Kiralama mı Satın Alma mı: Hangi Girdiler Gerçekten Önemli

Sadece kiralama ödemesini kredi ödemesiyle karşılaştırmak yanlış sayıları karşılaştırmak demektir — satın almak size kiralamanın asla vermediği bir varlık bırakır, bu yüzden adil bir karşılaştırma bunu hesaba katmalıdır. Bu rehber, kiralamanın mı yoksa satın almanın mı kazandığına gerçekten karar veren parçaları ve her birini ele alan hesap makinelerini gözden geçirir.

Önce, Neyi Finanse Ettiğinizi Bilin: Kredinin Kendisi

Taşıt Kredisi Hesaplayıcı, bir satın almanın gerçek aylık ödemesini hesaplar — araç fiyatı eksi peşinat ve takas değeri, artı satış vergisi, kredinin oranı ve vadesiyle finanse edilir. Peşinat ve takas her ikisi de finanse edilen tutarı azaltır, ancak çoğu ABD eyaletinde yalnızca takas, satış vergisinin hesaplandığı tutarı azaltır, çünkü peşinat zaten vergilendirilmiş paradır. Bir takasın değeri, üzerinde hâlâ borçlu olunan tutardan daha azsa (“su altında” olmak), bu fark kaybolmaz — yeni krediye eklenir ve hem finanse edilen tutarı hem de ödenen toplam faizi sessizce artırır.

Pratik ipucu: daha uzun bir kredi vadesi aylık ödemeyi düşürür ancak genellikle ödenen toplam faizi artırır — yalnızca bir bütçeye uyması için bir vadeyi uzatmadan önce yalnızca ödemeyi değil, farklı vade uzunlukları arasındaki toplam faizi karşılaştırın.

Sonra, Bir Kiralama Ödemesinin Gerçekte Neyden Oluştuğunu Bilin

Araç Kiralama Hesaplayıcı, bir kiralama ödemesini iki ayrı ücretten türetir: bir amortisman ücreti (aracın kiralama süresi boyunca beklenen değer kaybı) ve bir finansman ücreti (kiralamanın “para faktörüne” dayalı, yıllık yüzde oranının standart bir dönüşümü). Bir kredinin aksine, bir kiralama ödemesi aracın tam fiyatını asla kapsamaz — yalnızca siz onu sürerken kaybetmesi beklenen değer kısmını, artı finansmanı kapsar. Sermayeleştirilmiş maliyet azaltımı (kiralamanın peşinat karşılığı), bir kredi peşinatının yaptığı gibi ödemeyi düşürür, ancak standart bir kiralamanın sonunda araç sahiplenilmediğinden herhangi bir sahiplik payı oluşturmaz.

Pratik ipucu: iki araç veya teklif arasındaki varsayılan kalan değerdeki birkaç yüzde puanlık bir fark bile ödemeyi belirgin şekilde değiştirebilir, çünkü amortisman ücreti aracın fiyatından vade boyunca yayılan kalan değerin çıkarılmasıyla elde edilir — bir teklifin gerçekte hangi kalan değeri kullandığını sabit olarak kabul etmek yerine sormaya değer.

Soruyu Gerçekten Yanıtlayan Karşılaştırma

Kiralama mı Satın Alma mı Hesaplayıcı, “kim kazanır” sorusunu yanıtlamak için oluşturulmuş olandır ve kasıtlı olarak aylık ödemeyi değil, net maliyeti karşılaştırır — çünkü satın almak size kiralamanın asla vermediği özkaynağı (yeniden satış değeri eksi kalan kredi bakiyesi) bırakır. Bir kiralamanın daha düşük aylık ödemesi bariz kazanan gibi görünebilir, ancak satın almanın oluşturduğu özkaynağı göz ardı etmek, tam olarak bu hesap makinesinin düzeltmek için var olduğu karşılaştırma hatasıdır.

Pratik ipucu: karşılaştırma dönemi herhangi bir tekil girdi kadar önemlidir — kısa bir pencere, bir kredi ödendikten sonra gelen ödemesiz sahiplik yıllarını yakalamadığı için basitçe kiralamayı kayırır, bu yüzden karşılaştırma dönemini keyfi bir ay sayısına değil, aracın her iki yoldan da gerçekte ne kadar süre elde tutulacağına uydurun.

Hepsini Bir Araya Getirmek

Satın alma tarafı için Taşıt Kredisi Hesaplayıcı‘ın gerçek aylık ödemesini ve kiralama tarafı için

Araç Kiralama Hesaplayıcı

‘ın gerçek aylık ödemesini hesaplayın — gerçek anlaşmayla eşleşmeyen varsayımları bir araya getirebilecek bir bayinin reklamı yapılan rakamları yerine — ardından bu rakamları belirli araç için araştırılmış (tahmin edilmemiş) bir yeniden satış değeri yüzdesiyle birlikte

Kiralama mı Satın Alma mı Hesaplayıcı

‘a girin. Bir aracın gerçek amortisman oranı, hangi seçeneğin kazandığını belirleyen en önemli tek faktördür: değerini iyi koruyan araçlar, krediyi dengelemek için daha fazla yeniden satış özkaynağı olduğundan satın almayı kayırma eğilimindedir, hızlı amortismana uğrayan araçlar ise genellikle kiralamayı kayırır. Kilometre sınırları ve aşınma ücretleri, bir kiralamanın eklediği ve bu net maliyet rakamlarının tek başına yakalayamadığı gerçek maliyetlerdir — bir kiralamanın kilometre tahsisini düzenli olarak aşan bir sürücü, satın almanın pratikte hesap makinesinin kendi karşılaştırmasının önerdiğinden önemli ölçüde daha ucuz olduğunu görebilir.