Araç Kredisi Erken Kapatma

Hesaplamaları Karşılaştır

İndirmeler

Bu hesaplama için girdilerinizi ve sonuçlarınızı, ayrıca karşılaştırdığınız ek hesaplamaları içerir.

Sorumluluk Reddi

Bu hesaplayıcı yalnızca bilgilendirme amacıyla tahminler sunar ve finansal, tıbbi, yasal veya vergi danışmanlığı niteliği taşımaz. Bu hesaplayıcıda ve açıklamalarında kullanılan bazı rakamlar, eşik değerleri ve diğer ayrıntılar Amerika Birleşik Devletleri'ne özgü olabilir. Kendi özel durumunuz için her zaman kalifiye bir uzmana danışın.

Oto Kredisi Ek Ödemeleri Nasıl Hesaplanır

Bir oto kredisinin aylık ödemesine sabit bir ekstra tutar eklemek doğrudan ana bakiyeye gider, hem gelecekteki faizi hem de kalan ödeme sayısını azaltır. Mevcut kredi bakiyenizi, faiz oranınızı ve kalan vadenizi, artı her ay ödemeyi planladığınız ekstra bir tutarı girin, bu hesap makinesi de bu ekstra ödemenin ne kadar süre ve faiz tasarrufu sağladığını göstermek için yeni planı simüle etsin.

Bu, özellikle iki haftalık bir ödeme planına geçişi modelleyen

Mortgage Erken Ödeme Hesaplayıcı

‘tan farklıdır — bu hesap makinesi bunun yerine mevcut aylık ödemenize eklenen sabit bir ekstra tutarın daha basit ve daha yaygın mekanizmasını modeller.

Formül

Standart plan (değişmemiş):

\vB{\text{Standart Ödeme}} = \vA{\text{Mevcut Bakiye}} \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}

Ekstra ödemeyle, kredi ay ay şu şekilde simüle edilir: $\vC{\text{Yeni Ödeme}} = \vB{\text{Standart Ödeme}} + \vD{\text{Ekstra Ödeme}}$ bakiye sıfıra ulaşana kadar, gerçek ay sayısını ve ödenen faizi takip ederek.

\text{Tasarruf Edilen Aylar} = n - \text{Yeni Ödeme Ayları}

Çözülmüş Örnek

%7 faiz oranıyla, 36 ay kalan 15.000 $‘lık bir bakiye, her ay 100 $ ekstra eklenerek:

Standart Ödeme: yaklaşık 463,16 $/ay, yaklaşık 1.673,63 $ toplam standart faizle.
Ekstra 100 $/ay ile (toplam 563,16 $/ay), kredi 36 yerine 30 ayda ödenir — 6 aylık bir tasarruf.
Ekstra ödemeyle toplam faiz: yaklaşık 1.349,64 $, standart plana kıyasla yaklaşık 323,99 $ tasarruf.

Dikkate Alınması Gereken Önemli Faktörler

Tasarruflar, hem dolar hem de yüzde olarak, kredi vadesinin erken dönemlerinde daha büyüktür. Faiz kalan bakiye üzerinden tahakkuk ettiğinden, bir kredinin erken dönemlerinde (bakiye en büyükken) yapılan ekstra ödemeler, kredinin sonraki dönemlerinde yapılan aynı ekstra ödemeden daha fazla gelecekteki faizi önler; çünkü daha sonraki dönemde faizin bileşik olarak birikmesi için daha az bakiye ve daha az zaman kalır.
Ekstra ödemelerin bir ödeme öncesi kredi olarak değil, ana bakiyeye uygulandığını doğrulayın. Bazı kredi verenler, bir fazla ödemeyi hemen ana bakiyeyi azaltmak yerine varsayılan olarak gelecek ayın ödemesine karşı uygular — ekstra tutarın gerçekten bu hesap makinesinin varsaydığı şekilde bakiyeyi azalttığını doğrulamak için belirli kredi vereninizle veya hesap ekstrenizle kontrol edin.
Kredinizde varsa, bir erken ödeme cezası hesaplanan tasarrufların bir kısmını dengeleyebilir. Erken ödeme cezaları oto kredilerinde konut kredilerine göre daha az yaygındır, ancak bazı krediler bunu içerir — bir ekstra ödeme planına bağlanmadan önce kredi sözleşmenizi kontrol edin.
Ekstra kredi ödemelerini aynı para için diğer kullanımlarla karşılaştırın. Başka yerlerde daha yüksek faizli borç taşıyorsanız (özellikle kredi kartları), önce onu ödemek genellikle daha düşük oranlı bir oto kredisine ekstra ödeme yapmaktan daha fazla toplam faiz tasarrufu sağlar — bu hesap makinesi ekstra ödemenin ÖZELLİKLE BU kredi için ne yaptığını gösterir, diğer seçeneklerle nasıl karşılaştırıldığını değil.

