Coast FIRE

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Greit Å Vite

Den 4%-sikre uttaksraten som brukes for å finne FIRE-tallet er en mye sitert planleggingstommelfingerregel, ikke en garanti, og denne kalkulatoren forutsetter en konstant forventet avkastning fra nå til pensjonering, noe reelle markeder sjelden leverer nøyaktig.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Hvordan Coast FIRE Beregnes

Coast FIRE er saldoen du ville trenge i dag som, hvis den står urørt uten nye innskudd, ville vokse gjennom rentesrente til et fullt FIRE-tall innen din pensjonsalder. Skriv inn din nåværende alder, ønsket pensjonsalder, nåværende pensjonssparing, forventede årlige utgifter ved pensjonering, og forventet årlig avkastning, og denne kalkulatoren finner ditt Coast FIRE-tall og forteller deg om du allerede har nådd det.

Dette er forskjellig fra FIRE-kalkulator, som forutsetter at du fortsetter å bidra frem til pensjonering — Coast FIRE spør spesifikt om du kunne slutte å bidra nå og fortsatt være på rett spor.

Formel

\vB{\text{FIRE-tall}} = \vA{\text{Årlige Utgifter}} \times 25

\vD{\text{Coast FIRE-tall}} = \frac{\vB{\text{FIRE-tall}}}{(1+r)^{n}}

hvor $n$ er antall år til pensjonering.

Løst eksempel

Ved 30 år, planlegger å pensjonere seg ved 65 år (35 år senere), forventer å bruke 40 000 $ per år ved pensjonering, ved en årlig avkastning på 7%:

FIRE-tall: $\vA{40\,000} \times 25 = \vB{1\,000\,000}$ .
Coast FIRE-tall: $\frac{\vB{1\,000\,000}}{(1,07)^{35}} \approx \vD{93\,663}$ .

Med 150 000 $ allerede spart — godt over Coast FIRE-tallet på 93 663 $ — har denne personen allerede nådd Coast FIRE, og denne saldoen alene ville vokse til omtrent 1 601 487 $ innen 65 år uten nye innskudd.

Viktige Faktorer å Vurdere

“Ingen ytterligere innskudd” er planleggingsforutsetningen bak matematikken, ikke nødvendigvis et godt råd å faktisk følge. De fleste som når Coast FIRE fortsetter likevel å bidra nok til å fange opp en full arbeidsgiver-401(k)-match, siden å takke nei til gratis matchepenger sjelden gir mening selv etter å ha nådd denne milepælen — å nå Coast FIRE behandles oftere som en fleksibilitetsmarkør (friheten til å jobbe mindre, bytte karriere, eller ta en lavere lønnet, men mer meningsfull jobb) enn en bokstavelig instruksjon om å slutte å spare.
Å pensjonere seg godt før Medicare-kvalifisering (65 år i USA) betyr å budsjettere separat for helseforsikring. Standard 25x-utgifter-FIRE-tallet tar ikke spesifikt hensyn til den ofte betydelige kostnaden ved privat helsedekning i et tidlig-pensjons-gap — verdt å legge til i det årlige utgiftstallet hvis du seiler mot en pensjonsalder godt under 65.
Om avkastningssatsen og utgiftene dine er i “reelle” eller “nominelle” termer betyr noe. Hvis din forventede årlige avkastningsforutsetning allerede tar hensyn til inflasjon (en “reell” avkastning, ofte sitert til rundt 5-7 % etter inflasjon for en diversifisert aksjeportefølje), bør dine årlige utgifter være i dagens kroner. Å blande en nominell (ikke-inflasjonsjustert) avkastning med utgifter i dagens kroner, eller omvendt, vil skjeve resultatet betydelig.
Markedsutvikling akkurat rundt den faktiske pensjoneringsdatoen betyr mer enn den langsiktige gjennomsnittlige avkastningsforutsetningen. En nedgang i årene rett før eller etter faktisk pensjonering kan påvirke en porteføljes evne til å opprettholde uttak (“avkastningsrekkefølge- risiko”), selv når den gjennomsnittlige avkastningen brukt i denne beregningen holder stikk over hele den flere tiår lange perioden.

