Денежный Поток

Сравнение Расчётов

Скачивания

Включает ваши данные и результаты этого расчёта, а также все дополнительные расчёты, которые вы сравнивали.

Отказ от Ответственности

Этот калькулятор предоставляет оценки исключительно в информационных целях и не является финансовой, медицинской, юридической или налоговой консультацией. Некоторые цифры, пороговые значения и другие детали, используемые в этом калькуляторе и его описаниях, могут относиться конкретно к США. Всегда консультируйтесь с квалифицированным специалистом по вашей конкретной ситуации.

Как Работает Этот Калькулятор

Денежный поток — это деньги, поступающие в ваши финансы и уходящие из них за определённый период — сложите каждый источник дохода, вычтите каждый расход, и то, что останется, будет вашим чистым денежным потоком. Введите ваш ежемесячный доход (основная работа плюс любой другой доход) и ваши ежемесячные расходы по нескольким широким категориям, и этот калькулятор суммирует обе стороны и покажет разницу, как ежемесячную, так и спроецированную на год.

Это намеренно отличается от калькулятора Калькулятор Бюджета, который применяет правило 50/30/20 к единой сумме чистого дохода. Этот калькулятор вообще не содержит процентного правила — это простая сумма дохода минус расходы по стольким источникам и категориям, сколько вы введёте.

Формула

Общий ежемесячный доход = основной доход + другой доход (дополнительный доход, аренда, инвестиции).
Общие ежемесячные расходы = жильё + транспорт + питание + всё остальное.
Чистый ежемесячный денежный поток = общий доход − общие расходы.
Маржа денежного потока = чистый ежемесячный денежный поток ÷ общий доход, в процентах — доля дохода, оставшаяся после расходов.

Пример Расчёта

5 000 $ основного дохода плюс 500 $ другого дохода, против 1 500 $ жилья, 400 $ транспорта, 600 $ питания и 300 $ прочих расходов:

Общий ежемесячный доход: 5 500 $.
Общие ежемесячные расходы: 2 800 $.
Чистый ежемесячный денежный поток: 2 700 $ — положительный, с возможностью для сбережений или инвестиций.
Чистый годовой денежный поток: 32 400 $.
Маржа денежного потока: 49,1% дохода остаётся каждый месяц.

Ключевые Факторы, Которые Следует Учитывать

Отрицательный денежный поток не является автоматически чрезвычайной ситуацией, но означает, что что-то должно измениться. Один отрицательный месяц из-за разового расхода отличается от устойчивой закономерности тратить больше, чем зарабатываешь — второе неустойчиво и требует либо более высокого дохода, либо более низких расходов, либо расходования сбережений для покрытия разрыва.
Положительный денежный поток автоматически не означает, что деньги используются с пользой. Наличие остатка денег каждый месяц — это отправная точка, а не конечная цель — то, что происходит с этими оставшимися деньгами (сбережения, инвестиции, погашение долга или просто накопление на расчётном счёте), определяет, действительно ли положительный денежный поток работает на цель.
Денежный поток и собственный капитал связаны, но это разные показатели. Денежный поток отслеживает движение денег за определённый период; собственный капитал отслеживает то, чем вы владеете, минус то, что вы должны, в определённый момент времени. Сильный ежемесячный денежный поток способствует росту собственного капитала со временем, но эти два числа отвечают на разные вопросы.
Платежи по долгу считаются расходами в этом расчёте, но погашение основного долга одновременно наращивает капитал. Платёж по долгу уменьшает ваш денежный поток за месяц, но часть этого платежа (для большинства кредитов) наращивает капитал или уменьшает остаток, который вы должны — сам по себе денежный поток не отражает эту компенсирующую выгоду.

Как Интерпретировать Результаты

Положительное число подтверждает, что ваш доход покрывает расходы, но более полезной цифрой для сравнения периодов часто является процент маржи денежного потока, а не сумма в долларах — 500 долларов остатка при доходе в 2 000 долларов описывают гораздо более напряжённую ситуацию, чем те же 500 долларов при доходе в 10 000 долларов, даже если суммы в долларах совпадают точно. Используйте маржу, чтобы отслеживать, растёт или сокращается ваша финансовая подушка по мере изменения дохода, а не просто выросла или упала сумма в долларах.

