Roth IRA Bidragsgrense

Anbefalinger

Sammenlign den langsiktige veksten til en Roth versus en tradisjonell IRA med Roth versus Tradisjonell IRA-kalkulator, eller sjekk din 401(k)-bidragstakt med 401(k)-bidragskalkulator.

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Greit Å Vite

MAGI-nedtrappingsområdene som brukes her er ofte siterte nylige tall, ikke fremstilt som årets eksakte skattemyndighetstall -- disse terskelverdiene og grunn-/innhentingsbidragsgrensene justeres periodisk, så sjekk gjeldende tall før du stoler på dette estimatet. Dette modellerer heller ikke en ektefelle-IRA, en backdoor Roth-konvertering, eller andre IRA-bidrag du kan ha gjort samme år som deler samme grense.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Slik Sjekker Du Din Roth IRA-bidragskvalifisering

Roth IRA-kvalifisering trappes ned over inntektsterskler publisert av skattemyndighetene, og forsvinner til slutt helt for de med høyere inntekt. Angi din modifiserte AGI og innleveringsstatus, og denne kalkulatoren finner hvor mye du faktisk kan bidra med i år — den fulle grensen, et redusert beløp, eller ingenting i det hele tatt.

Dette besvarer et annet spørsmål enn Roth versus Tradisjonell IRA-kalkulator-kalkulatoren, som sammenligner den langsiktige veksten etter skatt av en Roth mot en tradisjonell IRA under antakelse om full bidragskapasitet — den sjekker ikke om du faktisk er kvalifisert til å bidra med det beløpet i utgangspunktet.

Formelen

Full bidragsgrense = grunngrense, pluss innhentingsgrensen hvis du er 50 år eller eldre.
Nedtrappingsområde — et område av modifisert AGI som varierer etter innleveringsstatus. Under starten av området får du den fulle grensen; ved eller over slutten får du $0.
Innenfor området krymper grensen proporsjonalt etter hvert som inntekten øker, og rundes deretter OPP til nærmeste $10 — med et gulv på $200 garantert til alle som fortsatt er innenfor området, begge reelle avrundingsregler fra skattemyndighetene, nøyaktig anvendt.

Regneeksempel

$160 000 modifisert AGI, leverer som enslig, under 50, med standard $7 500-grunngrensen og enslig/familieforsørger-nedtrappingsområdet på $153 000 til $168 000:

Siden $160 000 faller innenfor nedtrappingsområdet, krymper grensen proporsjonalt: (168 000 − 160 000) ÷ (168 000 − 153 000) = 53,3 % av den fulle grensen.
$7 500 × 53,3 % = $4 000, allerede et multiplum av $10, så ingen avrunding er nødvendig.
Siden $4 000 er godt over gulvet på $200, forblir det tillatte bidraget på $4 000 — 53 % av den fulle $7 500-grensen.

Viktige Faktorer å Vurdere

Den modifiserte AGI-en brukt for denne nedtrappingen er ikke identisk med vanlig justert bruttoinntekt. Modifisert AGI legger tilbake visse fradrag (som studielånsrente eller utenlandsk-inntekts-unntak) til ordinær AGI — de fleste skatteytere sin MAGI matcher AGI-en deres tett, men å sjekke den faktiske skattemyndighetsdefinisjonen betyr noe for alle med disse spesifikke justeringene.
Bidragsgrenser og inntekts-nedtrappingsområder justeres begge periodisk for inflasjon. Begge tallene brukt som inndata her endrer seg vanligvis fra år til år — bekreft alltid det gjeldende skatteårets faktiske publiserte tall fra skattemyndighetene før du fullfører en reell bidragsbeslutning, fremfor å anta at fjorårets tall fortsatt gjelder.
Å være over Roth-nedtrappingsområdet betyr ikke at skattefordelt pensjonssparing er helt utelukket. Et tradisjonelt IRA-bidrag (som ikke har noen inntektsgrense på selve bidraget, bare på fradragsberettigelsen — se IRA-bidragskalkulatoren) etterfulgt av en Roth-konvertering er en vanlig strategi for høytlønnede, verdt å undersøke sammen med denne kvalifiseringssjekken.
Et gift par som leverer separat møter et dramatisk smalere nedtrappingsområde enn noen annen innleveringsstatus, hvis de bodde sammen i løpet av året. Dette er en velkjent, bevisst streng regel fra skattemyndighetene spesifikt for den innleveringsstatusen — det er lett å bli overrasket over hvor raskt Roth-kvalifisering trappes ned sammenlignet med å levere sammen eller som enslig.

