बचत लक्ष्य

बचत लक्ष्य के लिए मासिक योगदान का पता लगाना

बचत लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक मासिक योगदान, आपकी वर्तमान बचत के भविष्य मूल्य और नियमित योगदान की एक श्रृंखला से पीछे की ओर काम करके पाया जाता है, दोनों आपके अपेक्षित प्रतिफल के साथ बढ़ते हुए। अपनी लक्ष्य राशि, आपने पहले से क्या बचाया है, अपना समय क्षितिज, और एक अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर वह मासिक राशि पाता है जिसे आपको वहां पहुंचने के लिए अलग रखनी होगी।

यह किसी भी लक्ष्य तिथि वाले डॉलर-आधारित लक्ष्य के लिए काम करता है — एक कार, एक छुट्टी, एक आपातकालीन फंड, एक घर के लिए डाउन पेमेंट, या कुछ और। सेवानिवृत्ति / 401(k) बचत कैलकुलेटर के अपने लक्ष्य-बचत मोड के विपरीत, जो विशेष रूप से सेवानिवृत्ति की ओर लक्षित है, यह कैलकुलेटर यह मान नहीं लेता कि लक्ष्य क्या है या आपको इसकी कब आवश्यकता होगी।

सूत्र

$$\text{लक्ष्य} = \vB{\text{वर्तमान बचत}} \times (1+r)^n + \vA{\text{मासिक योगदान}} \times \frac{(1+r)^n - 1}{r}$$

मासिक योगदान के लिए हल किया गया:

$$\vA{\text{मासिक योगदान}} = \frac{\left(\text{लक्ष्य} - \vB{\text{वर्तमान बचत}} \times (1+r)^n\right) \times r}{(1+r)^n - 1}$$

जहां $r$ मासिक प्रतिफल दर है (वार्षिक दर को 12 से विभाजित) और $n$ लक्ष्य तक महीनों की संख्या है। यदि आपकी वर्तमान बचत, इस दर से बढ़ने पर, पहले से ही लक्ष्य को पूरा करती है या उससे अधिक है, तो किसी और योगदान की आवश्यकता नहीं है।

हल किया गया उदाहरण

50,000 डॉलर का लक्ष्य, 5,000 डॉलर पहले से बचाए गए, 5 वर्ष शेष, 6% की अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल दर पर:

1. वर्तमान बचत का भविष्य मूल्य: $\vB{5,000} \times (1.005)^{60} \approx 6,744.25$।
2. शेष आवश्यक राशि: $50,000 - 6,744.25 = 43,255.75$।
3. मासिक योगदान के लिए हल करने पर लगभग 619.98 डॉलर/माह मिलता है।
4. 60 महीनों में, यह 37,198.56 डॉलर सीधे योगदान किया जाता है, शेष ≈7,801.44 डॉलर निवेश वृद्धि से आता है।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• एक बचत लक्ष्य का पैसा कहाँ रखा जाता है यह आवश्यक मासिक योगदान जितना ही मायने रखता है। एक अल्पकालिक लक्ष्य (जैसे अगले साल की छुट्टी) को आमतौर पर बाज़ार में निवेश करने के बजाय एक स्थिर, आसानी से सुलभ खाते में रखा जाता है, क्योंकि मंदी से उबरने के लिए बहुत कम समय होता है — एक अधिक उच्च अपेक्षित प्रतिफल के बदले बाज़ार की अस्थिरता को स्वीकार करने के लिए एक लंबी अवधि के लक्ष्य के पास अधिक जगह होती है, यही ठीक कारण है कि मानी गई दर वास्तविक समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता से मेल खानी चाहिए।
• यह कैलकुलेटर पूरे रास्ते एक स्तरीय मासिक योगदान मानता है, जो हमेशा वास्तविक बचत का तरीका नहीं होता। आय बदल सकती है, एक बोनस एक एकमुश्त कैच-अप योगदान की अनुमति दे सकता है, या एक लक्ष्य की राशि या तिथि बदल सकती है — इसे एक निश्चित, अपरिवर्तनीय शेड्यूल के बजाय दोबारा देखने योग्य एक जीवंत योजना मानना इसे यथार्थवादी बनाए रखता है।
• कई साथ-साथ चल रहे बचत लक्ष्य (एक आपातकालीन फंड, एक घर के लिए डाउन पेमेंट, एक छुट्टी) एक ही मासिक बचत क्षमता के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं। प्रत्येक लक्ष्य के लिए इस कैलकुलेटर को अलग-अलग चलाना और आवश्यक योगदान को जोड़ना यह प्रकट करता है कि क्या सभी लक्ष्य एक साथ यथार्थवादी रूप से प्राप्य हैं, या प्राथमिकताओं को क्रमबद्ध करने की आवश्यकता है।
• यदि यह भविष्य में पर्याप्त दूर है तो एक लक्ष्य राशि को स्वयं मुद्रास्फीति के लिए हिसाब रखने की आवश्यकता हो सकती है। 10+ वर्ष दूर किसी चीज़ के लिए एक 50,000 डॉलर का लक्ष्य भविष्य के डॉलर में आज की तुलना में सार्थक रूप से अधिक लागत आ सकता है — अपेक्षित मूल्य वृद्धि के लिए लक्ष्य राशि को ऊपर की ओर समायोजित करना (एक दूर के भविष्य की खरीद के लिए आज की लागत दर्ज करने के बजाय) योजना को यथार्थवादी बनाए रखता है।

सामान्य गलतियां

• कम समय क्षितिज के लिए उच्च प्रतिफल मान लेना। एक या दो साल के भीतर के लक्ष्य के पास एक विविधीकृत निवेश के लिए अल्पकालिक अस्थिरता को समतल करने के लिए ज्यादा समय नहीं होता — कई लोग निकट लक्ष्यों के लिए कम या 0% दर का उपयोग करते हैं, और उच्च अनुमानित प्रतिफल को लंबे समय क्षितिज के लिए बचाकर रखते हैं।
• यह भूल जाना कि वृद्धि योगदान पर भी चक्रवृद्धि होती है, केवल शुरुआती शेष पर नहीं। प्रत्येक मासिक योगदान जोड़े जाने के क्षण से ही अपना खुद का प्रतिफल अर्जित करना शुरू कर देता है, यही कारण है कि कुल वृद्धि योगदान लक्ष्य का एक सार्थक हिस्सा बना सकता है, केवल एक पूर्णांकन त्रुटि नहीं।
• परिस्थितियां बदलने पर योजना को संशोधित न करना। समय क्षितिज, लक्ष्य राशि, या वास्तविक निवेश प्रदर्शन में बदलाव आवश्यक मासिक योगदान को बदल देता है — इसे नियमित रूप से जांचने वाली एक शुरुआती योजना मानें, न कि एक बार की गणना।

जानने योग्य उपयोगी बातें

• क्या आप एक सामान्य डॉलर लक्ष्य के बजाय विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं? सेवानिवृत्ति / 401(k) बचत कैलकुलेटर इसी वृद्धि गणित को सेवानिवृत्ति तिथि और आय आवश्यकताओं के इर्द-गिर्द तैयार करता है।
• क्या आप देखना चाहते हैं कि केवल एकमुश्त राशि (बिना निरंतर योगदान के) समय के साथ कैसे बढ़ती है? चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर उस सरल मामले को सीधे कवर करता है।
• क्या आप यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि एक भविष्य का लक्ष्य आज के डॉलर में कितना खर्च होता है, या इसके विपरीत? प्रेज़ेंट वैल्यू कैलकुलेटर गणना के उस पक्ष को संभालता है।