Bolåneförmåga

Rekommendationer

Se den fullständiga månadsbetalningsfördelningen för ett specifikt lånebelopp med Bolån Kalkylator.
Bli förhandsgodkänd av en faktisk långivare för en exakt siffra — denna uppskattning exkluderar din kreditvärdighet, vilket betydligt påverkar din verkliga ränta.
En större kontantinsats höjer hur mycket bostad du har råd med vid samma månadsbetalning.

Jämför Beräkningar

Nedladdningar

Inkluderar dina indata och resultat för denna beräkning, plus eventuella ytterligare beräkningar du har jämfört.

Ansvarsfriskrivning

Denna kalkylator ger uppskattningar endast i informationssyfte och utgör inte finansiell, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Vissa siffror, gränsvärden och andra detaljer som används i denna kalkylator och dess beskrivningar kan vara specifika för USA. Rådfråga alltid en kvalificerad expert om din specifika situation.

Att Räkna Baklänges Från Inkomst Till ett Maximalt Bostadspris

Bolåneöverkomlighet är det högsta bostadspriset en långivare sannolikt skulle godkänna, uppskattat från inkomst, skulder, och “28/36-regeln” de flesta amerikanska bolånelångivare refererar till som en startriktlinje. Ange din årsinkomst, befintliga månatliga skuldbetalningar, kontantinsats, och förväntade lånevillkor, så uppskattar denna kalkylator det maximala bostadspriset.

Detta svarar på en annan fråga än Bolån Kalkylator: den berättar betalningen för ett bostadspris du redan har i åtanke, medan denna arbetar baklänges från din inkomst och budget för att uppskatta vilket prisintervall som är rimligt från början.

Formeln

28/36-regeln begränsar din uppskattade månatliga boendebetalning till det lägre av två gränser:

Front-end-förhållande: $\text{Front-End-Gräns} = \vA{\text{Bruttomånadsinkomst}} \times \vC{28\%}$ — boendekostnader (amortering, ränta, skatter, och försäkring) bör inte överstiga 28 % av din bruttomånadsinkomst.
Back-end-förhållande: $\text{Back-End-Gräns} = \vA{\text{Bruttomånadsinkomst}} \times \vD{36\%} - \vB{\text{Befintliga Skulder}}$ — alla skuldbetalningar sammantaget, inklusive boende, bör inte överstiga 36 % av din bruttomånadsinkomst.

När den maximala månatliga betalningen är känd arbetar kalkylatorn baklänges genom standardamorteringsformeln (med hänsyn till din kontantinsats och en uppskattad fastighetsskatt- + försäkringstaxa) för att lösa ut det bostadspris som ger exakt den betalningen.

Räkneexempel

En inkomst på 90 000 $/år, $\vB{300\text{ \$/månad}}$ i befintliga skulder, en 40 000 $-kontantinsats, en 6,5 %-ränta, en 30-årig löptid, och en uppskattad 1,5 %/år för fastighetsskatt och försäkring sammantaget:

Bruttomånadsinkomst: $90,000 \div 12 = \vA{7,500}$ dollar.
Front-end-gräns: $\vA{7,500} \times \vC{28\%} = 2,100$ dollar.
Back-end-gräns: $\vA{7,500} \times \vD{36\%} - \vB{300} = 2,400$ dollar.
Den lägre av de två, 2 100 $, är den bindande gränsen.
Att lösa baklänges för ett bostadspris som ger en total betalning på 2 100 $ (amortering + ränta + skatt + försäkring) vid dessa villkor: cirka 310 781 $.

Viktiga faktorer att tänka på

Denna uppskattning är en startriktlinje, inte en långivares faktiska kreditgodkännandebeslut. Verkligt bolånegodkännande väger också in kreditbetyg, anställningshistorik, kontantreserver och det specifika låneprogrammets egna riktlinjer — vissa långivare godkänner låntagare över 36 % back-end-förhållandet, särskilt med starkt kreditbetyg och reserver, medan andra tillämpar strängare gränser.
Befintliga skuldbetalningar krymper direkt det maximala bostadspriset, ibland betydligt. Ett billån eller studielån minskar hur mycket utrymme som återstår under 36 %-gränsen innan den blir den bindande begränsningen istället för 28 %-gränsen — att betala av befintlig skuld innan man ansöker kan meningsfullt höja överkomlighetsuppskattningen.
“Överkomligt” enligt 28/36-regeln och “bekvämt” för din egen budget är inte nödvändigtvis samma siffra. 28/36-regeln är en allmänt använd utlåningsriktlinje, inte en personlig budgeteringsrekommendation — vissa hushåll föredrar en lägre boendekostnadsprocent för att lämna mer utrymme för sparande, valfria utgifter eller andra ekonomiska mål.
En större kontantinsats ökar överkomligheten på två sätt samtidigt. Den minskar direkt lånebeloppet som behövs för samma bostadspris, och den kan också hjälpa till att undvika PMI (vanligtvis krävs vid mindre än 20 % kontant) — båda effekterna höjer det maximala bostadspris denna kalkylator uppskattar för samma månatliga betalningsgräns.

