Lön

Att Omvandla Lön till en Uppskattad Nettolön

Nettolön är din lön minus federal inkomstskatt, FICA-löneskatter (Social Security och Medicare), och eventuella avdrag före skatt, uppdelat över dina löneperioder. Ange din årslön, hur ofta du får lön, din deklarationsstatus, och eventuella pensionsinsättningar före skatt (som ett traditionellt 401(k)), så uppskattar denna kalkylator den nettolönen per utbetalning.

Denna uppskattning gäller endast federala skatter. Delstatlig och lokal inkomstskatt varierar enormt per delstat (nio delstater har ingen delstatlig inkomstskatt alls), så denna kalkylator gissar avsiktligt inte på en enda siffra som skulle vara fel för de flesta läsare — lägg till din egen delstats sats separat för en fullständigare bild.

Formeln

Federal inkomstskatt använder standardmetoden med marginella skatteklasser: varje skiva av din beskattningsbara inkomst beskattas till sin egen skatteklass sats, inte hela din inkomst till den högsta satsen du når. Din beskattningsbara inkomst är:

$$\text{Beskattningsbar Inkomst} = \vA{\text{Lön}} - \vB{\text{Insättningar Före Skatt}} - \vC{\text{Standardavdrag}}$$

där $\vC{\text{Standardavdrag}}$ beror på din deklarationsstatus (skatteår 2026):

FICA-löneskatt är separat från inkomstskatt och gäller för din $\vA{\text{Lön}}$ (bruttolön — pensionsinsättningar före skatt minskar den inte):

• Social Security: 6,2 %, upp till 2026 års lönebas på $184 500.
• Medicare: 1,45 %, utan lönetak, plus en extra Medicare-skatt på 0,9 % på löner över $200 000.

Räkneexempel

En ensamstående som tjänar $\vA{\$75{\,}000\text{/år}}$, får lön varannan vecka, och sätter in $\vB{\$5{\,}000\text{/år}}$ i ett traditionellt 401(k):

1. Beskattningsbar inkomst: $\vA{75{\,}000} - \vB{5{\,}000} - \vC{16{\,}100} = 53{\,}900$ dollar.
2. Federal skatt (marginella skatteklasser): $1{\,}192,50 + 4{\,}386,00 + 1{\,}193,50 = 6{\,}772$ dollar.
3. FICA-skatt: Social Security är $\vA{75{\,}000} \times 6,2\% = 4{\,}650$, och Medicare är $\vA{75{\,}000} \times 1,45\% = 1{\,}087,50$ — tillsammans $5 737,50.
4. Nettolön för året: $\vA{75{\,}000} - \vB{5{\,}000} - 6{\,}772 - 5{\,}737,50 = 57{\,}490,50$ dollar.
5. Nettolön per utbetalning (26 utbetalningar/år): $2 211,17.

Viktiga faktorer att tänka på

• En Roth 401(k)-insättning beter sig annorlunda skattemässigt än en traditionell. En Roth-insättning görs med pengar efter skatt, så den sänker inte beskattningsbar inkomst på samma sätt som en traditionell (skatteavdragen) insättning gör — Roth vs. Traditionell IRA-kalkylatorn utforskar samma avvägning mellan före-skatt och efter-skatt mer djupgående för just pensionskonton.
• Andra förmåner före skatt utöver pensionsinsättningar kan också sänka beskattningsbar inkomst. Sjukförsäkringspremier betalda via löneavdrag, ett Health Savings Account (HSA) och ett Flexible Spending Account (FSA) dras vanligtvis av före skatt också — denna kalkylators fält för insättning före skatt kan representera vilken kombination som helst av dessa, inte bara ett 401(k) specifikt, även om det inte modellerar vart och ett av deras egna individuella insättningsgränser.
• FICA-lönebasen för Social Security justeras årligen, till skillnad från den platta Medicare-satsen. När inkomsten korsar den årliga Social Security-lönebasen dras ingen ytterligare Social Security-skatt av för resten av året — en höginkomsttagares lönebesked kan synligt öka senare under året när taket väl nås, eftersom 6,2 % inte längre dras av för Social Security.
• Egenföretagare betalar en meningsfullt annorlunda löneskattestruktur än en W-2-anställd. En traditionell arbetsgivare delar FICA-skatten med den anställde, men en egenföretagare är vanligtvis skyldig hela den kombinerade satsen själv (egenföretagarskatt) — denna kalkylators FICA-matematik speglar en vanlig W-2-anställd, inte en egenföretagares situation.

Vanliga Misstag

• Att blanda ihop källskatt med faktisk skatteskuld. Vad som dras från varje lönebesked är en uppskattning arbetsgivaren skickar till IRS för din räkning — din verkliga skatteskuld avgörs vid deklarationstillfället och kan bli högre eller lägre beroende på dina W-4-val och annan inkomst.
• Att glömma att avdrag före skatt sänker beskattningsbar inkomst, inte bara nettolönen. En traditionell 401(k)-insättning, till exempel, sänker vad inkomstskatten beräknas på — det är inte bara pengar avsatta efter skatt som en sparöverföring skulle vara.
• Att anta att varje delstat beskattar inkomst på samma sätt (eller alls). Delstatlig inkomstskatt varierar kraftigt och flera delstater tar inte ut någon alls — kontrollera din egen delstats regler om denna uppskattning inte matchar din faktiska lön.
• Att blanda ihop bruttolön per utbetalning med årslön. Att ange en årslön i ett fält per utbetalning (eller vice versa) ger tyst ett vilt felaktigt resultat — dubbelkolla vilken fältet faktiskt frågar efter.

Bra Att Veta

• Känner du bara till din timlön, inte en årslön? Timlön till Lön Kalkylator omvandlar en timlön och veckotimmar till den årliga siffra denna kalkylator förväntar sig.
• Vill du ha en fullständigare bild av din skattesituation utöver bara löneavdraget, inklusive avdrag och skattekrediter? Inkomstskatt Kalkylator uppskattar din fullständiga årliga federala inkomstskatteskyldighet.
• Försöker du räkna ut hur många undantag eller extra källskatt du ska ange på din W-4 så att ditt löneavdrag matchar din faktiska skatteskuld? W-4 / Löneskatteavdragskalkylator hjälper till att finjustera det.