PMI

Aanbevelingen

PMI-tarieven variëren per geldverstrekker, kredietscore en loan-to-value -- vraag je geldverstrekker naar je werkelijke geoffreerde tarief in plaats van op een schatting te vertrouwen.
Federale wetgeving geeft je het recht om annulering AAN TE VRAGEN zodra je 80% loan-to-value bereikt (twee punten eerder dan de automatische grens van 78%) -- vraag het bij je hypotheekverstrekker na, want het wordt niet altijd automatisch verwijderd op dat eerdere punt.

Berekeningen Vergelijken

Downloads

Bevat je invoer en resultaten voor deze berekening, plus alle extra berekeningen die je hebt vergeleken.

Disclaimer

Deze calculator biedt schattingen alleen voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel, medisch, juridisch, of fiscaal advies. Sommige cijfers, drempelwaarden en andere details die in deze calculator en de bijbehorende beschrijvingen worden gebruikt, kunnen specifiek zijn voor de Verenigde Staten. Raadpleeg altijd een gekwalificeerde professional over jouw specifieke situatie.

Loan-to-Value Omzetten in Maandelijkse PMI-Kosten en een Annuleringstijdlijn

PMI (particuliere hypotheekverzekering) is een jaarlijks tarief toegepast op je leningsaldo en maandelijks gefactureerd, en stopt automatisch zodra je saldo daalt tot 78% van de oorspronkelijke woningwaarde. Voer je leenbedrag, woningwaarde en PMI-tarief in om de maandelijkse kosten te schatten, voeg dan je rentepercentage en looptijd toe om te schatten hoeveel jaar je deze daadwerkelijk verschuldigd bent voordat je die 78%-annuleringsgrens bereikt.

Dit verschilt van de Hypotheek Calculator calculator, die een maandelijks PMI-bedrag als eenvoudige invoer neemt in plaats van het te schatten — het resultaat van deze calculator is bedoeld om rechtstreeks in dat veld te worden ingevoerd.

De Formule

\vC{\text{Maandelijkse PMI}} = \frac{\vA{\text{Leenbedrag}} \times \vB{\text{Jaarlijks PMI-tarief \%}}}{12}

\vD{\text{Loan-to-Value}} = \frac{\vA{\text{Leenbedrag}}}{\text{Woningwaarde}} \times 100

Het aantal resterende maanden tot annulering komt voort uit het vooruit aflossen van de lening, maand voor maand, totdat het saldo daalt tot 78% van de oorspronkelijke woningwaarde — er is geen gesloten formule-kortere weg voor die stap, aangezien het afhangt van de eigen rente en looptijd van de lening.

Uitgewerkt Voorbeeld

Een lening van $240.000 op een woning van $250.000 (96% loan-to-value), bij een jaarlijks PMI-tarief van 0,75%, 6,5% rente, en een looptijd van 30 jaar:

Maandelijkse PMI: $\vC{240,000 \times 0.0075 \div 12} = \$150,00$ .
Jaarlijkse PMI: $150.00 \times 12 = \$1,800,00$ .
Het saldo bereikt 78% van de woningwaarde ($195.000) na ongeveer 140 maanden (11,7 jaar), voor een totaal van ongeveer $21.000 aan PMI betaald over die periode.

Bron: U.S. Consumer Financial Protection Bureau: What Is Private Mortgage Insurance?

Belangrijke Factoren Om Te Overwegen

PMI beschermt de geldverstrekker, niet de kredietnemer, ook al betaalt de kredietnemer ervoor. Als een kredietnemer in gebreke blijft, compenseert PMI de geldverstrekker voor het verlies op de lening — het levert de kredietnemer zelf geen enkel voordeel of uitkering op, wat verklaart waarom het zo snel als wettelijk mogelijk is stopzetten over het algemeen de moeite waard is.
Een kredietnemer kan vaak eerder om annulering van PMI vragen dan de automatische 78%-drempel die deze calculator schat. De federale wetgeving staat over het algemeen toe om annulering aan te vragen zodra het leningsaldo 80% van de oorspronkelijke woningwaarde bereikt (een paar procentpunten eerder dan de automatische afsluitgrens van 78%), mits de betalingen actueel zijn — actief om annulering vragen, in plaats van te wachten tot het automatisch gebeurt, kan wat tijd afsnijden van wat deze calculator projecteert.
Waardestijging van de woning kan de annuleringsdrempel sneller bereiken dan geplande leningaflossing alleen. Als de marktwaarde van een woning na aankoop aanzienlijk stijgt, kan een nieuwe taxatie die die hogere waarde aantoont een kredietnemer soms eerder in aanmerking laten komen voor het verwijderen van PMI dan het op de oorspronkelijke waarde gebaseerde schema dat deze calculator projecteert — hoewel geldverstrekkers over het algemeen een minimale verstreken tijd vereisen en vaak een professionele taxatie om dit te bevestigen.
Een grotere aanbetaling voorkomt PMI helemaal, wat het waard is om af te wegen tegen andere toepassingen voor datzelfde geld. Aangezien PMI specifiek bestaat omdat een aanbetaling onder de 20% bleef, elimineert het vooraf bereiken van die drempel (via een grotere aanbetaling, of een piggyback-tweede lening) de kosten volledig — al betekent dat wel dat er bij het sluiten meer geld wordt vastgezet in plaats van het te beleggen of liquide te houden.

