Studielånskalkulator

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Greit Å Vite

Dette modellerer en standard fastperiode nedbetalingsplan og enkel rentekapitalisering ved slutten av utsettelsen — det modellerer ikke inntektsbaserte nedbetalingsplaner eller føderale ettergivelsesprogrammer, siden de spesifikke vilkårene og til og med tilgjengeligheten av slike ordninger har endret seg gjennom lovgivning og rettssaker oftere enn denne kalkulatoren pålitelig kan holde seg oppdatert på. Sjekk dine faktiske alternativer hos din låneinstitusjon.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Slik Beregner Du Betalingen Etter Kapitalisering Av Utsettelsesrente

De fleste studielån krever ikke betalinger mens du er i skole — men med mindre lånet er subsidiert, fortsetter renten å påløpe hele tiden, og den legges til hovedstolen din i det øyeblikket nedbetaling begynner. Angi lånebeløpet, rentesatsen, hvor mange måneder du vil være utsatt (i skole pluss eventuell overgangsperiode), og nedbetalingsløpetiden din, og denne kalkulatoren finner din månedlige betaling når reell nedbetaling starter.

Dette er det ene som er genuint unikt for studielån som en generell Lånekalkulator ikke modellerer: en utsettelsesperiode der rente bygger seg opp uten å bli betalt, etterfulgt av kapitalisering — den påløpte renten foldes inn i hovedstolen din, slik at du ender opp med å betale rente på den renten for resten av lånet.

Formelen

\vD{\text{Rente Påløpt Under Utsettelse}} = \vA{\text{Lånebeløp}} \times \vB{\text{Rentesats}} \times (\vC{\text{Utsatte Måneder}} \div 12)

\text{Kapitalisert Hovedstol} = \vA{\text{Lånebeløp}} + \vD{\text{Rente Påløpt Under Utsettelse}}

Derfra bruker den månedlige betalingen den samme standard avdragsformelen som ethvert fastrente- lån, anvendt på den kapitaliserte hovedstolen i stedet for det opprinnelige lånebeløpet.

Regneeksempel

Et 300 000 kr lån ved 5% rente, 48 måneder utsatt (4 år i skole), deretter en 10-årig nedbetalingsløpetid:

Rente påløpt under utsettelse: $\vA{300,000\text{ kr}} \times \vB{5\%} \times 4 = \vD{60,000\text{ kr}}$ .
Kapitalisert hovedstol når nedbetaling begynner: $\vA{300,000\text{ kr}} + \vD{60,000\text{ kr}} = 360,000\text{ kr}$ .
Månedlig betaling på det kapitaliserte beløpet: ≈ 3 818,40 kr.
Total rente betalt under de 10 årene med nedbetaling: ≈ 98 200 kr.

Viktige Faktorer å Vurdere

Å betale påløpt rente under utsettelse, selv uten en påkrevd betaling, unngår kapitalisering helt og kan redusere totalkostnaden betydelig. Noen låntakere velger å gjøre frivillige rente-bare betalinger mens de fortsatt er i skole spesifikt for å hindre at den renten noensinne legges til hovedstolen — dette er et reelt, verdifullt alternativ å vurdere selv når ingen betaling er lovpålagt ennå.
Føderale og private studielån kan ha svært forskjellige rentestrukturer og nedbetalingsbeskyttelser. Føderale lån tilbyr generelt faste renter og alternativer som utsettelse, betalingsutsettelse (forbearance), og inntektsbaserte nedbetalingsplaner, mens private lån varierer fra långiver til långiver og kan mangle noen av disse beskyttelsene — kalkulatorens formel gjelder for begge, men fleksibiliteten rundt utsettelse og nedbetalingsvilkår varierer betydelig etter lånetype.
Ettergivelsesprogrammer og inntektsbaserte nedbetalingsprogrammer kan gi et svært annerledes virkelighetsutfall enn denne kalkulatorens standard faste-plan-projeksjon. Avhengig av karrierevei og lånetype kan noen låntakere ende opp med å betale mindre totalt (gjennom eventuell ettergivelse) eller mer totalt (gjennom forlengede inntektsbaserte vilkår med løpende rentepåløp) enn en standard avdragsplan ville antyde — å sjekke kvalifisering for disse programmene er verdt å gjøre før man utelukkende stoler på denne kalkulatorens standard-nedbetalingstall.
Å refinansiere et studielån etter endt utdanning kan senke renten, men betyr ofte å gi opp føderale lånebeskyttelser. Å refinansiere føderale lån til et privat lån kan sikre en lavere rente for noen med sterk kreditt og stabil inntekt, men det oppgir også føderale-spesifikke fordeler som kvalifisering for inntektsbasert nedbetaling og visse ettergivelsesprogrammer — se Refinansiering-kalkulatoren for den generelle matematikken, men vei denne avveiningen nøye for føderale studielån spesifikt.

