IRA Bidrag

Anbefalinger

Tjek om du overhovedet er berettiget til at bidrage til en Roth IRA i stedet med Roth IRA Bidragsgrænse Beregner, eller sammenlign den langsigtede vækst efter skat for de to kontotyper medRoth vs. Traditionel IRA Beregner.

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Godt At Vide

De MAGI-udfasningsintervaller og bidragsgrænser der bruges her er dette års (2026) verificerede IRS-tal (IRS-meddelelse 2025-67) og forbliver frit redigerbare inputfelter -- disse grænser justeres de fleste år, så tjek de aktuelle tal igen, før du stoler på dette skøn i et fremtidigt år. Dette modellerer heller ikke undtagelsen for separat indberettende ægtefæller der har boet fra hinanden hele året, en spousal IRA i sig selv, eller andre IRA-bidrag du har givet samme år der deler samme årlige grænse.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Find ud af, Hvor Meget af et Traditional IRA-Bidrag der er Fradragsberettiget

Et Traditional IRA-bidrag er aldrig begrænset af indkomst, men skattefradraget for det kan være det — og kun hvis du eller din ægtefælle er dækket af en arbejdsgiverpensionsordning. Indtast din modificerede AGI, civilstand og arbejdsgiverordning-dækning, og denne beregner finder ud af hvor meget af dit bidrag der faktisk er fradragsberettiget i år.

Dette besvarer et andet spørgsmål end beregneren Roth IRA Bidragsgrænse Beregner, som modellerer berettigelse til en Roth IRA — et Roth-bidrag udfases helt over visse indkomstniveauer, men et Traditional IRA-bidrag gør det aldrig. Det der ændrer sig med indkomst, er kun om det Traditional-bidrag giver dig et skattefradrag.

Formlen

Dækning afgør om nogen udfasning overhovedet gælder. Hvis hverken du eller din ægtefælle er dækket af en arbejdsgiverpensionsordning (en 401(k), pension, 403(b), osv.), er dit fulde bidrag fradragsberettiget uanset din indkomst — der er intet interval at tjekke.
Hvis du selv er dækket, udfases fradraget over et interval af modificeret AGI der afhænger af din civilstand. Hvis du ikke er dækket, men din ægtefælle er, gælder i stedet et meget højere interval — din egen dækning har altid forrang hvis begge gælder.
Inden for det gældende interval skrumper det fradragsberettigede beløb proportionalt efterhånden som indkomsten stiger, og rundes derefter OP til nærmeste $10 — med et garanteret gulv på $200 for alle der stadig er inden for intervallet, begge reelle afrundingsregler fra skattemyndigheden anvendt præcis som skrevet.
Det endelige fradragsberettigede beløb er også begrænset af hvad du faktisk planlægger at bidrage med — at fradrage mere end der er bidraget er ikke muligt.

Eksempel

$86.000 modificeret AGI, angiver som enlig, dækket af en arbejdsgiverordning, bidrager med $7.500, med det dækkede enlig/familieforsørger-udfasningsinterval på $81.000 til $91.000:

Da $86.000 falder inden for udfasningsintervallet, skrumper det fradragsberettigede loft proportionalt: (91.000 − 86.000) ÷ (91.000 − 81.000) = 50% af den fulde grænse.
$7.500 × 50% = $3.750, allerede et multiplum af $10, så ingen afrunding er nødvendig.
Det fradragsberettigede beløb er det mindste af dette loft på $3.750 og de faktisk bidragne $7.500 — så $3.750 af bidraget er fradragsberettiget, og de resterende $3.750 går ind som et ikke-fradragsberettiget bidrag.