Если результат отрицательный, размер дефицита указывает на то, насколько срочна ситуация, но не автоматически на решение. Небольшой отрицательный разрыв можно закрыть одной скромной корректировкой; большой обычно требует либо реального увеличения дохода, реального сокращения крупной категории расходов (жильё и транспорт обычно являются самыми большими рычагами), либо временного плана расходования сбережений, пока вы устраняете основную причину.

Распространённые Ошибки

Забывать о нерегулярных расходах. Годовые или квартальные расходы, такие как страховые взносы или регистрация автомобиля, легко упустить из “ежемесячного” подсчёта — разделите их на 12 (или соответствующее количество месяцев) и включите это среднее значение в свою ежемесячную сумму расходов.
Использовать валовой доход вместо того, что реально поступает на счёт. Денежный поток — это реально движущиеся деньги, поэтому используйте чистый доход (после налогов) для наиболее точного результата, а не зарплату до вычетов.
Рассматривать один месяц как всю картину. Денежный поток за один месяц может быть искажён разовым расходом или премией — отслеживайте его в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть свою типичную закономерность, вместо реагирования на один необычно хороший или плохой месяц.

Источник: Wikipedia: Cash Flow.

Часто Задаваемые Вопросы

Чем это отличается от Калькулятора Бюджета?

Калькулятор Бюджета применяет правило 50/30/20 -- он делит единую сумму чистого дохода на целевые проценты для Потребностей/Желаний/Сбережений и сравнивает это с до трёх категорий фактических расходов. Этот калькулятор вообще не содержит процентного правила -- это чистая арифметика по стольким источникам дохода и категориям расходов, сколько вы введёте, полезно, если вам просто нужна реальная цифра денежного потока доход минус расходы, а не бюджетная схема.

Что считается денежным потоком?

Денежный поток -- это просто деньги, поступающие и уходящие за период времени -- в данном случае месяц. Положительный денежный поток означает, что ваш доход покрывает ваши расходы с остатком денег; отрицательный денежный поток означает, что вы тратите больше, чем зарабатываете.

Почему важна моя маржа денежного потока?

Ваша маржа денежного потока -- это доля вашего дохода, остающаяся после расходов. Более высокая маржа означает больше возможностей для сбережений, инвестиций или более быстрого погашения долгов -- быстрый способ оценить финансовый запас прочности помимо просто суммы в долларах.

Всегда ли отрицательный денежный поток является проблемой?

Это зависит от того, разовое ли это явление или устойчивая закономерность. Один отрицательный месяц, вызванный разовым расходом, отличается от постоянных трат больше, чем зарабатываешь, что неустойчиво и требует либо более высокого дохода, либо более низких расходов, либо плана расходования сбережений для покрытия разрыва.

В чём разница между денежным потоком и собственным капиталом?

Денежный поток отслеживает движение денег за период времени, например месяц. Собственный капитал отслеживает то, чем вы владеете, минус то, что вы должны, в единственный момент времени. Сильный ежемесячный денежный поток обычно наращивает собственный капитал со временем, но эти два числа измеряют действительно разные вещи.

Следует ли мне учитывать взносы на сбережения и инвестиции как расход?

Оба способа работают, если вы придерживаетесь последовательности. Учёт их как расхода показывает ваш реальный оставшийся денежный поток после того, как вы уже отложили деньги; их исключение показывает общую доступную сумму до того, как вы решите, куда она пойдёт. Если вы пытаетесь понять, сколько у вас есть места для увеличения сбережений, обычно полезнее исключить взносы и рассматривать оставшуюся сумму как доступную для распределения.

Что делать, если мой доход меняется от месяца к месяцу?

Используйте среднее значение за последние три-шесть месяцев вашего фактического дохода вместо одного необычно хорошего или плохого месяца, или запустите калькулятор дважды — один раз с типичным месяцем и один раз с самым низким реалистичным месяцем, — чтобы увидеть как ваш обычный денежный поток, так и запас на худший случай.

Как часто мне следует проверять свой денежный поток?

Ежемесячно — разумное значение по умолчанию, поскольку именно с этим периодом работает данный калькулятор — также стоит проверять после любого реального изменения дохода или крупного расхода (нового счёта, повышения зарплаты, переезда), чтобы заметить сдвиг в ваших цифрах рано, а не после нескольких месяцев дрейфа.