401(k)

Anbefalinger

En traditionel (før skat) 401(k) reducerer din skattepligtige indkomst i år; en Roth 401(k) beskattes nu, men vokser skattefrit — hvad der er bedst afhænger af, om du forventer en højere eller lavere skattesats som pensionist.
Se, hvordan denne bidragssats vokser over årtiers renters rente med Pension / 401(k) Opsparing Beregner.
Se, hvordan dette fradrag påvirker din samlede nettoløn med Lønseddel Beregner.

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Godt At Vide

Den årlige IRS-bidragsgrænse og indhentningsgrænsen er enkle redigerbare input med almindeligt citerede standardværdier, ikke et verificeret opslag for indeværende år -- IRS justerer begge de fleste år, så tjek de aktuelle tal, før du stoler på dette til en faktisk indberetning. Skattebesparelsesestimatet er en grov tilnærmelse (bidrag gange marginalsats), ikke en fuld selvangivelsessimulering.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Sådan Beregnes 401(k)-Bidrag og Arbejdsgivermatch

En 401(k)-bidragssats er en procentdel af din løn, trukket fra hver lønudbetaling før skat, som bestemmer både hvor meget du sparer op, og hvor meget af din arbejdsgivers matchende penge du faktisk indfrier. Angiv din løn, bidragsprocent og din arbejdsgivers matchformel, så finder denne beregner dit fradrag pr. lønudbetaling, dit samlede årlige bidrag (medarbejder plus arbejdsgivermatch), og om din ønskede sats overstiger IRS’ årlige bidragsgrænse.

Dette er adskilt fra at fremskrive din kontosaldo årtier ud i fremtiden — se

Pension / 401(k) Opsparing Beregner for det.

Formlen

\text{Medarbejders årlige bidrag} = \min(\text{Løn} \times \text{Bidragsprocent}, \text{Årlig IRS-grænse})

\text{Bidrag pr. lønudbetaling} = \frac{\text{Medarbejders årlige bidrag}}{\text{Lønudbetalinger pr. år}}

Arbejdsgivermatchet gælder kun op til dennes eget matchbare-løn-loft — at bidrage med mere end det loft giver intet ekstra match, og at bidrage med mindre efterlader match-penge uindfriet:

\text{Arbejdsgivers årlige match} = \text{Løn} \times \min(\text{Bidragsprocent}, \text{Matchgrænseprocent}) \times \text{Matchsats}

Beregnet eksempel

En løn på 80.000 dollar, med et bidrag på 8% hver anden uge, med et 50% arbejdsgivermatch op til 6% af lønnen:

Medarbejders årlige bidrag: $80,000 \times 8\% = 6,400$ .
Bidrag pr. lønudbetaling (26 lønudbetalinger/år): $6,400 \div 26 \approx 246.15$ .
Matchbar bidragsprocent: $\min(8\%, 6\%) = 6\%$ .
Arbejdsgivers årlige match: $80,000 \times 6\% \times 50\% = 2,400$ .
Samlet årligt bidrag: $6,400 + 2,400 = 8,800$ .

Vigtige Faktorer at Overveje

En lønstigning er et godt tidspunkt at genoverveje din bidragsprocent, ikke kun dit kronebeløb. Da bidraget er en procentdel af lønnen, øger en lønstigning automatisk dit kronebeløb selv ved samme procentsats — men det er også et naturligt tidspunkt at overveje at hæve selve procentsatsen, især hvis du endnu ikke indfrier hele arbejdsgivermatchet eller rammer den årlige grænse.
Nogle arbejdsgivere fordeler eller efterregulerer deres match forskelligt. Et match pr. lønudbetaling (der matcher hver lønudbetalings bidrag individuelt) kan snyde en medarbejder, der bidrager mest tidligt på året og rammer den årlige IRS-grænse før december — tjek, om din plan tilbyder en “efterregulering” ved årets udgang, der retter op på dette, da ikke alle gør.
Modningsplaner (vesting) påvirker, om arbejdsgivermatchet allerede er helt dit. Nogle planer modner arbejdsgiverbidrag med det samme, mens andre modner gradvist over flere års ansættelse — hvis du stopper, før du er fuldt modnet, kan det betyde, at du mister noget af eller hele det arbejdsgivermatch, der allerede er krediteret din konto.

Sådan Fortolker Du Dine Resultater

“Bidrag pr. lønudbetaling” er tallet, du skal sammenligne med din faktiske lønseddel, når din planudbyder har indført den nye procentsats — et misforhold betyder som regel bare, at ændringen trådte i kraft ved en anden lønudbetaling end forventet, ikke en beregningsfejl.
“Estimeret skattebesparelse” er et groft skøn — dit bidrag før skat ganget med din marginale skattesats — ikke en fuld simulering af din selvangivelse. Din reelle besparelse kan blive anderledes, når andre fradrag, godtgørelser og skattetrinsgrænser tages i betragtning.
“Samlet årligt bidrag” lægger dit eget bidrag sammen med arbejdsgivermatchet. Det er et nyttigt tal til at følge fremskridt mod et opsparingsmål, men kun dit eget bidrag tæller med i IRS’ årlige medarbejdergrænse — arbejdsgivermatchet tæller ikke med i den.

