IRA Bidrag

Anbefalinger

Sjekk om du i det hele tatt er kvalifisert til å bidra til en Roth IRA i stedet med Roth IRA Bidragsgrense Kalkulator, eller sammenlign den langsiktige veksten etter skatt for de to kontotypene medRoth versus Tradisjonell IRA-kalkulator.

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Greit Å Vite

MAGI-nedtrappingsintervallene og bidragsgrensene som brukes her er dette årets (2026) bekreftede IRS-tall (IRS-melding 2025-67) og forblir fritt redigerbare -- disse tersklene og grensene justeres de fleste år, så sjekk gjeldende tall på nytt før du stoler på dette anslaget i et fremtidig år. Dette modellerer heller ikke unntaket for separat innleverende ektefeller som har bodd fra hverandre hele året, en spousal IRA i seg selv, eller andre IRA-bidrag du har gitt samme år som deler samme årlige grense.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Finne ut Hvor Mye av et Traditional IRA-Bidrag som er Fradragsberettiget

Et Traditional IRA-bidrag er aldri begrenset av inntekt, men skattefradraget for det kan være det — og bare hvis du eller ektefellen din er dekket av en arbeidsgiverpensjonsordning. Skriv inn modifisert AGI, sivilstand og arbeidsgiverordning-dekning, og denne kalkulatoren finner hvor mye av bidraget ditt som faktisk er fradragsberettiget i år.

Dette svarer på et annet spørsmål enn kalkulatoren Roth IRA Bidragsgrense Kalkulator, som modellerer kvalifisering for en Roth IRA — et Roth-bidrag trappes helt ned over visse inntektsnivåer, men et Traditional IRA-bidrag gjør det aldri. Det som endrer seg med inntekt er bare om det Traditional-bidraget gir deg et skattefradrag.

Formelen

Dekning avgjør om noen nedtrapping i det hele tatt gjelder. Hvis verken du eller ektefellen din er dekket av en arbeidsgiverpensjonsordning (en 401(k), pensjon, 403(b), osv.), er hele bidraget ditt fradragsberettiget uansett inntekten din — det er ikke noe intervall å sjekke.
Hvis du selv er dekket, trappes fradraget ned over et intervall av modifisert AGI som avhenger av sivilstanden din. Hvis du ikke er dekket, men ektefellen din er det, gjelder et mye høyere intervall i stedet — din egen dekning har alltid forrang hvis begge gjelder.
Innenfor det gjeldende intervallet krymper det fradragsberettigede beløpet proporsjonalt etter hvert som inntekten øker, og rundes deretter OPP til nærmeste $10 — med et garantert gulv på $200 for alle som fortsatt er innenfor intervallet, begge reelle avrundingsregler fra skattevesenet anvendt nøyaktig som skrevet.
Det endelige fradragsberettigede beløpet er også begrenset av hva du faktisk planlegger å bidra med — å trekke fra mer enn det som er bidratt er ikke mulig.

Regneeksempel

$86 000 modifisert AGI, oppgir seg som enslig, dekket av en arbeidsgiverordning, bidrar med $7 500, med det dekkede enslig/familieforsørger-nedtrappingsintervallet på $81 000 til $91 000:

Siden $86 000 faller innenfor nedtrappingsintervallet, krymper det fradragsberettigede taket proporsjonalt: (91 000 − 86 000) ÷ (91 000 − 81 000) = 50% av full grense.
$7 500 × 50% = $3 750, allerede et multiplum av $10, så ingen avrunding er nødvendig.
Det fradragsberettigede beløpet er det minste av dette taket på $3 750 og de faktisk bidratte $7 500 — så $3 750 av bidraget er fradragsberettiget, og de resterende $3 750 går inn som et ikke-fradragsberettiget bidrag.

