Boliglån-Kjøpekraft

Anbefalinger

Se den fulle fordelingen av månedlig betaling for et spesifikt lånebeløp med Boliglånskalkulator.
Bli forhåndsgodkjent av en faktisk långiver for et presist tall — dette estimatet utelukker kredittscoren din, som meningsfullt påvirker din reelle rentesats.
En større forskuddsbetaling øker hvor mye bolig du har råd til ved samme månedlige betaling.

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Å Regne Baklengs Fra Inntekt Til en Maksimal Boligpris

Boliglånsbetalingsevne er den maksimale boligprisen en långiver sannsynligvis ville godkjenne, estimert fra inntekt, gjeld, og «28/36-regelen» de fleste amerikanske boliglångivere refererer til som en start- retningslinje. Angi din årlige inntekt, eksisterende månedlige gjeldsbetalinger, forskuddsbetaling, og forventede lånevilkår, og denne kalkulatoren estimerer den maksimale boligprisen.

Dette svarer på et annet spørsmål enn Boliglånskalkulator: den ene forteller deg betalingen for en boligpris du allerede har i tankene, mens denne jobber baklengs fra inntekten og budsjettet ditt for å estimere hvilket prisområde som gir mening i utgangspunktet.

Formelen

28/36-regelen setter et tak på din estimerte månedlige boutgift til den laveste av to grenser:

Front-end-forhold: $\text{Front-End-Grense} = \vA{\text{Brutto Månedsinntekt}} \times \vC{28\%}$ — boutgifter (hovedstol, rente, skatt, og forsikring) bør ikke overstige 28% av din brutto månedsinntekt.
Back-end-forhold: $\text{Back-End-Grense} = \vA{\text{Brutto Månedsinntekt}} \times \vD{36\%} - \vB{\text{Eksisterende Gjeld}}$ — all gjeld samlet, inkludert bolig, bør ikke overstige 36% av din brutto månedsinntekt.

Når den maksimale månedlige betalingen er kjent, jobber kalkulatoren baklengs gjennom standard avdragsformel (som tar hensyn til forskuddsbetalingen din og en estimert eiendomsskatt + forsikrings- sats) for å løse for boligprisen som gir nøyaktig den betalingen.

Regneeksempel

En inntekt på 900 000 kr/år, $\vB{3,000\text{ kr/måned}}$ i eksisterende gjeld, en 400 000 kr forskudds- betaling, en 6,5% rentesats, en 30-års løpetid, og en estimert 1,5%/år for eiendomsskatt og forsikring kombinert:

Brutto månedsinntekt: $900,000 \div 12 = \vA{75,000}$ kroner.
Front-end-grense: $\vA{75,000} \times \vC{28\%} = 21,000$ kroner.
Back-end-grense: $\vA{75,000} \times \vD{36\%} - \vB{3,000} = 24,000$ kroner.
Den laveste av de to, 21 000 kr, er den bindende grensen.
Å løse baklengs for en boligpris som gir en total betaling på 21 000 kr (hovedstol + rente + skatt + forsikring) ved disse vilkårene: omtrent 3 107 810 kr.

Viktige Faktorer å Vurdere

Dette estimatet er en startretningslinje, ikke en långivers faktiske kredittvurderingsbeslutning. Reell boliglånsgodkjenning veier også kredittscore, ansettelseshistorikk, kontantreserver, og låneprogrammets egne spesifikke retningslinjer — noen långivere godkjenner låntakere over 36% back-end-forholdet, spesielt med sterk kreditt og reserver, mens andre bruker strengere grenser.
Eksisterende gjeldsbetalinger krymper direkte den maksimale boligprisen, noen ganger betydelig. Et billån eller studielånsbetaling reduserer hvor mye plass som er igjen under 36%-back-end-grensen før den blir den bindende begrensningen i stedet for 28%-front-end-grensen — å nedbetale eksisterende gjeld før man søker kan heve betalingsevneestimatet betydelig.
«Overkommelig» etter 28/36-regelen og «komfortabelt» for ditt eget budsjett er ikke nødvendigvis samme tall. 28/36-regelen er en mye brukt utlånsretningslinje, ikke en personlig budsjettanbefaling — noen husholdninger foretrekker en lavere boutgift-prosentandel for å etterlate mer plass til sparing, valgfritt forbruk, eller andre økonomiske mål.
En større forskuddsbetaling øker betalingsevnen på to måter samtidig. Den reduserer direkte lånebeløpet som trengs for samme boligpris, og den kan også bidra til å unngå PMI (vanligvis påkrevd under 20% forskudd) — begge effektene hever den maksimale boligprisen denne kalkulatoren estimerer for samme månedlige betalingsgrense.

