Beräkna Ditt Återstående HSA-Bidragsutrymme
Ett Health Savings Account (HSA) låter dig avsätta pengar före skatt till sjukvårdskostnader, upp till en årsgräns som IRS fastställer varje år baserat på täckningstypen i din sjukvårdsplan. Ange din täckningstyp, den aktuella IRS-gränsen och hur mycket du och din arbetsgivare redan har bidragit med i år för att se exakt hur mycket bidragsutrymme du har kvar.
Till skillnad från ett Flexible Spending Account förfaller aldrig outnyttjade HSA-medel — de förs vidare och förblir investerade år efter år, vilket är precis anledningen till att det är relevant att hålla koll på det återstående årliga utrymmet (snarare än en utgiftsfrist) specifikt för ett HSA. När du känner till ditt återstående utrymme kan kalkylatorn Pensionssparande / 401(k) Kalkylator hjälpa dig avgöra hur ett maximalt utnyttjat HSA passar ihop med resten av ditt pensionssparande.
Exempelberäkning
Individuell täckning, årets gräns på 4 400 $, med 500 $ som arbetsgivaren redan har bidragit med och 1 200 $ som du själv har bidragit med hittills:
- Total årsgräns (utan kompletterande bidrag, under 55 år): 4 400 $.
- Totalt bidraget hittills: 500 $ + 1 200 $ = 1 700 $.
- Återstående bidragsutrymme: 4 400 $ − 1 700 $ = 2 700 $.
Om denna kontoinnehavare är 55 år eller äldre ökar årsgränsen med det fasta kompletterande bidraget på 1 000 $ — till 5 400 $ — vilket ökar det återstående utrymmet till 3 700 $.
Faktorer Att Tänka På
- HSA-behörighet kräver en faktisk kvalificerande högavdragsgill sjukvårdsplan (HDHP), inte bara vilken sjukförsäkring som helst. Bara någon inskriven i en IRS-kvalificerande HDHP (och utan annan diskvalificerande täckning) kan bidra till ett HSA — kontrollera din specifika plans HDHP-status innan du antar behörighet.
- Ett HSA erbjuder en sällsynt “trippel skattefördel” som gör det särskilt värdefullt för långsiktigt sparande. Bidrag är skatteavdragsgilla (eller före skatt via lönen), tillväxten är skattefri, och kvalificerade uttag för sjukvårdskostnader är också skattefria — denna kombination är varför många finansiella rådgivare behandlar ett fullt utnyttjat HSA som ett prioriterat sparmedel, ibland till och med före ytterligare pensionsbidrag.
- Efter 65 års ålder kan HSA-medel användas för icke-medicinska utgifter också, beskattade som ett traditionellt pensionskonto. Uttag för icke-medicinska syften efter 65 beskattas helt enkelt som vanlig inkomst (utan straffavgift), liknande ett traditionellt IRA — yngre uttag för icke-medicinsk användning möter både inkomstskatt och en extra straffavgift.
- Du kan bidra till ett HSA när som helst fram till skattedeklarationens sista dag för det året, inte bara under själva kalenderåret. Liknande ett IRA kan ett tidigare års HSA-bidrag fortfarande göras fram till skattedeklarationens sista dag (vanligtvis i mitten av april) — användbart att veta om du är nära gränsen och vill fylla på ett tidigare års bidrag.
Vanliga misstag
- Att anta att familjegränsen gäller per make/maka. Gränser för familjetäckning gäller för hushållets sammanlagda totalbelopp över alla HSA:er i familjen, inte som en separat gräns för varje make/maka.
- Att glömma att arbetsgivarbidrag räknas in i gränsen. IRS-gränsen omfattar det kombinerade beloppet av anställdas och arbetsgivarens bidrag — inte bara det som kommer från din egen lön.
- Att behandla årets gräns som en fast konstant. IRS uppdaterar den årliga bidragsgränsen (och kan justera det kompletterande beloppet för 55+) de flesta år — kontrollera alltid den aktuella siffran istället för att återanvända förra årets.
Bra Att Veta
- Nyfiken på hur ett maximalt utnyttjat HSA passar ihop med resten av ditt pensionssparande? Pensionssparande / 401(k) Kalkylatorn projicerar din övergripande sparutveckling.
- Jämför du HSA:s skattebehandling med ett Roth-konto? Roth vs. Traditionellt IRA Kalkylatorn modellerar skattefri tillväxt åt andra hållet — beskattat nu, skattefritt senare.
- Vill du se hur ett HSA-bidrag före skatt förändrar din nettolön? Lön Kalkylatorn visar effekten av avdrag före skatt på varje lönebesked.