नेट वर्थ

निवल संपत्ति पाने के लिए संपत्ति से देनदारियाँ घटाना

निवल संपत्ति वह है जो आपके पास है (संपत्ति) घटाकर वह जो आप पर बकाया है (देनदारियाँ)। अपने प्रमुख संपत्ति मूल्य दर्ज करें — नकद और बचत, निवेश और सेवानिवृत्ति खाते, रियल एस्टेट, वाहन, और मूल्य की कोई अन्य चीज़ — और अपनी देनदारियाँ — मॉर्टगेज शेष, ऑटो लोन, क्रेडिट कार्ड ऋण, स्टूडेंट लोन, और कोई अन्य बकाया। यह कैलकुलेटर हर पक्ष को जोड़ता है और आपकी निवल संपत्ति देने के लिए घटाता है।

एक धनात्मक निवल संपत्ति का मतलब है कि आपकी संपत्ति आपके ऋणों से अधिक है; एक नकारात्मक निवल संपत्ति का मतलब है इसका उल्टा, जो उन लोगों के लिए आम है (और अपने आप में चिंताजनक नहीं) जो अपने करियर की शुरुआत में स्टूडेंट लोन या मॉर्टगेज ऋण लेकर उन संपत्तियों के मुकाबले चलते हैं जिन्हें अभी बढ़ने का समय नहीं मिला है। निवल संपत्ति एक स्नैपशॉट है, फैसला नहीं — अधिकांश लोगों के लिए जो अधिक मायने रखता है वह है समय के साथ का रुझान जैसे-जैसे ऋण घटते हैं और संपत्ति बढ़ती है।

सूत्र

$$\text{निवल संपत्ति} = \vA{\text{कुल संपत्ति}} - \vB{\text{कुल देनदारियाँ}}$$

हल किया गया उदाहरण

1. कुल संपत्ति: $10,000 नकद + $50,000 निवेश + $350,000 घर का मूल्य + $15,000 वाहन + $5,000 अन्य = $430,000।
2. कुल देनदारियाँ: $250,000 मॉर्टगेज + $8,000 ऑटो लोन + $2,000 क्रेडिट कार्ड + $15,000 स्टूडेंट लोन = $275,000।
3. निवल संपत्ति: $\vA{\$430,000} - \vB{\$275,000} = \$155,000$.

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• निवल संपत्ति एक स्नैपशॉट है, लेकिन इसे समय के साथ ट्रैक करना ही इसे वास्तव में उपयोगी बनाता है। एक अकेली निवल संपत्ति संख्या आपको बताती है कि आज आप कहां खड़े हैं; इसे समय-समय पर (जैसे तिमाही में एक बार या साल में एक बार) फिर से गणना करना वास्तविक रुझान प्रकट करता है — क्या ऋण घट रहे हैं और संपत्ति पहले से तेज़ी से बढ़ रही है — जो किसी भी एक स्नैपशॉट की तुलना में एक अधिक अर्थपूर्ण वित्तीय संकेत है। नेट वर्थ प्रोजेक्शन कैलकुलेटर इसे एक आगे-देखने वाले अनुमान में विस्तारित करता है।
• एक नकारात्मक निवल संपत्ति आम है और स्वचालित रूप से एक चेतावनी संकेत नहीं है, विशेष रूप से जीवन में जल्दी। हाल के स्टूडेंट लोन या एक नए मॉर्टगेज वाला कोई व्यक्ति जिसकी संपत्तियों को अभी बढ़ने का समय नहीं मिला है, वह पूरी तरह से स्वस्थ वित्तीय प्रक्षेपवक्र पर होते हुए भी आसानी से एक नकारात्मक निवल संपत्ति दिखा सकता है — किसी भी एक बिंदु पर संख्या के चिह्न की तुलना में परिवर्तन की दिशा अधिक मायने रखती है।
• तरल और अतरल निवल संपत्ति अलग-अलग सवालों के जवाब देती हैं। कुल निवल संपत्ति में आपके पास मौजूद सब कुछ शामिल है, लेकिन घर की इक्विटी या एक सेवानिवृत्ति खाते में बंधा एक बड़ा हिस्सा ऐसी चीज़ नहीं है जिसे आप आपातकाल में जल्दी से एक्सेस कर सकें — कुछ लोग पूर्ण कुल के साथ-साथ एक “तरल निवल संपत्ति” आंकड़ा (नकद और आसानी से बेची जा सकने वाली निवेश घटाकर देनदारियाँ) भी ट्रैक करना उपयोगी पाते हैं।
• सेवानिवृत्ति खाते अक्सर भविष्य के कर दायित्व रखते हैं जो उनके वास्तविक खर्च करने योग्य मूल्य को कम कर देते हैं। एक पारंपरिक 401(k) या IRA शेष निकासी पर आयकर देगा, इसलिए इसका सही “खर्च करने योग्य” मूल्य इसकी खाता शेष राशि से कुछ कम है — यह एक बारीकी है जिसे कर-पूर्व सेवानिवृत्ति खातों की ओर भारी झुकी निवल संपत्ति की तुलना पहले से कर-भुगतान की गई संपत्तियों की ओर झुकी संपत्ति से करते समय ध्यान में रखना उचित है।

सामान्य गलतियाँ

• वर्तमान बाजार मूल्य के बजाय खरीद मूल्य का उपयोग करना। वर्षों पहले खरीदा गया घर या कार आज आमतौर पर एक अलग राशि की होती है — संपत्ति को यह दर्शाना चाहिए कि वे अभी वास्तविक रूप से कितने में बिकेंगी, न कि मूल रूप से क्या भुगतान किया गया था।
• एक देनदारी को भूल जाना जो पारंपरिक ऋण नहीं है। एक HELOC शेष, बकाया कर बिल, या सेवानिवृत्ति खाते से उसकी अपनी शेष राशि के मुकाबले उधार लिया गया पैसा सभी वास्तविक देनदारियाँ हैं जिन्हें छोड़ना आसान है यदि “ऋण” को केवल लोन और क्रेडिट कार्ड के रूप में सोचा जाता है।
• अतरल संपत्ति को नकद के समान मानना। एक सेवानिवृत्ति खाता या घर की इक्विटी वास्तविक निवल संपत्ति है, लेकिन यह बचत खाते के शेष की तरह तुरंत खर्च करने योग्य नहीं है — यह ध्यान रखना उपयोगी है जब अकेले निवल संपत्ति आपको यह नहीं बताती कि आप कितनी जल्दी पहुँच सकते हैं।

जानने योग्य बातें

• क्या आप देखना चाहते हैं कि आज की संख्या किस दिशा में जा रही है? निवल संपत्ति अनुमान कैलकुलेटर आपकी बचत दर और वृद्धि की धारणाओं के आधार पर इसी स्नैपशॉट को एक आगे-देखने वाले अनुमान में विस्तारित करता है।
• जानना चाहते हैं कि आपके निवेश अकेले कब आपके खर्चों को कवर कर सकते हैं? FIRE कैलकुलेटर और Coast FIRE कैलकुलेटर वित्तीय स्वतंत्रता का अनुमान लगाने के लिए आपकी निवल संपत्ति के संपत्ति पक्ष का उपयोग करते हैं।
• क्या आप विशेष रूप से देनदारी पक्ष पर काम कर रहे हैं? डेट पेऑफ़ कैलकुलेटर उन ऋणों को चुकाने की रणनीतियों की तुलना करता है जो आपकी निवल संपत्ति को सबसे तेज़ी से कम करते हैं।