समापन लागत की गणना कैसे की जाती है
समापन लागत वह एकमुश्त शुल्क है जो घर की खरीद पूर्ण होने पर देय होता है, डाउन पेमेंट से अलग — आमतौर पर घर की खरीद कीमत के लगभग 2-5% के रूप में उद्धृत किया जाता है। घर की कीमत और अपनी अनुमानित समापन लागत दर दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर कुल राशि के साथ-साथ समापन लागत आमतौर पर जिन श्रेणियों में आती है उनका एक उदाहरणात्मक विवरण दिखाता है।
घर खरीदने के लिए बजट बनाते समय समापन लागत को कम आंकना आसान है, क्योंकि वे डाउन पेमेंट के ऊपर भुगतान की जाती हैं, उसमें से नहीं — एक खरीदार जिसने 20% डाउन पेमेंट के लिए बिल्कुल पर्याप्त बचत की है, अगर इन शुल्कों के लिए अलग से बजट नहीं बनाया गया तो वह अभी भी समापन पर कम पड़ सकता है।
ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें
- यह विशेष रूप से खरीदार की समापन लागत का अनुमान लगाता है। विक्रेता अपना खुद का अलग समापन लागत सेट चुकाते हैं — सबसे विशेष रूप से रियल एस्टेट एजेंट कमीशन — जो इस अनुमान का हिस्सा नहीं है और आमतौर पर खरीदार के अपने शुल्कों से बड़ी डॉलर राशि है।
- एक खरीदार कभी-कभी विक्रेता से कुछ या सभी समापन लागतों को कवर करने के लिए बातचीत कर सकता है, जिसे अक्सर विक्रेता रियायत कहा जाता है। यह खरीदार के बाज़ार में अधिक आम है और घर की खरीद कीमत को बदले बिना समापन पर खरीदार की वास्तविक जेब से निकलने वाली नकदी की ज़रूरत को कम करता है।
- प्रीपेड आइटम समापन लागत से संबंधित हैं, लेकिन उनसे अलग हैं। संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा के लिए एक एस्क्रो खाते को वित्तपोषित करना, और आंशिक पहले महीने के लिए प्रीपेड मॉर्गेज ब्याज, आमतौर पर समापन पर आवश्यक कुल नकदी में शामिल किए जाते हैं लेकिन तकनीकी रूप से सेवाओं के लिए भुगतान किए गए शुल्कों से एक अलग श्रेणी है — कुल आवश्यक नकदी का बजट बनाते समय इस अंतर को समझना ज़रूरी है।
- संघीय कानून वास्तविक, मदवार आंकड़ों के साथ दो विशिष्ट प्रकटीकरण दस्तावेज़ों की आवश्यकता रखता है। मॉर्गेज के लिए आवेदन करने के तुरंत बाद एक लोन एस्टिमेट प्रदान किया जाना चाहिए, और समापन से कम से कम तीन व्यावसायिक दिन पहले एक क्लोज़िंग डिस्क्लोज़र प्रदान किया जाना चाहिए — दोनों वास्तविक, लेनदेन-विशिष्ट संख्याएँ देते हैं जिन्हें एक बार जब आप वास्तव में एक वास्तविक लेनदेन में हों तो इस उदाहरणात्मक अनुमान के विरुद्ध जाँचा जा सकता है।
सूत्र
नीचे दिया गया विवरण उस कुल को चार सामान्यतः उद्धृत श्रेणियों में विभाजित करता है — ऋण उत्पत्ति और ऋणदाता शुल्क, टाइटल और एस्क्रो शुल्क, मूल्यांकन और निरीक्षण शुल्क, और रिकॉर्डिंग/कर/अन्य — एक उदाहरणात्मक गाइड के रूप में, किसी विशिष्ट लेनदेन के लिए मदवार उद्धरण नहीं।
हल किया गया उदाहरण
$300,000 की घर की कीमत पर अनुमानित 3% समापन लागत दर:
- कुल समापन लागत: ।
- उदाहरणात्मक विवरण: $3,150 ऋण उत्पत्ति, $2,700 टाइटल और एस्क्रो, $1,350 मूल्यांकन और निरीक्षण, $1,800 रिकॉर्डिंग/कर/अन्य।
जानने योग्य बातें
समापन लागत राज्य और यहां तक कि काउंटी के अनुसार भी काफी भिन्न होती है, ज़्यादातर स्थानीय सरकार द्वारा तय किए गए ट्रांसफर करों और रिकॉर्डिंग शुल्कों की वजह से — उच्च ट्रांसफर कर वाले क्षेत्र में खरीद सामान्य 2-5% की सीमा से काफी ऊपर जा सकती है, भले ही बाकी सभी शुल्क बिल्कुल सामान्य लगें। ऋणदाता शुल्क और टाइटल बीमा भी दो ऐसे हिस्से हैं जिनकी वास्तव में तुलना की जा सकती है: कुछ अलग-अलग ऋणदाताओं से लोन एस्टिमेट की तुलना करना, और जहां स्थानीय प्रथा अनुमति देती है वहां अपनी खुद की टाइटल कंपनी चुनने के विकल्प के बारे में पूछना, घर की खरीद कीमत को बिल्कुल भी बदले बिना कुल राशि को उल्लेखनीय रूप से कम कर सकता है।