Лизинг против Покупки

Сравнение Чистой Стоимости, а Не Только Ежемесячного Платежа

Честное сравнение лизинга с покупкой означает рассмотрение ЧИСТОЙ СТОИМОСТИ, а не только ежемесячного платежа — потому что покупка оставляет вам актив (стоимость перепродажи автомобиля за вычетом любого оставшегося остатка по кредиту), которого лизинг никогда не даёт. Введите цену автомобиля, период, за который сравнивать лизинг и покупку, и условия каждого варианта — первоначальный взнос, годовую процентную ставку и срок кредита для покупки; ежемесячный платёж по лизингу и сборы за подписание для лизинга — и этот калькулятор вернёт чистую стоимость каждого варианта и укажет, какой из них выгоднее.

Это отличается от Калькулятор Автолизинга, который выводит единый платёж по лизингу из остаточной стоимости автомобиля и денежного фактора, и от

Калькулятор Кэшбэка или Низкой Процентной Ставки, который сравнивает два разных предложения финансирования одной и той же покупки, а не лизинг с покупкой.

Формула

Чистая стоимость покупки:

$$\vB{\text{Всего Оплачено}} = \vA{\text{Первоначальный Взнос}} + \text{Ежемесячный Платёж} \times \text{Оплаченные Месяцы}$$ $$\vD{\text{Капитал}} = \vC{\text{Стоимость Перепродажи}} - \text{Оставшийся Остаток по Кредиту}$$ $$\text{Чистая Стоимость (Покупка)} = \vB{\text{Всего Оплачено}} - \vD{\text{Капитал}}$$

Чистая стоимость лизинга (капитала для вычитания нет, так как автомобиль возвращается):

$$\text{Чистая Стоимость (Лизинг)} = \vE{\text{Первоначальный Взнос по Лизингу}} + \vF{\text{Ежемесячный Платёж по Лизингу}} \times \text{Месяцы Сравнения}$$

Решённый Пример

Автомобиль стоимостью 35 000 $, сравниваемый в течение 36 месяцев, вероятно, будет стоить 55% от своей цены к этому моменту:

• Покупка: первоначальный взнос 3000 $, финансирование под 6% годовых на 60 месяцев. Ежемесячный платёж составит примерно 618,65 $. После 36 платежей на кредите останется примерно 13 959 $, а автомобиль будет стоить 19 250 $ (55% от 35 000 $) — капитал примерно 5 291 $. Всего оплачено примерно 25 271 $, поэтому чистая стоимость покупки составляет примерно 19 980 $.
• Лизинг: 2000 $ при подписании, 400 $/месяц. Всего оплачено за 36 месяцев составляет $\vE{2000} + \vF{400} \times 36 = 16\,400$.

В этом примере лизинг выгоднее примерно на 3580 $ за период сравнения в 36 месяцев.

Ключевые Факторы, Которые Следует Учитывать

• Ограничения по пробегу — это реальная стоимость, которую лизинг накладывает на вас, а покупка нет. Большинство договоров лизинга ограничивают годовой пробег (обычно 10 000-15 000 миль/год) и взимают плату за милю сверх этого лимита — водитель, регулярно превышающий допустимый пробег лизинга, может обнаружить, что покупка на практике заметно дешевле, чем предполагает одно это сравнение чистой стоимости, поскольку плата за превышение пробега не входит в расчёт.
• Это сравнение заканчивается в фиксированной точке времени — то, что происходит после этой точки, важно для реального решения. Купленный автомобиль можно продолжать использовать без дальнейших платежей после погашения кредита, тогда как арендованный автомобиль нужно вернуть, переарендовать или выкупить в конце срока — более длинный горизонт времени обычно благоприятствует покупке, поскольку она захватывает больше лет владения без платежей.
• Лизинг обычно сопровождается более строгими стандартами износа, чем простое владение автомобилем. Плата за чрезмерный износ в конце лизинга (за такие вещи, как крупные вмятины, пятна или изношенные шины) — реальная стоимость, которую некоторые арендаторы не закладывают в бюджет — покупка не несёт эквивалентного штрафа за обычное использование.
• Фактическая скорость амортизации автомобиля — главный фактор, определяющий, какой вариант выигрывает. Автомобили, хорошо сохраняющие стоимость, обычно благоприятствуют покупке (больше капитала от перепродажи для компенсации кредита), тогда как быстро дешевеющие автомобили часто благоприятствуют лизингу — процент стоимости перепродажи, введённый здесь, стоит уточнить для конкретной марки и модели, а не угадывать.

Частые Ошибки

• Сравнение только ежемесячных платежей вместо чистой стоимости. Более низкий ежемесячный платёж по лизингу может показаться очевидным победителем, но он игнорирует капитал, который накапливает покупка — весь смысл существования этого калькулятора в том, чтобы вместо этого провести именно такое честное, равнозначное сравнение.
• Угадывание стоимости перепродажи автомобиля вместо её изучения. Скорость амортизации сильно различается в зависимости от марки и модели — автомобиль, известный хорошим сохранением стоимости, смещает сравнение в пользу покупки, а известный быстрой амортизацией — в пользу лизинга, поэтому стоит получить это значение точно, а не предполагать общий процент.
• Игнорирование ограничений по пробегу и платы за чрезмерный износ при реальном лизинге. Чистая стоимость в этом калькуляторе предполагает соблюдение типичных условий лизинга — водитель, регулярно превышающий допустимый пробег или возвращающий автомобиль с большим износом, чем ожидалось, заплатит реальные расходы, которые это сравнение не учитывает.
• Выбор периода сравнения, не соответствующего реальному решению. Короткое окно сравнения может благоприятствовать лизингу просто потому, что не учитывает годы владения без платежей, которые наступают после погашения кредита — согласуйте период сравнения с тем, как долго вы на самом деле будете держать автомобиль в обоих случаях.

Полезно Знать

• Нужен примерный ежемесячный платёж по лизингу для ввода здесь вместо предложения от дилера? Калькулятор Автолизинга выводит его из остаточной стоимости автомобиля, срока и денежного фактора.
• Уже решили купить и хотите рассчитать сам кредит? Калькулятор Автокредита подробно рассматривает сторону финансирования.
• Не уверены, какая цена автомобиля действительно вписывается в ваш бюджет, прежде чем сравнивать условия лизинга и покупки? Калькулятор Доступности Автомобиля сначала отвечает на этот вопрос.