Vanlige Feil

Å ikke skille subsidiert fra usubsidiert rentepåløp. Subsidierte føderale lån påløper ikke rente mens man er i skole; usubsidierte lån gjør det — denne kalkulatoren modellerer det usubsidierte tilfellet (rente som påløper under utsettelse), som overdriver utsettelsesrenten for et fullstendig subsidiert lån.
Å glemme at kapitalisert rente blir en del av hovedstolen. Når utsettelsen tar slutt, blir påløpt rente vanligvis lagt til lånesaldoen — fremtidig rente belastes deretter på det større beløpet, ikke bare det opprinnelig lånte beløpet.
Å anta at standard nedbetaling er det eneste alternativet. Inntektsbaserte nedbetalingsplaner kan produsere en veldig annen månedlig betaling og nedbetalingstidslinje enn den standard faste planen modellert her — sjekk låneforvalterens egne alternativer hvis inntektsbasert nedbetaling kan gjelde for deg.

Nyttig å Vite

Allerede ferdig med skolen og sammenligner dette med et generelt avdragslån? Lånekalkulator håndterer standard avdrag når det ikke lenger er en utsettelsesperiode å modellere.
Sjonglerer du dette lånet ved siden av annen gjeld og vil ha en nedbetalingsstrategi for alle sammen? Gjeldsnedbetaling-kalkulator sammenligner snøskred- og snøballmetodene for flere saldoer.
Planlegger du fortsatt fremover for en fremtidig students utdanningskostnader? Studiekostnad-kalkulator anslår studieavgiftsinflasjon for å beregne hvor mye som bør spares før innmelding.

Kilde: Federal Student Aid — rentekapitalisering.

Ofte Stilte Spørsmål

Hva er lånkapitalisering, og hvorfor betyr det noe?

Kapitalisering er når ubetalt, påløpt rente legges til lånets hovedstolsaldo. Når det skjer, blir du belastet rente på selve renten for resten av lånet — som er hvorfor å unngå eller minimere en utsettelsesperiode (eller å gjøre selv små rente-kun-betalinger under den) kan meningsfullt redusere den totale kostnaden ved et studielån.

Påløper alle studielån rente under utsettelse?

Det avhenger av lånetypen. Subsidierte føderale lån påløper ikke rente mens du er i skole minst halvtid (myndighetene dekker det) — usubsidierte føderale lån og praktisk talt alle private lån påløper rente hele tiden, som er hva denne kalkulatoren antar.

Hvorfor modellerer den ikke inntektsbaserte nedbetalingsplaner?

Disse planene knytter betalingen din til en prosentandel av disponibel inntekt og tilbyr ettergivelse etter et fastsatt antall år — begge tall satt av føderal regulering som har vært gjennom betydelige juridiske utfordringer og regelendringer nylig. Å modellere en spesifikk prosentandel eller ettergivelsestidslinje risikerer å presentere et utdatert eller juridisk omstridt tall som fastsatt faktum, så denne kalkulatoren holder seg til den stabile, standard fastløpetid-nedbetalingsmatematikken i stedet.