Vigtige Faktorer At Overveje

Et ikke-fradragsberettiget Traditional IRA-bidrag er præcis, hvad der muliggør en “bagdør-Roth”-strategi. Nogen, hvis indkomst er for høj til at fradrage et Traditional IRA-bidrag (eller for høj til at bidrage direkte til en Roth), kan stadig bidrage ikke-fradragsberettiget og derefter konvertere til en Roth — se Bagdør-Roth-Beregneren for pro-rata-reglen, der bestemmer, hvor meget af den konvertering der faktisk er skattefri.
Den modificerede AGI, der bruges til denne udfasning, er ikke identisk med din simple justerede bruttoindkomst. Modificeret AGI lægger visse fradrag tilbage (som studielånsrenter eller udenlandsk indkomstfritagelse) til din almindelige AGI — de fleste indberetteres tæt på deres AGI, men tjek den faktiske IRS-definition, hvis du har nogen af disse specifikke justeringer.
Bidragsgrænser og udfasningsintervaller er begge indekseret for inflation og justeres periodisk. Begge tal, denne beregner bruger som input, ændrer sig typisk fra år til år — bekræft altid det aktuelle års faktiske IRS-publicerede tal, før du finaliserer en reel bidragsbeslutning.
Denne beregner håndterer ét Traditional IRA-bidrag isoleret, ikke en husstands fulde pensionsbidragsbillede. Hvis du også bidrager til en arbejdsgiver-401(k), en Roth IRA eller en anden IRA samme år, involverer det fulde billede af din samlede pensionsopsparingsstrategi mere end denne enkelte beregning.

Godt at Vide

Overvejer du, om du kunne bidrage direkte til en Roth IRA i stedet for en Traditional? Beregneren Roth IRA Bidragsgrænse Beregner tjekker Roth-berettigelse mod sin egen separate indkomstudfasning.
Har du lavet et ikke-fradragsberettiget bidrag og overvejer at konvertere det til en Roth? Bagdør-Roth-Beregneren anvender pro-rata-reglen, der bestemmer, hvor meget af den konvertering der faktisk er skattefri.
Vil du fremskrive, hvordan en Traditional IRA-saldo vokser over tid, fradragsberettiget eller ej? Beregneren Pension / 401(k) Opsparing Beregner modellerer langsigtet vækst fra regelmæssige bidrag.

Almindelige Fejl

At antage at en høj indkomst blokerer selve bidraget. Det gør den ikke — kun fradraget bliver nogensinde påvirket. Alle med arbejdsindkomst kan indbetale penge til en Traditional IRA uanset hvor meget de tjener.
At glemme at en ægtefælles dækning tæller, selv hvis man personligt ikke har nogen. Et meget højere indkomstinterval gælder i det tilfælde, men det er et reelt interval, ikke ubegrænset — en husstand med høj indkomst hvor kun én ægtefælle har arbejdsgiverdækning kan stadig miste dele af eller hele fradraget for den ikke-dækkede ægtefælle.
At miste overblikket over et ikke-fradragsberettiget bidrag. Den ikke-fradragsberettigede del går stadig ind i IRA-kontoen og skal stadig indberettes på skatteskema 8606 — at springe det skema over risikerer dobbeltbeskatning af de samme penge ved den endelige hævning.

Kilde: IRS: IRA Deduction Limits.

Ofte Stillede Spørgsmål

Er et Traditional IRA-bidrag nogensinde begrænset af indkomst, sådan som et Roth IRA-bidrag er?

Nej -- i modsætning til Roth IRA Bidragsgrænse Beregner er der ingen indkomstgrænse for at give et bidrag til en Traditional IRA i sig selv. Det der udfases i stedet, er SKATTEFRADRAGET for det bidrag, og kun når du (eller din ægtefælle) er dækket af en arbejdsgiverpensionsordning. Hvis ingen af jer har den dækning, er hele dit bidrag altid fradragsberettiget, uanset hvor høj din indkomst er.

Hvad sker der med den del af mit bidrag der ikke er fradragsberettiget?

Den går stadig ind i IRA'sen -- den spores blot som et "ikke-fradragsberettiget" bidrag på skatteskema 8606, så du (og skattemyndigheden) ved at den del allerede er blevet beskattet og ikke bliver beskattet igen når du til sidst hæver den. At holde det skema opdateret hvert år du giver et ikke-fradragsberettiget bidrag betyder noget, da det er let at miste overblikket over din egen allerede beskattede basis over tid.

Hvorfor betyder det noget at min ægtefælle er dækket af en arbejdsgiverordning, hvis jeg selv ikke er dækket?

Skattemyndigheden begrænser stadig dit fradrag i det tilfælde, blot med et meget højere, mere generøst indkomstinterval end det der gælder for nogen der er direkte dækket -- begrundelsen er at din husstand stadig har adgang til skattefordelagtig pensionsopsparing via din ægtefælles ordning, selvom du personligt ikke har det.