Bilinmesi Faydalı

Bu hesap makinesi her ay eklenen tekrarlayan bir ekstra tutarı modeller, ancak arızi bir beklenmedik gelir — bir vergi iadesi veya iş primi — ana bakiyeye tek seferlik bir toplu ödeme olarak uygulandığında da aynı matematik geçerlidir: bu da daha küçük aylık ödemelere yayılmak yerine tek büyük bir ödemede yoğunlaşarak aynı mekanizmayla faiz tasarrufu sağlar. Kredinin faiz oranı mevcut oto kredisi yeniden finansman oranlarının çok üzerindeyse, sadece ekstra ödeme yapmakla daha düşük bir orana yeniden finansman sağlamayı karşılaştırmak da faydalıdır — yeniden finansman bazen, özellikle bugünün piyasasından belirgin şekilde daha yüksek bir orana sahip eski bir kredide, daha fazla tasarruf sağlayabilir.

Kaynak: ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu: Oto Kredileri.

Sıkça Sorulan Sorular

Bu, Konut Kredisi Erken Kapatma Hesaplayıcısından nasıl farklıdır?

Konut Kredisi Erken Kapatma Hesaplayıcısı, iki haftalık bir ödeme planına geçişi modeller -- ödemenizin yarısını her iki haftada bir ödemek, bu da yılda bir ekstra aylık eşdeğeri ödeme anlamına gelir. Bu hesap makinesi bunun yerine, mevcut aylık ödemenize her ay sabit bir ekstra tutar ekler; bu, bir oto kredisini erken kapatmanın daha basit ve daha yaygın bir yoludur.

Bir oto kredisini erken kapatmanın bir cezası var mı?

Bazı oto kredileri erken ödeme cezası içerir, ancak bu konut kredilerinde olduğu kadar yaygın değildir. Ekstra ödemeler yapmayı taahhüt etmeden önce kredi sözleşmenizi kontrol edin veya kredi verenize sorun, çünkü bir ceza bu hesap makinesinin gösterdiği faiz tasarrufunun bir kısmını dengeleyebilir.

Ekstra ödemem gerçekte nereye gidiyor?

Standart bir oto kredisinde, ekstra bir ödeme tutarı tamamen ana bakiyeyi azaltmaya gider (kredi vereniniz tarafından doğru şekilde uygulandığı varsayılarak, yalnızca gelecek ayın ödemesine karşı bir kredi olarak tutulmadığı sürece) -- bu tam olarak hem kalan süreyi hem de toplam tahakkuk eden faizi azaltmasının nedenidir, çünkü faiz kalan bakiye üzerinden hesaplanır.

Ekstra ödemelere kredinin hangi döneminde başladığım önemli mi?

Evet — kredinin erken dönemlerinde (bakiye en büyükken) yapılan ekstra ödemeler, faiz her zaman kalan bakiye üzerinden hesaplandığından, daha sonra yapılan aynı ekstra ödemeden daha fazla gelecekteki faizi önler. Ekstra ödemelere mümkün olduğunca erken başlamak, tasarruf edilen toplam faizi en üst düzeye çıkarır.

Oto kredime ekstra mı ödemeliyim yoksa önce daha yüksek faizli borcu mu ödemeliyim?

Kredi kartı gibi başka yerlerde daha yüksek faizli borç taşıyorsanız, önce onu ödemek genellikle daha düşük oranlı bir oto kredisine ekstra ödeme yapmaktan daha fazla toplam faiz tasarrufu sağlar. Bu hesap makinesi ekstra bir ödemenin bu belirli kredi için ne yaptığını gösterir — ekstra paranın nereye en iyi harcanacağına karar vermeden önce faiz oranını diğer borçlarınızla karşılaştırın.

Tek seferlik bir toplu ödeme, aylık ekstra ödeme gibi mi çalışır?

Evet — ana bakiyeye uygulanan bir toplu tutar (örneğin bir vergi iadesi veya prim), tekrarlayan bir ekstra ödemeyle aynı mekanizma üzerinden faiz tasarrufu sağlar; sadece daha küçük aylık ödemelere yayılmak yerine tek büyük bir ödemede yoğunlaşır. Bunun ana bakiyeye uygulandığını kredi vereninizle doğrulayın — bu, herhangi bir ekstra ödeme için geçerli olan aynı kontroldür.

Yeniden finansman, ekstra ödeme yapmaktan daha fazla tasarruf sağlayabilir mi?

İkisini de karşılaştırmakta fayda var. Kredinizin faiz oranı mevcut oto kredisi yeniden finansman oranlarının çok üzerindeyse, özellikle eski bir kredide, daha düşük bir orana yeniden finansman bazen orijinal orandaki ekstra ödemelerden daha fazla toplam faiz tasarrufu sağlayabilir. İki yaklaşım birbirini dışlamaz da — daha düşük bir orana yeniden finansman sağlayıp ardından ekstra ödemelere devam etmek tasarrufu katlar.