Vanliga Misstag

Att anta att denna siffra är ett förhandsgodkännandeerbjudande. Det är en planeringsuppskattning baserad på en allmänt citerad riktlinje, inte ett faktiskt kreditgodkännandebeslut — en verklig långivare väger också in kreditbetyg, anställningshistorik, och kontantreserver, och kan bli högre eller lägre.
Att glömma att uppdatera befintliga skulder innan uppskattningen körs igen. Att betala av ett billån eller sänka en kreditkortssaldo kan höja back-end-gränsen meningsfullt — en föråldrad skuldsiffra underskattar hur mycket bostad som faktiskt är överkomlig.
Att behandla maxuppskattningen som målet att låna. 28/36-regeln beskriver vad en långivare sannolikt kommer att godkänna, inte vad som är bekvämt för varje hushålls egen budget och sparmål.
Att använda ett platt nationellt genomsnitt för fastighetsskatt och försäkring. De faktiska taxorna varierar avsevärt beroende på plats — den kombinerade procentsatsen här är en planeringsuppskattning, och den faktiska taxan för en specifik adress kan förskjuta det överkomliga priset meningsfullt.

Bra Att Veta

Vet du redan det bostadspris du har i åtanke och vill ha den faktiska månatliga betalningen? Bolån Kalkylator arbetar framåt från pris, ränta, och löptid till en betalning.
Vill du se hur detta bostadsköp passar in bredvid dina andra skulder? Skuld-i-Förhållande-till-Inkomst (DTI) Kalkylator beräknar ditt totala skuld-till-inkomst-förhållande.
Försöker du bestämma dig mellan att köpa till detta pris eller fortsätta hyra? Hyra eller Köpa Kalkylator jämför båda vägarna sida vid sida.

Källa: 28/36-regeln för skuld-till-inkomst.

Vanliga Frågor

Vad är 28/36-regeln?

En allmänt använd långivarriktlinje: dina boendekostnader bör inte överstiga 28 % av din bruttomånadsinkomst (front-end-förhållandet), och alla dina skuldbetalningar sammantaget, inklusive boende, bör inte överstiga 36 % (back-end-förhållandet). Denna kalkylator använder vilken av de två gränserna som är lägre.

Varför är detta inte exakt vad en långivare kommer godkänna mig för?

Detta är en allmänt använd startuppskattning, inte en specifik långivares kreditbeslut. Faktiskt godkännande beror också på din kreditvärdighet, anställningshistorik, kontantreserver, och den specifika långivarens egna riktlinjer, som kan vara mer eller mindre strikta än 28/36-regeln.

Vad betyder fastighetsskatt + försäkring-procentsatsen?

Det är en kombinerad uppskattning av årlig fastighetsskatt och hemförsäkring, som en procentsats av bostadsvärdet — eftersom exakta taxor varierar per plats och inte kan slås upp utan en specifik adress, är 1-2 % per år en rimlig planeringsuppskattning för större delen av USA.

Hur mycket påverkar befintlig skuld hur mycket hus jag har råd med?

Befintliga månatliga skuldbetalningar minskar utrymmet som återstår under 36 %-back-end-förhållandet innan det blir den bindande gränsen, vilket kan sänka det maximala överkomliga bostadspriset även om ditt front-end-förhållande (endast boende) skulle tillåta mer. Att betala av skuld innan man ansöker om ett bolån är ett av de mer direkta sätten att öka hur mycket du har råd med enligt denna uppskattning.

Ska jag låna det maximala beloppet denna kalkylator uppskattar?

Inte nödvändigtvis — detta visar vad en långivare sannolikt kommer att godkänna enligt en allmänt använd riktlinje, inte en personlig rekommendation för din egen bekvämlighetsnivå. Många ekonomiska rådgivare föreslår att stanna under maximumet för att lämna utrymme för sparande, nödsituationer och andra ekonomiska mål, snarare än att maximera lånebeloppet.