Autoleasing

So Werden Autoleasingraten Berechnet

Eine Leasingrate setzt sich aus zwei getrennten Posten zusammen: einer Wertverlustgebühr für den über die Laufzeit verlorenen Fahrzeugwert und einer Finanzierungsgebühr (ähnlich wie Zinsen) auf den finanzierten Betrag. Geben Sie den Fahrzeugpreis, Ihre Anzahlung, den Restwert (was das Auto am Ende der Laufzeit voraussichtlich wert ist, als Prozentsatz seines Preises), die Leasinglaufzeit und den effektiven Jahreszins ein, und dieser Rechner liefert Ihre geschätzte monatliche Rate.

Anders als beim Kauf deckt eine Leasingrate nicht den vollen Fahrzeugpreis ab — nur den Teil des Werts, den es voraussichtlich verliert, während Sie es fahren, plus eine Finanzierungsgebühr. Deshalb bedeutet eine kürzere Laufzeit oder ein höherer Restwert (das Auto behält seinen Wert gut) meist eine niedrigere Rate.

Die Formel

$$\vF{\text{Restwert}} = \vA{\text{Fahrzeugpreis}} \times (\vB{\text{Restwertprozent}} \div 100)$$ $$\vG{\text{Wertverlustgebühr}} = \frac{\vA{\text{Fahrzeugpreis}} - \vE{\text{Anzahlung}} - \vF{\text{Restwert}}}{\vC{\text{Leasinglaufzeit}}}$$

$\vH{\text{Finanzierungsgebühr}} = (\vA{\text{Fahrzeugpreis}} - \vE{\text{Anzahlung}} + \vF{\text{Restwert}}) \times \vD{\text{Money Factor}}$, wobei $\vD{\text{Money Factor}} = \text{Effektiver Jahreszins} \div 100 \div 2400$ — die Standardumrechnung zwischen den beiden Angabeformen der Leasing-Finanzierungskosten.

$$\text{Monatliche Rate} = (\vG{\text{Wertverlustgebühr}} + \vH{\text{Finanzierungsgebühr}}) \times (1 + \text{Umsatzsteuersatz})$$

Wichtige Einflussfaktoren

• Ein Leasingvertrag hat ein Kilometerlimit, und dessen Überschreitung kostet extra. Die meisten Leasingverträge beinhalten ein jährliches Kilometerkontingent (üblicherweise 16.000-24.000 km/Jahr) mit einer Gebühr pro Mehrkilometer, die am Ende der Laufzeit berechnet wird, falls Sie es überschreiten — wenn Sie mehr als durchschnittlich fahren, beziehen Sie das in die Abwägung ein, ob Leasing oder Kauf mehr Sinn ergibt, oder verhandeln Sie im Voraus ein höheres Kilometerkontingent.
• Verschleißgebühren am Ende der Laufzeit sind echte, separate Kosten. Über das Kilometerlimit hinaus berechnen Leasinggesellschaften typischerweise Schäden über den „normalen Verschleiß” hinaus, wenn das Fahrzeug zurückgegeben wird — die monatliche Rate dieses Rechners enthält keine potenziellen Gebühren am Ende der Leasinglaufzeit.
• Eine Anzahlung senkt die Rate, baut aber kein Eigenkapital auf. Anders als bei einer Kreditanzahlung ist Geld, das bei einem Leasingvertrag angezahlt wird, im Wesentlichen ausgegeben und baut keinen Eigentumsanteil auf, da Sie das Fahrzeug am Ende eines Standard-Leasingvertrags nicht besitzen.
• Eine vorzeitige Beendigung des Leasingvertrags ist normalerweise teuer. Die Beendigung eines Leasingvertrags vor Ablauf der Laufzeit ist typischerweise mit einer erheblichen Strafe für vorzeitige Beendigung verbunden — Leasingverträge funktionieren am besten, wenn Sie einigermaßen zuversichtlich sind, das Fahrzeug für die volle Laufzeit zu behalten.

Beispielrechnung

Ein Fahrzeug für 30.000 $, 2.000 $ Anzahlung, 55 % Restwert, eine Laufzeit von 36 Monaten, 6 % effektiver Jahreszins und 6 % monatliche Umsatzsteuer:

1. Restwert: $\vA{\$30{.}000} \times 55\% = \vF{\$16{.}500}$.
2. Wertverlustgebühr: $(\vA{\$30{.}000} - \vE{\$2{.}000} - \vF{\$16{.}500}) \div \vC{36} \approx \vG{\$319,44}\text{/Monat}$.
3. Money Factor: $6 \div 100 \div 2400 = \vD{0,000025}$.
4. Finanzierungsgebühr: $(\$28{.}000 + \vF{\$16{.}500}) \times \vD{0,000025} \approx \vH{\$1,11}\text{/Monat}$.
5. Monatliche Rate vor Steuer: $\vG{\$319,44} + \vH{\$1,11} \approx \$320,56$.
6. Mit 6 % Steuer: $\$320,56 \times 1,06 \approx \$339,79\text{/Monat}$.

Häufige Fehler

• Leasingangebote nur anhand der monatlichen Rate vergleichen. Zwei Verträge mit derselben Rate können bei Anzahlung, eingerechneten Gebühren und dem Vertragsende sehr unterschiedliche Gesamtkosten haben — vergleichen Sie immer die Gesamtkosten, nicht nur die Rate.
• Unterschätzen, wie stark eine kleine Restwert-Differenz die Rate verändert. Schon wenige Prozentpunkte Unterschied im angenommenen Restwert können die Rate spürbar verändern — fragen Sie nach, welchen Restwert ein Angebot tatsächlich zugrunde legt.
• Die tatsächliche Kilometerleistung nicht mit der jährlichen Freigrenze abgleichen. Mehrkilometergebühren summieren sich unbemerkt — eine Zwischenkontrolle am Tacho kann eine teure Überraschung am Vertragsende vermeiden.
• Annehmen, eine Anzahlung beim Leasing funktioniere wie bei einem Kredit. Sie senkt die Rate, baut aber kein Eigentum am Fahrzeug auf.

Wissenswertes

Am Ende eines Standard-Leasingvertrags haben Sie meist drei Optionen: das Fahrzeug zurückgeben, es zum vorab festgelegten Restwert kaufen (derselbe Wert, den dieser Rechner für Ihre Rate verwendet), oder ein neues Fahrzeug leasen oder finanzieren. Ein Kauf am Vertragsende kann sinnvoll sein, wenn das Fahrzeug auf dem Gebrauchtwagenmarkt mehr wert ist als sein Restwert, oder wenn Sie es gut gepflegt haben und behalten möchten — vergleichen Sie den tatsächlichen Wiederverkaufswert mit dem im Vertrag genannten Kaufpreis, bevor Sie sich entscheiden.