Viktige Faktorer å Vurdere

Et ikke-fradragsberettiget Traditional IRA-bidrag er nøyaktig det som muliggjør en “backdoor Roth”-strategi. Noen med for høy inntekt til å trekke fra et Traditional IRA-bidrag (eller for høy til å bidra direkte til en Roth) kan fortsatt bidra ikke-fradragsberettiget og deretter konvertere til en Roth — se Backdoor Roth-kalkulatoren for pro-rata-regelen som avgjør hvor mye av den konverteringen som faktisk er skattefri.
Modifisert AGI brukt for denne nedtrappingen er ikke identisk med din enkle justerte bruttoinntekt. Modifisert AGI legger tilbake visse fradrag (som studielånsrenter eller fritak for utenlandsk arbeidsinntekt) til din vanlige AGI — de fleste skattyteres modifiserte AGI matcher deres AGI nært, men sjekk den faktiske IRS-definisjonen hvis du har noen av disse spesifikke justeringene.
Bidragsgrenser og nedtrappingsintervaller er begge indeksert for inflasjon og justeres periodisk. Begge tallene denne kalkulatoren bruker som inndata endres vanligvis fra år til år — bekreft alltid gjeldende års faktiske IRS-publiserte tall før du fullfører en reell bidragsbeslutning.
Denne kalkulatoren håndterer ett Traditional IRA-bidrag isolert, ikke en husholdnings fullstendige pensjonsbidragsbilde. Hvis du også bidrar til en arbeidsgiver-401(k), en Roth IRA, eller en annen IRA samme år, involverer det fulle bildet av din totale pensjonssparestrategi mer enn denne enkeltberegningen.

Vanlige Feil

Å anta at høy inntekt blokkerer selve bidraget. Det gjør den ikke — bare fradraget påvirkes noensinne. Alle med arbeidsinntekt kan sette penger inn i en Traditional IRA uansett hvor mye de tjener.
Å glemme at en ektefelles dekning teller selv om man personlig ikke har noen. Et mye høyere inntektsintervall gjelder i det tilfellet, men det er et reelt intervall, ikke ubegrenset — en husholdning med høy inntekt der bare én ektefelle har arbeidsgiverdekning kan likevel miste deler av eller hele fradraget for den ikke-dekkede ektefellen.
Å miste oversikten over et ikke-fradragsberettiget bidrag. Den ikke-fradragsberettigede delen går fortsatt inn i IRA-en og må fortsatt rapporteres på skatteskjema 8606 — å hoppe over det skjemaet risikerer dobbeltbeskatning av de samme pengene ved det endelige uttaket.

Nyttig å Vite

Lurer du på om du kunne bidra direkte til en Roth IRA i stedet for en Traditional? Kalkulatoren Roth IRA Bidragsgrense Kalkulator sjekker Roth-kvalifisering mot sin egen separate inntektsnedtrapping.
Har du gitt et ikke-fradragsberettiget bidrag og vurderer å konvertere det til en Roth? Bakdør Roth-Kalkulatoren bruker pro-rata-regelen som avgjør hvor mye av den konverteringen som faktisk er skattefri.
Vil du fremskrive hvordan en Traditional IRA-saldo vokser over tid, fradragsberettiget eller ikke? Kalkulatoren Pensjonssparing-kalkulator modellerer langsiktig vekst fra regelmessige bidrag.

Kilde: IRS: IRA Deduction Limits.

Ofte Stilte Spørsmål

Er et Traditional IRA-bidrag noensinne begrenset av inntekt, slik et Roth IRA-bidrag er?

Nei -- i motsetning til Roth IRA Bidragsgrense Kalkulator er det ingen inntektsgrense for å gi et bidrag til en Traditional IRA i seg selv. Det som trappes ned i stedet er SKATTEFRADRAGET for det bidraget, og bare når du (eller ektefellen din) er dekket av en arbeidsgiverpensjonsordning. Hvis ingen av dere har den dekningen, er hele bidraget ditt alltid fradragsberettiget uansett hvor høy inntekten din er.

Hva skjer med delen av bidraget mitt som ikke er fradragsberettiget?

Den går fortsatt inn i IRA-en -- den spores bare som et "ikke-fradragsberettiget" bidrag på skatteskjema 8606, slik at du (og skattevesenet) vet at den delen allerede er beskattet og ikke vil bli beskattet igjen når du til slutt tar den ut. Å holde det skjemaet oppdatert hvert år du gir et ikke-fradragsberettiget bidrag er viktig, siden det er lett å miste oversikten over din egen allerede beskattede basis over tid.

Hvorfor betyr det noe at ektefellen min er dekket av en arbeidsgiverordning hvis jeg selv ikke er dekket?

Skattevesenet begrenser likevel fradraget ditt i det tilfellet, bare med et mye høyere, mer sjenerøst inntektsintervall enn det som gjelder for noen som er direkte dekket -- resonnementet er at husholdningen din fortsatt har tilgang til skattefordelaktig pensjonssparing gjennom ektefellens ordning, selv om du personlig ikke har det.