Uzavírací Náklady

Porovnání Výpočtů

Stažení

Zahrnuje vaše vstupy a výsledky pro tento výpočet, plus jakékoli další výpočty, které jste porovnali.

Dobré Vědět

Toto používá běžně citovaný rozsah 2-5 % z ceny domu a ilustrativní rozdělení kategorií, ne položkovou nabídku — skutečné uzavírací náklady se liší podle poskytovatele úvěru, státu a titulní společnosti. Jakmile budete mít konkrétní transakci, požádejte svého poskytovatele úvěru o skutečný odhad úvěru.

Právní Upozornění

Tato kalkulačka poskytuje odhady pouze pro informační účely a nepředstavuje finanční, lékařské, právní ani daňové poradenství. Některé údaje, prahové hodnoty a další detaily použité v této kalkulačce a jejích popisech se mohou vztahovat konkrétně na Spojené státy. Vždy se poraďte s kvalifikovaným odborníkem o vaší konkrétní situaci.

Jak Se Počítají Uzavírací Náklady

Uzavírací náklady jsou jednorázové poplatky splatné při uzavření koupě domu, samostatně od samotné akontace — běžně se uvádí, že tvoří asi 2-5% z kupní ceny domu. Zadejte cenu domu a odhadovanou sazbu uzavíracích nákladů, a tato kalkulačka zobrazí celkovou částku plus ilustrativní rozpis kategorií, do kterých uzavírací náklady obvykle spadají.

Uzavírací náklady je snadné podcenit při plánování rozpočtu na koupi domu, jelikož se platí navíc k akontaci, ne z ní — kupující, který ušetřil přesně dost na 20% akontaci, může stále zjistit, že mu při uzavření chybí peníze, pokud tyto poplatky nebyly rozpočtovány samostatně.

Klíčové Faktory ke Zvážení

Toto odhaduje konkrétně uzavírací náklady kupujícího. Prodávající platí svou vlastní samostatnou sadu uzavíracích nákladů — nejvýrazněji provize realitním makléřům — které nejsou součástí tohoto odhadu a obvykle jsou vyšší dolarovou částkou než vlastní poplatky kupujícího.
Kupující může někdy vyjednat, aby prodávající pokryl část nebo veškeré uzavírací náklady, často nazývané ústupky prodávajícího. To je běžnější na trhu kupujícího a snižuje skutečnou hotovost, kterou kupující potřebuje z vlastní kapsy při uzavření, aniž by se změnila kupní cena domu.
Předplacené položky souvisejí s uzavíracími náklady, ale jsou od nich odlišné. Financování escrow účtu pro daň z nemovitosti a pojištění domácnosti, a předplacený hypoteční úrok za částečný první měsíc, jsou běžně zahrnuty do celkové potřebné hotovosti při uzavření, ale technicky jde o jinou kategorii než poplatky placené za služby — stojí za to tento rozdíl chápat při plánování celkové potřebné hotovosti.
Federální zákon vyžaduje dva konkrétní dokumenty se skutečnými, podrobnými čísly. Odhad úvěru musí být poskytnut krátce po podání žádosti o hypotéku, a Uzavírací sdělení musí být poskytnuto nejméně tři pracovní dny před uzavřením — obojí dává skutečná, transakčně specifická čísla ke kontrole oproti tomuto ilustrativnímu odhadu, jakmile jste ve skutečné transakci.

Formule

\text{Celkové Uzavírací Náklady} = \vA{\text{Cena Domu}} \times \vB{\text{Sazba Uzavíracích Nákladů}}

Rozpis níže rozděluje tuto celkovou částku na čtyři běžně citované kategorie — zpracování úvěru a poplatky poskytovatele, poplatky za titul a escrow, poplatky za odhad a inspekci, a zápis/daně/další — jako ilustrativní průvodce, ne položkovou nabídku pro konkrétní transakci.

Řešený Příklad

Cena domu 300 000 $ při odhadované sazbě uzavíracích nákladů 3%:

Celkové uzavírací náklady: $\vA{300,000} \times \vB{0,03} = \$9,000$ .
Ilustrativní rozpis: 3 150 $ zpracování úvěru, 2 700 $ titul a escrow, 1 350 $ odhad a inspekce, 1 800 $ zápis/daně/další.

