Tasarruf Hedefi

Bir Tasarruf Hedefi için Aylık Katkıyı Bulma

Bir tasarruf hedefine ulaşmak için gereken aylık katkı, mevcut tasarruflarınızın gelecekteki değerinden artı bir dizi düzenli katkıdan geriye doğru hesaplanarak bulunur, her ikisi de beklenen getirinizle büyür. Hedef tutarınızı, zaten neyi biriktirdiğinizi, zaman ufkunuzu ve beklenen yıllık getiriyi girin, bu hesaplayıcı oraya ulaşmak için bir kenara koymanız gereken aylık tutarı bulur.

Bu, hedef tarihi olan herhangi bir para birimi hedefi için çalışır — bir araba, bir tatil, bir acil durum fonu, bir ev için peşinat, veya başka bir şey. Özellikle emekliliğe yönelik olan Emeklilik / 401(k) Birikimi Hesaplayıcı‘ın kendi hedef tasarruf modundan farklı olarak, bu hesaplayıcı hedefin ne olduğu veya ne zaman ihtiyacınız olacağı konusunda hiçbir varsayımda bulunmaz.

Formül

$$\text{Hedef} = \vB{\text{Mevcut Tasarruflar}} \times (1+r)^n + \vA{\text{Aylık Katkı}} \times \frac{(1+r)^n - 1}{r}$$

Aylık katkı için çözüldüğünde:

$$\vA{\text{Aylık Katkı}} = \frac{\left(\text{Hedef} - \vB{\text{Mevcut Tasarruflar}} \times (1+r)^n\right) \times r}{(1+r)^n - 1}$$

burada $r$ aylık getiri oranıdır (yıllık oran 12’ye bölünür) ve $n$ hedefe kalan ay sayısıdır. Mevcut tasarruflarınız, bu oranda büyüdüğünde, zaten hedefi karşılıyor veya aşıyorsa, başka bir katkıya gerek yoktur.

Örnek Hesaplama

50.000 $ hedef, zaten 5.000 $ biriktirilmiş, 5 yıl kalmış, beklenen yıllık getiri %6:

1. Mevcut tasarrufların gelecekteki değeri: $\vB{5,000} \times (1,005)^{60} \approx 6,744,25$.
2. Kalan gerekli tutar: $50,000 - 6,744,25 = 43,255,75$.
3. Aylık katkı için çözmek yaklaşık 619,98 $/ay verir.
4. 60 ay boyunca, doğrudan katkıda bulunulan 37.198,56 $, kalan ≈7.801,44 $ ise yatırım büyümesinden gelir.

Dikkate Alınması Gereken Önemli Faktörler

• Bir tasarruf hedefinin parasının nerede durduğu, gereken aylık katkının kendisi kadar önemlidir. Kısa vadeli bir hedef (gelecek yılki bir tatil gibi), bir düşüşten kurtulmak için çok az zaman olduğundan, piyasada yatırım yapmak yerine genellikle sabit, kolayca erişilebilir bir hesapta tutulur — daha uzun vadeli bir hedefin, daha yüksek beklenen bir getiri karşılığında piyasa oynaklığını kabul etmek için daha fazla alanı vardır, bu tam olarak varsayılan oranın gerçek zaman çizelgesi ve risk toleransıyla eşleşmesi gerekmesinin nedenidir.
• Bu hesaplayıcı boyunca sabit bir aylık katkı varsayar, bu her zaman gerçek tasarrufun nasıl gerçekleştiği değildir. Gelir değişebilir, bir ikramiye toplu bir yakalama katkısına izin verebilir veya bir hedefin tutarı ya da tarihi kayabilir — bunu sabit, değiştirilemez bir program yerine tekrar gözden geçirilecek yaşayan bir plan olarak ele almak onu gerçekçi tutar.
• Birden fazla eş zamanlı tasarruf hedefi (bir acil durum fonu, bir ev peşinatı, bir tatil), aynı aylık tasarruf kapasitesi için rekabet eder. Bu hesaplayıcıyı her hedef için ayrı ayrı çalıştırıp gereken katkıları toplamak, tüm hedeflerin gerçekçi bir şekilde aynı anda ulaşılabilir olup olmadığını veya önceliklerin sıralanması gerekip gerekmediğini ortaya çıkarır.
• Bir hedef tutarının kendisi, yeterince uzak bir gelecekteyse enflasyonu hesaba katması gerekebilir. 10+ yıl uzaktaki bir şey için 50.000 $‘lık bir hedef, gelecekteki dolarlarda bugünkünden anlamlı ölçüde daha fazlaya mal olabilir — uzak bir gelecekteki satın alma için bugünün maliyetini girmek yerine hedef tutarı beklenen fiyat artışları için yukarı ayarlamak planı gerçekçi tutar.

Yaygın Hatalar

• Kısa bir zaman ufku için yüksek bir getiri varsaymak. Bir veya iki yıl içindeki bir hedefin, çeşitlendirilmiş bir yatırımın kısa vadeli oynaklığı düzeltmesi için pek zamanı yoktur — birçoğu yakın hedefler için düşük veya %0 oran kullanır ve daha yüksek varsayılan getiriyi daha uzun zaman ufukları için saklar.
• Büyümenin sadece başlangıç bakiyesi üzerinde değil, katkılar üzerinde de bileşik olarak işlediğini unutmak. Her aylık katkı, eklendiği andan itibaren kendi getirisini kazanmaya başlar, bu nedenle toplam büyüme katkısı sadece bir yuvarlama hatası değil, hedefin anlamlı bir parçasını oluşturabilir.
• Koşullar değiştikçe planı gözden geçirmemek. Zaman ufkunda, hedef tutarında veya gerçek yatırım performansındaki bir değişiklik, gerekli aylık katkıyı değiştirir — bunu düzenli olarak kontrol edilmesi gereken bir başlangıç planı olarak düşünün, tek seferlik bir hesaplama olarak değil.

Bilmekte Fayda Var

• Genel bir para hedefi yerine özellikle emeklilik için mi tasarruf ediyorsunuz? Emeklilik / 401(k) Birikimi Hesaplayıcı aynı büyüme matematiğini bir emeklilik tarihi ve gelir ihtiyaçları etrafında çerçeveler.
• Tek seferlik bir tutarın tek başına (devam eden katkılar olmadan) zaman içinde nasıl büyüdüğünü görmek mi istiyorsunuz? Bileşik Faiz Hesaplayıcı o daha basit durumu doğrudan kapsar.
• Gelecekteki bir hedefin bugünün parasıyla ne kadara mal olduğunu, ya da tam tersini bulmaya mı çalışıyorsunuz? Bugünkü Değer Hesaplayıcı hesaplamanın o tarafını halleder.