Godt å Vite

Å nå Coast FIRE trenger ikke bety en total og umiddelbar overgang bort fra sparing — mange behandler det som et kontrollpunkt som åpner for andre avveininger, som å ta en lavere lønnet, men mer meningsfull jobb, gå over til deltid, eller rett og slett føle mindre uro over kortsiktige markedssvingninger fordi pensjonsregnestykket allerede går opp. Fordi Coast FIRE-tallet blir mindre jo nærmere du kommer den ønskede pensjonsalderen (det er færre år igjen for rentesrenten å gjøre jobben), lønner det seg å regne det ut på nytt hvert eller annethvert år etter hvert som alder, sparepenger og utgiftsforventninger endrer seg, i stedet for å behandle én beregning som et permanent svar.

Kilde: Bogleheads Wiki: Coast FIRE.

Ofte Stilte Spørsmål

Hva betyr 'Coast FIRE' egentlig?

Coast FIRE er punktet hvor du har spart nok til at, hvis det står helt urørt uten ytterligere innskudd, vil rentesrente alene bringe saldoen din til et fullt FIRE-tall innen din valgte pensjonsalder. Å nå det betyr at du kunne slutte å spare til pensjon helt (selv om de fleste fortsetter å bidra likevel) og fortsatt være på rett spor.

Hvordan er dette forskjellig fra FIRE-kalkulatoren?

FIRE-kalkulatoren finner FIRE-tallet ditt og hvor lang tid det tar å nå det mens du FORTSETTER å bidra. Denne kalkulatoren finner i stedet den mindre saldoen som trengs i dag for å nå det samme FIRE-tallet med INGEN ytterligere innskudd -- en egen milepæl mange sikter mot før sin tradisjonelle pensjonsalder.

Hvorfor endrer Coast FIRE-tallet mitt seg så mye med en annen avkastningsantagelse?

Fordi det er neddiskontert fra FIRE-tallet ditt over hele din gjenværende arbeidstid, gir en høyere forventet avkastning en mye mindre startsaldo som vokser opp til det samme målet -- små endringer i avkastningsantagelsen kan meningsfullt endre hvor mye du ville trenge i dag, så det er verdt å sjekke en rekke rimelige avkastningssatser i stedet for å stole på bare én.

Betyr det å nå Coast FIRE at jeg bør slutte å bidra til pensjon?

Ikke nødvendigvis -- de fleste som når Coast FIRE fortsetter likevel å bidra nok til å fange opp en full arbeidsgiver-401(k)-match, siden å takke nei til gratis matchepenger sjelden gir mening. Å nå denne milepælen behandles oftere som en fleksibilitetsmarkør enn en bokstavelig instruksjon om å slutte å spare.

Tar dette hensyn til helseforsikring hvis jeg pensjonerer meg tidlig?

Ikke spesifikt -- standard 25x-utgifter-FIRE-tallet budsjetterer ikke separat for den ofte betydelige kostnaden ved privat helsedekning i et tidlig-pensjons-gap før Medicare-kvalifisering (65 år i USA). Legg dette til det årlige utgiftstallet ditt hvis du planlegger å pensjonere deg godt før det.

Endrer folketrygden eller en pensjonsordning Coast FIRE-tallet mitt?

Denne kalkulatoren modellerer ikke eksterne inntektskilder direkte, men du kan tilnærme effekten deres ved å senke det årlige utgiftstallet slik at det bare gjenspeiler det porteføljen din må dekke etter at folketrygden eller en pensjonsordning begynner å utbetale -- noe som gir et mindre, lettere oppnåelig Coast FIRE-tall.

Hva om jeg planlegger å flytte til et sted med lavere levekostnader?

Siden FIRE-tallet rett og slett er årlige utgifter ganger 25, senker lavere planlagte levekostnader ved pensjonering direkte både FIRE-tallet og Coast FIRE-tallet ditt -- skriv bare inn de årlige utgiftene du faktisk forventer å ha, ikke ditt nåværende forbruk, hvis de to vil være forskjellige.