Roth IRA Bidragsgrænse

Anbefalinger

Sammenlign den langsigtede vækst af en Roth versus en traditionel IRA med Roth vs. Traditionel IRA Beregner, eller tjek dit 401(k)-bidragstempo med 401(k) Bidragsberegner.

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Godt At Vide

De MAGI-udfasningsintervaller, der bruges her, er ofte citerede nylige tal, ikke fremstillet som dette års nøjagtige skattemyndighedstal -- disse grænser og de grundlæggende/indhentnings-bidragsgrænser justeres periodisk, så tjek de aktuelle tal, før du stoler på dette estimat. Dette modellerer heller ikke en ægtefælle-IRA, en backdoor Roth-konvertering eller andre IRA-bidrag, du måtte have foretaget samme år, der deler den samme grænse.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Sådan Tjekker Du Din Berettigelse til Roth IRA-bidrag

Roth IRA-berettigelse udfases over indkomstgrænser offentliggjort af skattemyndighederne, og forsvinder til sidst helt for højere indtjenere. Indtast din modificerede AGI og selvangivelsesstatus, og denne beregner finder ud af, hvor meget du faktisk kan bidrage med i år — den fulde grænse, et reduceret beløb, eller slet ingenting.

Dette besvarer et andet spørgsmål end Roth vs. Traditionel IRA Beregner-beregneren, som sammenligner den langsigtede vækst efter skat af en Roth versus en traditionel IRA under forudsætning af fuld bidragskapacitet — den tjekker ikke, om du faktisk er berettiget til at bidrage med det beløb i første omgang.

Formlen

Fuld bidragsgrænse = grundgrænse, plus indhentningsgrænsen hvis du er 50 år eller ældre.
Udfasningsinterval — et interval af modificeret AGI, der varierer efter selvangivelsesstatus. Under starten af intervallet får du den fulde grænse; ved eller over slutningen får du $0.
Inden for intervallet skrumper grænsen proportionelt, efterhånden som indkomsten stiger, og rundes derefter OP til nærmeste $10 — med et gulv på $200 garanteret til alle, der stadig er inden for intervallet, begge reelle afrundingsregler fra skattemyndighederne, anvendt nøjagtigt.

Beregningseksempel

$160.000 modificeret AGI, indleverer som enlig, under 50, med standard $7.500-grundgrænsen og enlig/familieforsørger-udfasningsintervallet på $153.000 til $168.000:

Da $160.000 falder inden for udfasningsintervallet, skrumper grænsen proportionelt: (168.000 − 160.000) ÷ (168.000 − 153.000) = 53,3 % af den fulde grænse.
$7.500 × 53,3 % = $4.000, allerede et multiplum af $10, så ingen afrunding er nødvendig.
Da $4.000 er godt over gulvet på $200, forbliver det tilladte bidrag på $4.000 — 53 % af den fulde $7.500-grænse.

Vigtige Faktorer At Overveje

Den modificerede AGI, der bruges til denne udfasning, er ikke identisk med almindelig justeret bruttoindkomst. Modificeret AGI lægger visse fradrag tilbage (som studielånsrenter eller udenlandske erhvervsindkomstfritagelser) til almindelig AGI — de fleste indberetteres MAGI matcher tæt deres AGI, men at tjekke den faktiske skattemæssige definition betyder noget for alle med disse specifikke justeringer.
Bidragsgrænser og indkomstudfasningsintervaller justeres begge periodisk for inflation. Begge tal brugt som input her ændrer sig typisk fra år til år — verificer altid det aktuelle skatteårs faktiske offentliggjorte tal, før du finaliserer en reel bidragsbeslutning, frem for at antage, at sidste års tal stadig gælder.
At være over Roth-udfasningsintervallet betyder ikke, at skattebegunstiget pensionsopsparing er helt udelukket. Et traditionelt IRA-bidrag (som ikke har nogen indkomstgrænse på selve bidraget, kun på dets fradragsberettigelse — se IRA-Bidrags-Beregneren) efterfulgt af en Roth-konvertering er en almindelig strategi for højtlønnede, værd at undersøge ved siden af dette berettigelsestjek.
Et ægtepar, der indberetter separat, står over for et dramatisk smallere udfasningsinterval end enhver anden selvangivelsesstatus, hvis de boede sammen i løbet af året. Dette er en velkendt, bevidst streng skatteregel specifikt for den selvangivelsesstatus — det er let at blive overrasket over, hvor hurtigt Roth-berettigelse udfases sammenlignet med fælles eller enlig indberetning.

Almindelige Fejl

At antage, at udfasningsintervallet er det samme for hver selvangivelsesstatus. Gift fælles selvangivelse har et markant højere interval end enlig/familieforsørger, og gift separat selvangivelse (hvis du boede sammen med din ægtefælle i løbet af året) har et meget smallere — tjek intervallet for din faktiske selvangivelsesstatus, ikke et tal, du hørte for en anden.
At glemme, at “backdoor Roth”-løsningen findes. At være over udfasningsintervallet betyder ikke, at Roth-lignende skattebehandling er helt udelukket — et traditionelt IRA-bidrag efterfulgt af en konvertering er et almindeligt (om end mere omfattende) alternativ, det er værd at undersøge.
At bruge sidste års AGI i stedet for dette års estimat. Da berettigelse er baseret på indeværende skatteårs indkomst, kan en lønforhøjelse, bonus, eller stor livsændring midt på året skifte, hvilket interval af denne beregners resultat der faktisk gælder for dig ved årets udgang.

Nyttigt At Vide

Berettiget til et fuldt eller delvist Roth-bidrag? Roth vs. Traditionel IRA Beregner sammenligner dens langsigtede vækst efter skat mod en Traditionel IRA.
Helt over udfasningsintervallet? Roth Konvertering Beregner og bagdør-Roth-strategien er almindelige løsninger, det er værd at undersøge næste.
Undrer du dig over, hvordan en Traditionel IRAs egne bidragsregler sammenlignes? IRA Bidrag Beregner dækker dens fradragsgrænser, som fungerer anderledes end Roths indkomstudfasning.

Kilde: IRS: Amount of Roth IRA Contributions You Can Make.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvad er modificeret AGI (MAGI), og hvordan adskiller det sig fra min normale AGI?

For de fleste indgivere er MAGI til Roth IRA-formål meget tæt på din normale justerede bruttoindkomst (tallet på din selvangivelse før standard-/specificeret fradrag) -- den tilføjer et par mindre almindelige fradrag tilbage, som udenlandske indkomstundtagelser eller studielånsrenter for meget få indgivere. Hvis du ikke har nogen af disse tilbageførsler, er din AGI og MAGI det samme tal.

Hvad sker der, hvis min indkomst er over udfasningsintervallet?

Du kan ikke bidrage direkte til en Roth IRA det år. En almindelig løsning er en "backdoor Roth" -- at bidrage til en traditionel IRA (som ikke har nogen indkomstgrænse for selve bidraget) og derefter konvertere den til en Roth IRA. Dette har egne skattemæssige overvejelser (især hvis du har andre traditionelle IRA-saldi før skat), som er værd at undersøge separat, før du gør det.

Hvorfor afrundes min bidragsgrænse til et specifikt dollarbeløb, ikke et rundt tal?

Skattemyndighederne runder en udfaset bidragsgrænse op til nærmeste $10 og garanterer mindst $200 til alle, der stadig er inden for udfasningsintervallet (i stedet for at lade den runde ned til $0, før du faktisk når toppen af intervallet) -- begge reelle, specifikke regler, som denne beregner anvender nøjagtigt som skrevet.