Coast FIRE

Coast FIRE Nasıl Hesaplanır

Coast FIRE, bugün ihtiyacınız olan, hiç dokunulmadan bırakıldığında, başka katkı olmadan, bileşik büyüme yoluyla seçtiğiniz emeklilik yaşınızda tam bir FIRE sayısına büyüyecek bakiyedir. Mevcut yaşınızı, istenen emeklilik yaşınızı, mevcut emeklilik tasarrufunuzu, emeklilikte beklenen yıllık harcamalarınızı ve beklenen yıllık getirinizi girin, bu hesap makinesi de Coast FIRE sayınızı bulsun ve buna zaten ulaşıp ulaşmadığınızı söylesin.

Bu, emekliliğe kadar katkıda bulunmaya devam ettiğinizi varsayan FIRE Hesaplayıcı ‘dan farklıdır — Coast FIRE özellikle şimdi katkıda bulunmayı bırakıp bırakamayacağınızı ve yine de yolunda olup olmadığınızı sorar.

Dikkate Alınması Gereken Önemli Faktörler

• “Başka katkı olmaması,” matematiğin arkasındaki planlama varsayımıdır, mutlaka gerçekten takip edilmesi gereken iyi bir tavsiye değildir. Coast FIRE’a ulaşan çoğu kişi, işveren 401(k) eşleşmesinin tamamını yakalamaya yetecek kadar katkıda bulunmaya devam eder, çünkü bu kilometre taşına ulaştıktan sonra bile bedava eşleşme parasını reddetmek nadiren mantıklıdır — Coast FIRE’a ulaşmak, tasarrufu durdurma konusunda gerçek bir talimattan ziyade daha çok bir esneklik göstergesi (daha az çalışma, kariyer değiştirme veya daha az ödeyen ama daha tatmin edici bir iş alma özgürlüğü) olarak ele alınır.
• Medicare uygunluğundan (ABD’de 65 yaş) çok önce emekli olmak, sağlık sigortası için ayrıca bütçe yapmak anlamına gelir. Standart 25x-harcama FIRE sayısı, erken emeklilik boşluğu sırasında özel sağlık kapsamının genellikle önemli maliyetini özellikle hesaba katmaz — 65 yaşın çok altında bir emekliliğe doğru ilerliyorsanız bunu yıllık harcamalar rakamına eklemeye değer.
• Getiri oranınızın ve harcamalarınızın “gerçek” mi yoksa “nominal” mi terimlerle olduğu önemlidir. Beklenen yıllık getiri varsayımınız zaten enflasyonu hesaba katıyorsa (çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyü için genellikle enflasyon sonrası %5-7 civarında belirtilen “gerçek” bir getiri), yıllık harcamalarınız bugünkü dolarlarla olmalıdır. Nominal (enflasyona göre ayarlanmamış) bir getiriyi bugünkü dolar harcamalarıyla karıştırmak, veya tam tersi, sonucu anlamlı ölçüde çarpıtır.
• Gerçek emeklilik tarihinin hemen çevresindeki piyasa performansı, uzun vadeli ortalama getiri varsayımından daha önemlidir. Bu hesaplamada kullanılan ortalama getiri birden fazla on yıllık dönem boyunca geçerli olsa bile, gerçekte emekli olmadan hemen önce veya sonraki yıllardaki bir düşüş, bir portföyün çekilişleri sürdürme yeteneğini etkileyebilir (“getiri sırası riski”).

Formül

$$\vB{\text{FIRE Sayısı}} = \vA{\text{Yıllık Harcamalar}} \times 25$$ $$\vD{\text{Coast FIRE Sayısı}} = \frac{\vB{\text{FIRE Sayısı}}}{(1+r)^{n}}$$

burada $n$ emekliliğe kalan yıl sayısıdır.

Çözülmüş Örnek

30 yaşında, 65 yaşında (35 yıl sonra) emekli olmayı planlayan, emeklilikte yılda 40.000 $ harcamayı bekleyen, %7 yıllık getiride:

1. FIRE Sayısı: $\vA{40.000} \times 25 = \vB{1.000.000}$.
2. Coast FIRE Sayısı: $\frac{\vB{1.000.000}}{(1,07)^{35}} \approx \vD{93.663}$.

Zaten biriktirilmiş 150.000 $ ile — 93.663 $‘lık Coast FIRE sayısının çok üzerinde — bu kişi zaten Coast FIRE’a ulaşmıştır ve bu bakiye tek başına, ek katkı olmadan 65 yaşında yaklaşık 1.601.487 $‘a büyüyecektir.

Bilinmesi Faydalı Olanlar

Coast FIRE’a ulaşmak, birikim yapmaktan tamamen ve aniden vazgeçmek anlamına gelmek zorunda değildir — birçok kişi bunu, daha düşük ücretli ama daha tatmin edici bir iş almak, yarı zamanlıya geçmek veya emeklilik hesapları zaten tuttuğu için kısa vadeli piyasa dalgalanmaları konusunda daha az kaygı duymak gibi başka tercihlerin önünü açan bir kontrol noktası olarak görür. Coast FIRE sayısı hedeflenen emeklilik yaşına yaklaştıkça küçüldüğünden (bileşik büyümenin işini yapması için daha az yıl kalır), yaşınız, birikiminiz ve harcama beklentileriniz değiştikçe onu her bir veya iki yılda bir yeniden hesaplamaya değer — tek bir hesaplamayı kalıcı bir yanıt olarak ele almak yerine.