Veelgemaakte Fouten

Aannemen dat PMI automatisch wordt geannuleerd zodra het saldo onder 78% komt. De 78%-drempel is gebaseerd op het oorspronkelijke aflossingsschema van de lening, niet op extra betalingen onderweg — een kredietnemer die sneller heeft afgelost dan gepland moet meestal actief om annulering vragen in plaats van te wachten tot het automatisch wordt geactiveerd.
Vergeten dat een daling van de woningwaarde de annuleringsdatum kan uitstellen in plaats van vervroegen. Deze calculator voorspelt de tijdlijn op basis van de oorspronkelijke woningwaarde — als de woning sinds de aankoop daadwerkelijk in waarde is gedaald, kan een geldverstrekker een nieuwe taxatie eisen voordat PMI wordt verwijderd, zelfs nadat de op de oorspronkelijke waarde gebaseerde 78%-grens is bereikt.
PMI verwarren met een hypotheekverzekeringspremie (MIP) op een FHA-lening. PMI geldt voor conventionele leningen en kan worden geannuleerd zodra er genoeg eigen vermogen is opgebouwd; FHA-leningen gebruiken een andere verzekering (MIP) met eigen, vaak strengere verwijderingsregels — de twee zijn niet uitwisselbaar bij het schatten van wanneer de verzekeringskosten eindigen.

Goed Om Te Weten

Beslis je hoeveel je moet aanbetalen om PMI vanaf het begin te vermijden? Aanbetaling Calculator vindt de aanbetaling die nodig is om een streef-loan-to-value te bereiken.
Heb je het volledige beeld van de maandelijkse betaling nodig zodra je je PMI-kosten kent? Hypotheek Calculator combineert hoofdsom, rente, belastingen, verzekering en PMI in één betaling.
Wil je je huidige loan-to-value direct zien op basis van je saldo en woningwaarde? Loan-to-Value (LTV) Calculator berekent de loan-to-value voor een hypotheek of herfinanciering.

Bron: U.S. Consumer Financial Protection Bureau: What Is Private Mortgage Insurance?.

Veelgestelde Vragen

Hoe verschilt dit van de Hypotheek Calculator?

De Hypotheek Calculator calculator laat je een maandelijks PMI-bedrag invoeren als onderdeel van je volledige betalingsoverzicht, maar heeft geen manier om dat bedrag daadwerkelijk te schatten of te weten wanneer het zou kunnen verdwijnen. Deze calculator beantwoordt beide vragen rechtstreeks -- schat hier je PMI-kosten, en voer het resultaat vervolgens in bij het eigen PMI-veld van de Hypotheek Calculator voor je volledige betalingsbeeld.

Wanneer verdwijnt PMI eigenlijk?

Volgens de federale wet (Homeowners Protection Act) moet je geldverstrekker PMI automatisch annuleren zodra je leningsaldo aflost tot 78% van de oorspronkelijke woningwaarde, zolang je op schema loopt met je betalingen. Je kunt ook AANVRAGEN om annulering twee punten eerder, bij 80% loan-to-value -- dat is niet automatisch, dus je moet het zelf aanvragen.

Waarom beïnvloedt het rentepercentage hoelang ik PMI betaal?

Een hoger rentepercentage betekent dat een groter deel van elke maandelijkse betaling naar rente gaat in plaats van naar de hoofdsom, waardoor het leningsaldo langzamer daalt -- dit verschuift het punt waarop het de 78%-annuleringsgrens overschrijdt, en verlengt hoelang je PMI verschuldigd bent, zelfs als de maandelijkse PMI-kosten zelf niet veranderen.

PMI