Kotivakuutuksen Kustannuksen Laskeminen Alennusten Jälkeen
Kotivakuutuksen alennuksia mainostetaan tyypillisesti prosenttiosuuksina perusmaksusta, ja useimmat vakuutusyhtiöt antavat yhdistää niitä useita. Syötä tarjottu tai arvioitu vuosimaksusi yhdessä kaikkien alennusten kanssa, joihin voit olla oikeutettu — useiden vakuutusten, turvajärjestelmän, vahingottoman ajan ja muiden — nähdäksesi todellisen kuukausittaisen ja vuosittaisen kustannuksesi.
Tämä laskuri ei tarkoituksella yritä luoda omaa vakuutustarjoustaan tyhjästä. Todelliset vakuutusmaksut riippuvat kymmenistä vakuutuksenantoperusteista — tarkasta sijainnista, rakennustyypistä, katon iästä, vahinkohistoriasta, paikallisesta säästä ja katastrofiriskistä, ja kunkin vakuutusyhtiön omasta hinnoittelumallista — jotka vaihtelevat liikaa vakuutusyhtiöiden ja kotien välillä arvioitavaksi rehellisesti. Sen sijaan se lähtee liikkeelle maksusta, joka sinulla jo on (tarjouksesta tai nykyisestä laskustasi), ja näyttää, mitä se todella maksaa alennusten ja maksujen jälkeen. Tämä on täysin erilainen kysymys kuin Asunnon Jälleenrakennuskustannuslaskuri-laskurin kysymys, joka arvioi, kuinka paljon vakuutusturvaa kotisi ylipäätään tarvitsee — ei sitä, mitä vakuutus maksaa.
Esimerkkilaskelma
Perusvuosimaksu 1 600 $, jossa on 10 % useiden vakuutusten alennus, 5 % turvajärjestelmän alennus, 10 % vahingottoman ajan alennus ja 40 $ lisävuosimaksuja:
- Kokonaisalennus: 10 % + 5 % + 10 % = 25 %.
- Alennuksen määrä: 1 600 $ × 25 % = 400 $.
- Kokonaisvuosikustannus: 1 600 $ − 400 $ + 40 $ = 1 240 $.
- Kuukausikustannus: 1 240 $ ÷ 12 ≈ 103,33 $.
Keskeiset Huomioitavat Tekijät
- Kodin- ja autovakuutuksen yhdistäminen on usein yksi suurimmista yksittäisistä saatavilla olevista alennuksista. Kotivakuutuksen yhdistäminen autovakuutuksen kanssa saman vakuutusyhtiön kautta tuottaa yleisesti merkittävän alennuksen molempiin — kannattaa kysyä siitä, vaikka et olisi alun perin suunnitellut vaihtaa myös autovakuutustasi.
- Uudempi katto voi merkittävästi alentaa vakuutusmaksuasi, ja katon ikä on todellinen vakuutuksenantoperuste. Vakuutusyhtiöt pitävät vanhempaa kattoa usein suurempana riskinä tuleville vahingoille — vanhentuneen katon uusiminen voi joskus sekä pienentää vahinkoriskiä että suoraan alentaa samasta vakuutusturvasta tarjottua maksua.
- Sijaintikohtainen riski (tulva, metsäpalo, hirmumyrskyalueet) vaatii usein erillisen vakuutusturvan tavallisen vakuutuksen lisäksi. Tavalliset kotivakuutukset yleensä sulkevat pois tulvavahingot kokonaan, ja jotkin myös rajoittavat metsäpalo- tai myrskyturvaa korkean riskin alueilla — tarkista, vaatiiko kotisi tietty riskiprofiili lisäksi erillistä vakuutusturvaa, jota tämän laskurin maksuluku ei jo sisällä.
- Riskiä vähentävät kodinparannukset (uusittu sähköjohdotus, uusi lämminvesivaraaja, myrskyluukut) voivat oikeuttaa omiin alennuksiinsa. Tässä laskurissa jo lueteltujen alennusten lisäksi kysy vakuutusyhtiöltäsi nimenomaan hyvityksistä hiljattaisista päivityksistä tai turvallisuusparannuksista — vakuutusyhtiöt eivät aina oma-aloitteisesti kerro jokaisesta alennuksesta, johon omistaja saattaa olla oikeutettu.
Yleisiä Virheitä
- Oletetaan, että alennukset kasvavat rajattomasti. Tämä laskuri rajaa yhdistetyn alennuksen enintään 100 %:iin perusmaksusta, jotta tulos ei koskaan ole negatiivinen — käytännössä useimmat vakuutusyhtiöt rajaavat kokonaisalennukset selvästi tätä alemmas, joten erittäin suuri yhdistetty prosenttiosuus kannattaa tarkistaa todellisesta vakuutuksestasi.
- Perusmaksua kohdellaan jonain, jonka tämä laskuri ennustaa. Se vain järjestää uudelleen maksun, joka sinulla jo on — se ei voi kertoa, mitä uusi vakuutus todella maksaisi ilman todellista tarjousta vakuutusyhtiöltä.
- Unohdetaan hintavertailu. Sama vakuutusturva voi maksaa huomattavasti enemmän tai vähemmän vakuutusyhtiöiden välillä täysin samasta kodista — muutaman tarjouksen hankkiminen, erityisesti asuntolainan maksamisen tai remontin jälkeen, on usein tehokkaampaa kuin mikään yksittäinen alennus.
Hyvä Tietää
- Yhdistäminen autovakuutukseen on yksi suurimmista saatavilla olevista alennuksista — tarkista Autovakuutuksen Kustannuslaskuri -laskurin oma maksu vertaillaksesi yhdistettyä ja erillistä hinnoittelua.
- Haluatko laajempaa vastuusuojaa tavallisen kotivakuutuksen kattaman lisäksi? Sateenvarjovakuutuksen Tarvelaskuri -laskuri arvioi tämän lisäturvakerroksen kustannuksen.
- Vuokraatko kotia sen sijaan, että asuisit siinä? Vuokralaisen Kotivakuutuksen Kustannuslaskuri-laskuri kattaa vuokralaisen suojan puolen, joka on eri asia kuin tämän laskurin arvioima omistajan vakuutus.
- Riskiä vähentävä kodinparannus, kuten uudet ikkunat, voi oikeuttaa vakuutusmaksun alennukseen — Ikkunanvaihtokustannuksen Laskuri -laskuri arvioi, mitä tuo projekti maksaa etukäteen.