Beregning af Din Resterende HSA-Bidragsplads
En Health Savings Account (HSA) lader dig sætte penge til side før skat til lægeudgifter, op til en årsgrænse, som IRS fastsætter hvert år ud fra din sundhedsplans dækningstype. Indtast din dækningstype, den aktuelle IRS-grænse, og hvor meget du og din arbejdsgiver allerede har bidraget med i år, for at se præcis hvor meget bidragsplads du har tilbage.
I modsætning til en Flexible Spending Account udløber ubrugte HSA-midler aldrig — de rulles videre og forbliver investeret år efter år, hvilket er præcis derfor, at det at holde styr på resterende årlig plads (frem for en brugsfrist) er det relevante spørgsmål specifikt for en HSA. Når du kender din resterende plads, kan Pension / 401(k) Opsparing Beregner beregneren hjælpe dig med at afgøre, hvordan en fuldt udnyttet HSA passer sammen med din øvrige pensionsopsparing.
Eksempel på beregning
Individuel dækning, dette års grænse på 4.400 $, med 500 $, som arbejdsgiveren allerede har indbetalt, og 1.200 $, som du selv har bidraget med indtil videre:
- Samlet årsgrænse (uden indhentningsbidrag, under 55 år): 4.400 $.
- Samlet bidraget hidtil: 500 $ + 1.200 $ = 1.700 $.
- Resterende bidragsplads: 4.400 $ − 1.700 $ = 2.700 $.
Hvis denne kontohaver er 55 år eller ældre, stiger årsgrænsen med det faste indhentningsbidrag på 1.000 $ — til 5.400 $ — hvilket øger den resterende plads til 3.700 $.
Vigtige Faktorer At Overveje
- HSA-berettigelse kræver en faktisk kvalificerende High-Deductible Health Plan (HDHP), ikke bare enhver sygeforsikring. Kun nogen, der er tilmeldt en IRS-kvalificerende HDHP (og uden anden diskvalificerende dækning), kan bidrage til en HSA — tjek din specifikke plans HDHP-status, før du antager berettigelse.
- En HSA tilbyder en sjælden “tredobbelt skattefordel”, der gør den særligt værdifuld til langsigtet opsparing. Bidrag er skattefradragsberettigede (eller før skat via lønseddel), vækst er skattefri, og kvalificerede udbetalinger til lægeudgifter er også skattefri — denne kombination er grunden til, at mange finansielle planlæggere behandler en fuldt udnyttet HSA som et prioriteret opsparingsredskab, nogle gange endda før yderligere pensionsbidrag.
- Efter 65-årsalderen kan HSA-midler også bruges til ikke-medicinske udgifter, beskattet som en traditionel pensionskonto. Udbetalinger til ikke-medicinske formål efter 65 beskattes simpelthen som almindelig indkomst (uden bøde), i lighed med en traditionel IRA — yngre udbetalinger til ikke-medicinsk brug medfører både indkomstskat og en yderligere bøde.
- Du kan bidrage til en HSA når som helst frem til selvangivelsesfristen for det år, ikke kun i løbet af selve kalenderåret. Ligesom en IRA kan et tidligere års HSA-bidrag stadig indbetales frem til selvangivelsesfristen (typisk midt i april) — nyttigt at vide, hvis du er tæt på grænsen og vil topfylde et tidligere års bidrag.
Almindelige fejl
- At antage, at familiegrænsen gælder pr. ægtefælle. Grænser for familiedækning gælder for det kombinerede husstandstotal på tværs af alle HSA’er i familien, ikke som en separat grænse for hver ægtefælle.
- At glemme, at arbejdsgiverbidrag tæller med i grænsen. IRS-grænsen dækker det kombinerede beløb af medarbejder- og arbejdsgiverbidrag — ikke kun det, der kommer fra din egen lønseddel.
- At behandle dette års grænse som en fast konstant. IRS opdaterer den årlige bidragsgrænse (og kan justere indhentningsbeløbet for 55+) de fleste år — bekræft altid det aktuelle tal i stedet for at genbruge sidste års.
Godt At Vide
- Nysgerrig efter, hvordan en fuldt udnyttet HSA passer sammen med din øvrige pensionsopsparing? Pension / 401(k) Opsparing Beregneren fremskriver din samlede opsparingsudvikling.
- Sammenligner du HSA’s skattemæssige behandling med en Roth-konto? Roth vs. Traditionel IRA Beregneren modellerer skattefri vækst den anden vej rundt — beskattet nu, skattefri senere.
- Vil du se, hvordan et HSA-bidrag før skat ændrer din nettoløn? Lønseddel Beregneren viser effekten af fradrag før skat på hver lønseddel.