Vanlige Feil

Anta at nedtrappingsområdet er det samme for alle innleveringsstatuser. Gift felles selvangivelse har et betydelig høyere område enn enslig/familieforsørger, og gift separat selvangivelse (hvis du bodde med ektefellen din i løpet av året) har et mye smalere — sjekk området for din faktiske innleveringsstatus, ikke et tall du hørte for noen andre.
Glemme at “backdoor Roth”-løsningen finnes. Å være over nedtrappingsområdet betyr ikke at Roth-lignende skattebehandling er helt utelukket — et tradisjonelt IRA-bidrag etterfulgt av en konvertering er et vanlig (om enn mer omfattende) alternativ verdt å undersøke.
Bruke fjorårets AGI i stedet for årets estimat. Siden kvalifisering er basert på inneværende skatteårs inntekt, kan en lønnsøkning, bonus, eller stor livsendring midt i året skifte hvilket område av denne kalkulatorens resultat som faktisk gjelder for deg innen årets slutt.

Nyttig å Vite

Kvalifisert for et fullt eller delvis Roth-bidrag? Roth versus Tradisjonell IRA-kalkulator sammenligner dens langsiktige vekst etter skatt mot en tradisjonell IRA.
Helt over nedtrappingsområdet? Roth-Konvertering Kalkulator og bakdør-Roth-strategien er vanlige løsninger verdt å undersøke videre.
Lurer du på hvordan en tradisjonell IRAs egne bidragsregler sammenlignes? IRA Bidrag Kalkulator dekker dens fradragsberettigelsesgrenser, som fungerer annerledes enn Roths inntektsnedtrapping.

Kilde: IRS: Amount of Roth IRA Contributions You Can Make.

Ofte Stilte Spørsmål

Hva er modifisert AGI (MAGI), og hvordan skiller det seg fra min vanlige AGI?

For de fleste innleverere er MAGI for Roth IRA-formål svært nær din vanlige justerte bruttoinntekt (tallet på selvangivelsen din før standard-/spesifisert fradrag) -- den legger tilbake noen mindre vanlige fradrag, som utenlandsk inntektsunntak eller studielånrenter for svært få innleverere. Hvis du ikke har noen av disse tilbakeføringene, er din AGI og MAGI samme tall.

Hva skjer hvis inntekten min er over nedtrappingsområdet?

Du kan ikke bidra direkte til en Roth IRA det året. En vanlig løsning er en "backdoor Roth" -- å bidra til en tradisjonell IRA (som ikke har noen inntektsgrense for selve bidraget) og deretter konvertere den til en Roth IRA. Dette har egne skattemessige hensyn (spesielt hvis du har andre tradisjonelle IRA-saldoer før skatt) som er verdt å undersøke separat før du gjør det.

Hvorfor rundes bidragsgrensen min opp til et spesifikt dollarbeløp, ikke et jevnt tall?

Skattemyndighetene runder en nedtrappet bidragsgrense opp til nærmeste $10, og garanterer minst $200 til alle som fortsatt er innenfor nedtrappingsområdet (i stedet for å la den runde ned til $0 før du faktisk når toppen av området) -- begge reelle, spesifikke regler som denne kalkulatoren bruker nøyaktig som skrevet.