Leasing Auto

Come Vengono Calcolate le Rate del Leasing Auto

Una rata di leasing è costruita da due addebiti separati: una commissione di ammortamento per il valore del veicolo perso durante il leasing, e una commissione di finanziamento (simile all’interesse) sull’importo finanziato. Inserisci il prezzo del veicolo, il tuo acconto, il valore residuo (quanto ci si aspetta valga l’auto alla fine del leasing, come percentuale del suo prezzo), la durata del leasing e il TAEG, e questo calcolatore restituisce la tua rata mensile stimata.

A differenza dell’acquisto, una rata di leasing non copre l’intero prezzo del veicolo — solo la porzione di valore che ci si aspetta perda mentre lo guidi, più un addebito di finanziamento. Ecco perché un leasing più breve o un valore residuo più alto (che significa che l’auto mantiene bene il suo valore) di solito significa una rata più bassa.

La Formula

$$\vF{\text{Valore Residuo}} = \vA{\text{Prezzo Veicolo}} \times (\vB{\text{Percentuale Residua}} \div 100)$$ $$\vG{\text{Commissione di Ammortamento}} = \frac{\vA{\text{Prezzo Veicolo}} - \vE{\text{Acconto}} - \vF{\text{Valore Residuo}}}{\vC{\text{Durata Leasing}}}$$

$\vH{\text{Commissione di Finanziamento}} = (\vA{\text{Prezzo Veicolo}} - \vE{\text{Acconto}} + \vF{\text{Valore Residuo}}) \times \vD{\text{Fattore Monetario}}$, dove $\vD{\text{Fattore Monetario}} = \text{TAEG} \div 100 \div 2400$ — la conversione standard tra i due modi in cui viene quotato il costo di finanziamento del leasing.

$$\text{Rata Mensile} = (\vG{\text{Commissione di Ammortamento}} + \vH{\text{Commissione di Finanziamento}}) \times (1 + \text{Aliquota Imposta})$$

Fattori Chiave da Considerare

• Un leasing ha un limite chilometrico, e superarlo costa extra. La maggior parte dei leasing include un’indennità chilometrica annuale (comunemente 16.000-24.000 km/anno) con una commissione per chilometro extra addebitata alla fine del leasing se la superi — se guidi più della media, tienine conto quando valuti se il leasing o l’acquisto abbia più senso, oppure negozia un’indennità chilometrica più alta in anticipo.
• Gli addebiti per usura alla fine del leasing sono un costo reale e separato. Oltre al chilometraggio, le società di leasing addebitano tipicamente i danni oltre alla “normale usura” quando il veicolo viene restituito — la rata mensile di questo calcolatore non include eventuali addebiti di fine leasing.
• Una riduzione del costo capitalizzato (il tuo acconto) abbassa la rata ma non crea capitale proprio. A differenza dell’acconto su un prestito, il denaro versato su un leasing viene essenzialmente speso, non costruisce una quota di proprietà, poiché non possiedi il veicolo alla fine di un leasing standard.
• Una risoluzione anticipata del leasing è di solito costosa. Terminare un leasing prima della scadenza comporta tipicamente una penale sostanziale per risoluzione anticipata — i leasing funzionano meglio quando sei ragionevolmente sicuro di voler tenere il veicolo per l’intera durata.

Esempio Pratico

Un veicolo da $30.000, $2.000 di acconto, 55% di valore residuo, una durata di 36 mesi, 6% di TAEG, e 6% di imposta mensile sulle vendite:

1. Valore residuo: $\vA{\$30.000} \times 55\% = \vF{\$16.500}$.
2. Commissione di ammortamento: $(\vA{\$30.000} - \vE{\$2.000} - \vF{\$16.500}) \div \vC{36} \approx \vG{\$319,44}\text{/mese}$.
3. Fattore monetario: $6 \div 100 \div 2400 = \vD{0,000025}$.
4. Commissione di finanziamento: $(\$28.000 + \vF{\$16.500}) \times \vD{0,000025} \approx \vH{\$1,11}\text{/mese}$.
5. Rata mensile prima delle tasse: $\vG{\$319,44} + \vH{\$1,11} \approx \$320,56$.
6. Con il 6% di imposta: $\$320,56 \times 1,06 \approx \$339,79\text{/mese}$.

Errori Comuni

• Confrontare le offerte di leasing solo in base alla rata mensile. Due leasing con la stessa rata possono avere costi totali molto diversi una volta considerati l’anticipo, le commissioni incluse e cosa succede alla fine del contratto — confronta sempre il costo totale.
• Sottovalutare quanto una piccola differenza nel valore residuo cambi la rata. Anche pochi punti percentuali di differenza nel valore residuo assunto possono cambiare sensibilmente la rata — vale la pena chiedere quale valore residuo un’offerta stia effettivamente usando.
• Non monitorare il chilometraggio reale rispetto al limite annuale. Le commissioni per eccesso di chilometraggio si accumulano silenziosamente — un controllo del contachilometri a metà leasing può evitare una sorpresa costosa alla fine.
• Supporre che un anticipo su un leasing funzioni come su un prestito. Riduce la rata mensile, ma non genera alcuna quota di proprietà sul veicolo.

Utile da Sapere

Alla fine di un leasing standard hai in genere tre opzioni: restituire il veicolo, acquistarlo al suo valore residuo predeterminato (la stessa cifra che questo calcolatore usa per la tua rata), oppure prendere in leasing o finanziare un veicolo nuovo. Acquistare a fine leasing può avere senso se il veicolo vale di più sul mercato dell’usato rispetto al suo valore residuo, o se lo hai mantenuto bene e vuoi tenerlo — vale la pena confrontare il reale valore di rivendita del veicolo con il prezzo di riscatto indicato nel tuo contratto prima di decidere.