Il noleggio tipicamente comporta standard di usura più rigidi rispetto al semplice possesso di un’auto. Gli addebiti per usura eccessiva alla fine del noleggio (per cose come ammaccature più grandi, macchie, o pneumatici usurati) sono un costo reale che alcuni locatari non preventivano — l’acquisto non comporta una penale equivalente per l’uso normale.
• Il tasso di deprezzamento reale di un veicolo è il singolo fattore più determinante su quale opzione vinca. I veicoli che mantengono bene il loro valore tendono a favorire l’acquisto (più capitale proprio di rivendita per compensare il prestito), mentre i veicoli che si deprezzano rapidamente spesso favoriscono il noleggio — la percentuale di valore di rivendita inserita qui vale la pena ricercarla per la marca e il modello specifici considerati, invece di indovinarla.

Errori Comuni

• Confrontare solo le rate mensili invece del costo netto. La rata mensile più bassa di un noleggio può sembrare il vincitore ovvio, ma ignora il capitale proprio che l’acquisto costruisce — l’intera ragione per cui questa calcolatrice esiste è fare invece quel confronto equo, a parità di condizioni.
• Indovinare il valore di rivendita di un veicolo invece di ricercarlo. I tassi di deprezzamento variano enormemente in base a marca e modello — un veicolo noto per mantenere il suo valore sposta il confronto verso l’acquisto, mentre uno noto per deprezzarsi rapidamente lo sposta verso il noleggio, quindi vale la pena ottenere questo dato correttamente invece di presumere una percentuale generica.
• Ignorare i limiti di chilometraggio e gli addebiti per usura eccessiva quando si noleggia realmente. Il costo netto di questa calcolatrice presuppone di rimanere entro le condizioni tipiche di un noleggio — un guidatore che supera regolarmente l’assegnazione chilometrica o restituisce un’auto con più usura del previsto pagherà costi reali che questo confronto non cattura.
• Scegliere un periodo di confronto che non corrisponde alla decisione reale. Una finestra di confronto breve può favorire il noleggio semplicemente perché non cattura gli anni di proprietà senza pagamenti che arrivano dopo l’estinzione di un prestito — fai corrispondere il periodo di confronto a quanto a lungo terresti effettivamente il veicolo in entrambi i casi.

Utile da Sapere

• Hai bisogno di una rata mensile di noleggio stimata da inserire qui invece di un preventivo del concessionario? Il Calcolatore Leasing Auto ne deriva una dal valore residuo, dalla durata, e dal fattore denaro di un veicolo.
• Hai già deciso di acquistare e vuoi calcolare il prestito stesso? Il Calcolatore Prestito Auto copre il lato del finanziamento in dettaglio.
• Non sei sicuro di quale prezzo del veicolo si adatti realmente al tuo budget prima di confrontare le condizioni di noleggio e acquisto? Il Calcolatore Accessibilità Auto risponde prima a quella domanda.