Almindelige fejl

At bidrage under matchgrænsen. En besøgende, der kun bidrager med 3%, når arbejdsgiveren matcher op til 6%, giver afkald på reelle, gratis penge — bidrag altid med mindst nok til at indfri hele matchet, før du overvejer andre opsparingsmål.
At glemme den årlige IRS-grænse. En højtlønnet, der bidrager med en stor procentdel af en høj løn, kan ramme den årlige bidragsgrænse længe før årets udgang — denne beregner begrænser automatisk bidraget til denne grænse.
At forveksle dette med en fremskrivning af pensionssaldo. Denne beregner ser kun på ét års bidrag — for hvordan en bidragssats vokser over årtier, brug Pension / 401(k) Opsparing Beregner.

Godt at Vide

IRS regulerer de fleste år både den almindelige årlige bidragsgrænse og “catch-up”-grænsen for personer på 50 år og derover for at følge leveomkostningerne, så betragt standardværdierne i denne beregner som almindeligt citerede udgangspunkter og ikke som verificerede tal for det aktuelle år — tjek irs.gov for præcise tal for i år, før du stoler på dem til en reel selvangivelse. Under SECURE 2.0-loven kan medarbejdere i alderen 60 til 63 år være berettiget til et større “super”-catch-up-bidrag end yngre opsparere på 50+, og højtlønnede medarbejdere kan på sigt blive pålagt at foretage eventuelle catch-up-bidrag på Roth-basis (efter skat) i stedet for før skat — spørg din planadministrator, om nogen af reglerne gælder for dig.

Kilde: IRS — 401(k)-planer. Kilde: IRS — Bidragsgrænser for 401(k)- og overskudsdelingsplaner.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvad er forskellen mellem denne og Pension / 401(k)-opsparingsberegneren?

Denne beregner besvarer bidragsspørgsmålet — hvor meget der trækkes fra hver lønudbetaling, om du indfrier hele arbejdsgivermatchet, og om du rammer den årlige IRS-grænse. Pension / 401(k)-opsparingsberegneren fremskriver i stedet en kontosaldo over årtiers vækst. De er komplementære, ikke det samme værktøj.

Hvad betyder det at "efterlade arbejdsgivermatch uindfriet"?

De fleste arbejdsgivere matcher kun bidrag op til en vis procentdel af din løn (f.eks. 50% af de første 6%, du bidrager med). Hvis du bidrager med mindre end den grænse, giver du afkald på gratis penge, som din arbejdsgiver ellers ville have tilføjet — at hæve dit bidrag til mindst matchgrænsen indfrier hele matchet.

Skal jeg bidrage til en traditionel eller en Roth 401(k)?

En traditionel (før skat) 401(k) reducerer din skattepligtige indkomst i år, men hævninger som pensionist beskattes som almindelig indkomst. En Roth 401(k) finansieres med dollars efter skat nu, men kvalificerede hævninger som pensionist er skattefrie. Hvad der generelt er bedst afhænger af, om du forventer, at din skattesats er højere eller lavere som pensionist end i dag.

Hvad er et "true-up"-match i en 401(k)?

Nogle arbejdsgivere matcher kun bidrag pr. lønudbetaling, hvilket kan snyde en medarbejder, der bidrager mest tidligt på året og rammer den årlige IRS-grænse før december, og dermed går glip af match i senere lønudbetalinger. En "true-up" er en efterregulering fra arbejdsgiveren ved årets udgang, der tilføjer det match, du ville have fået, hvis dine bidrag havde været jævnt fordelt over året — ikke alle planer tilbyder dette, så tjek med din planadministrator.

Er arbejdsgivermatchet med det samme mit, eller modner det over tid?

Det afhænger af din plan. Nogle arbejdsgivere modner deres matchende bidrag med det samme, mens andre bruger en modningsplan, der gradvist giver ejerskab over flere års ansættelse. Hvis du stopper dit job, før du er fuldt modnet, kan det betyde, at du mister noget af eller hele det arbejdsgivermatch, der allerede er krediteret din konto — tjek din plans modningsplan.

Hvad sker der, hvis jeg bidrager med mere end den årlige IRS-grænse på tværs af alle mine lønudbetalinger?

At udskyde mere end den årlige grænse (på tværs af alle 401(k)-planer, du er tilmeldt det år, inklusive en fra en tidligere arbejdsgiver) skaber et "overskydende bidrag", som generelt skal hæves igen, sammen med eventuelt afkast det har genereret, inden selvangivelsesfristen — ellers kan det ende med at blive beskattet dobbelt, både når det bidrages og igen, når det til sidst hæves. Kontakt din planadministrator med det samme, hvis du tror, dette gælder for dig.

Tæller min arbejdsgivers match med i min egen årlige bidragsgrænse?

Nej. IRS-grænsen, som denne beregner tjekker, gælder kun for dine egne medarbejderbidrag. Arbejdsgiverbidrag (inklusive matchende penge) tæller med i en separat, langt højere kombineret grænse, der dækker dine bidrag, din arbejdsgivers bidrag og eventuelle andre tilføjelser til kontoen tilsammen — de fleste medarbejdere kommer aldrig i nærheden af den kombinerede grænse; den bliver primært relevant for meget høje indkomster eller usædvanligt gavmilde arbejdsgiverplaner.

Hvordan fungerer catch-up-bidrag for opsparere på 50 år og derover?

Fra og med det kalenderår, hvor du fylder 50, tillader IRS dig at bidrage ud over den almindelige årlige grænse med et ekstra "catch-up"-beløb, så folk tættere på pensionen kan spare mere aggressivt op i deres resterende arbejdsår. Marker "50 år eller derover"-muligheden i denne beregner for at inkludere det ekstra tillæg i grænsetjekket — nogle opsparere i starten af 60'erne kan være berettiget til et endnu større catch-up-beløb under nyere lovændringer, så bekræft de præcise tal for din alder og år hos din planadministrator eller på irs.gov.