Co Je Dobré Vědět

Uzavírací náklady se výrazně liší podle státu a dokonce podle kraje, hlavně kvůli převodním daním a poplatkům za zápis, které stanovuje místní samospráva — koupě v jurisdikci s vysokou převodní daní může výrazně přesáhnout obvyklý rozsah 2-5 %, i když všechny ostatní poplatky vypadají zcela běžně. Poplatky poskytovatele úvěru a pojištění titulu jsou také dvě části, u kterých se skutečně vyplatí srovnávat nabídky — porovnání odhadů úvěru od několika různých poskytovatelů a dotaz na možnosti volby titulní společnosti tam, kde to místní zvyklosti umožňují, může výrazně snížit celkovou částku, aniž by se jakkoli změnila kupní cena domu.

Zdroj: CFPB: Kolik byste měli utratit za dům?.

Často Kladené Otázky

Co jsou uzavírací náklady?

Uzavírací náklady jsou jednorázové poplatky splatné při uzavření koupě domu, samostatně od samotné akontace — věci jako poplatky za zpracování úvěru, pojištění titulu, poplatky za odhad a inspekci, a poplatky za zápis/přepis. Běžně se uvádí, že tvoří asi 2-5% z kupní ceny domu.

Jsou uzavírací náklady totéž jako akontace?

Ne — jsou to samostatné náklady splatné ve stejnou dobu. Akontace snižuje výši vašeho úvěru a buduje vlastní kapitál; uzavírací náklady jsou poplatky placené třetím stranám (poskytovateli úvěru, titulní společnosti, odhadci, a místní vládě) za služby a daně spojené s dokončením koupě.

Mohou být uzavírací náklady zahrnuty do úvěru?

Někdy, v závislosti na programu úvěru a poskytovateli — toto se často nazývá financování uzavíracích nákladů. Tím se vyhnete jejich placení z vlastní kapsy při uzavření, ale zvýší se výše úvěru (a celkové zaplacené úroky) místo toho.

Platí prodávající uzavírací náklady také?

Ano, ale jinou sadu než kupující — nejvýrazněji provize realitním makléřům, které bývají vyšší dolarovou částkou než to, co platí kupující. Tato kalkulačka odhaduje konkrétně uzavírací náklady kupujícího.

Mohu požádat prodávajícího, aby zaplatil část mých uzavíracích nákladů?

Ano, někdy — toto se nazývá ústupek prodávajícího a je běžnější na trhu kupujícího. Snižuje skutečnou hotovost, kterou kupující potřebuje z vlastní kapsy při uzavření, aniž by se změnila kupní cena domu.

Jaké dokumenty ukazují mé skutečné uzavírací náklady předtím, než uzavřu?

Federální zákon vyžaduje Odhad úvěru krátce po podání žádosti o hypotéku, a Uzavírací sdělení nejméně tři pracovní dny před uzavřením — obojí dává skutečná, podrobná, transakčně specifická čísla ke kontrole oproti odhadu, jako je tento.

Proč se uzavírací náklady tolik liší podle státu?

Většinou kvůli převodním daním a poplatkům za zápis, které stanovuje stát a někdy kraj nebo město, ne poskytovatelé úvěru. Koupě v jurisdikci s vysokou převodní daní může výrazně přesáhnout obvyklý rozsah 2-5 %, i když všechny ostatní poplatky vypadají zcela běžně.

Mohu porovnávat nabídky, abych snížil své uzavírací náklady?

Ano, konkrétně u dvou z větších položek. Poplatky poskytovatele úvěru se liší podle poskytovatele, takže se vyplatí porovnat odhady úvěru od několika různých poskytovatelů. Pojištění titulu lze také někdy porovnávat, v závislosti na místních zvyklostech -- zeptejte se svého realitního makléře nebo poskytovatele úvěru, zda je výběr vlastní titulní společnosti možností tam, kde kupujete.