Vanlige Feil

Å anta at dette tallet er et forhåndsgodkjenningstilbud. Det er et planleggingsestimat basert på en mye sitert retningslinje, ikke en faktisk kredittvurderingsbeslutning — en reell långiver vurderer også kredittscore, ansettelseshistorikk, og kontantreserver, og kan komme ut høyere eller lavere.
Å glemme å oppdatere eksisterende gjeld før estimatet kjøres på nytt. Å nedbetale et billån eller senke en kredittkortsaldo kan heve back-end-grensen betydelig — et utdatert gjeldstall undervurderer hvor mye bolig som faktisk er overkommelig.
Å behandle maksimalestimatet som målet å låne. 28/36-regelen beskriver hva en långiver sannsynligvis vil godkjenne, ikke hva som er komfortabelt for hver husholdnings eget budsjett og sparemål.
Å bruke et flatt landsgjennomsnitt for eiendomsskatt og forsikring. De faktiske satsene varierer betydelig etter beliggenhet — den kombinerte prosentandelen her er et planleggingsestimat, og den faktiske satsen for en spesifikk adresse kan flytte den overkommelige prisen betydelig.

Greit å Vite

Kjenner du allerede boligprisen du har i tankene, og vil ha den faktiske månedlige betalingen? Boliglånskalkulator jobber fremover fra pris, rente, og løpetid til en betaling.
Vil du se hvordan dette boligkjøpet passer sammen med din øvrige gjeld? Gjeld-til-Inntekt (DTI)-kalkulator beregner ditt samlede gjeld-til-inntekt-forhold.
Prøver du å bestemme deg mellom å kjøpe til denne prisen eller fortsette å leie? Leie versus Kjøpe-kalkulator sammenligner begge veiene side om side.

Kilde: 28/36-Gjeld-til-Inntekt-Regelen.

Ofte Stilte Spørsmål

Hva er 28/36-regelen?

En mye brukt långiver-retningslinje: boutgiftene dine bør ikke overstige 28% av din brutto månedsinntekt (front-end-forholdet), og all gjeld samlet, inkludert bolig, bør ikke overstige 36% (back-end-forholdet). Denne kalkulatoren bruker hvilken som helst av de to grensene som er lavest.

Hvorfor er ikke dette nøyaktig hva en långiver vil godkjenne meg for?

Dette er et mye brukt utgangspunktestimat, ikke en spesifikk långivers kredittvurderingsbeslutning. Faktisk godkjenning avhenger også av kredittscoren din, ansettelseshistorikk, kontantreserver, og den spesifikke långiverens egne retningslinjer, som kan være strengere eller mindre strenge enn 28/36-regelen.

Hva betyr eiendomsskatt + forsikring-prosentandelen?

Det er et kombinert estimat av årlig eiendomsskatt og boligeierforsikring, som en prosentandel av boligverdi — siden eksakte satser varierer etter beliggenhet og ikke kan slås opp uten en spesifikk adresse, er 1-2% per år et rimelig planleggingsestimat for det meste av USA.

Hvor mye påvirker eksisterende gjeld hvor mye bolig jeg har råd til?

Eksisterende månedlige gjeldsbetalinger reduserer plassen som er igjen under 36%-back-end-forholdet før det blir den bindende grensen, noe som kan senke den maksimale overkommelige boligprisen selv om ditt front-end-forhold (kun bolig) ville tillate mer. Å nedbetale gjeld før man søker om boliglån er en av de mer direkte måtene å øke hvor mye du har råd til etter dette estimatet.

Bør jeg låne det maksimale beløpet denne kalkulatoren estimerer?

Ikke nødvendigvis — dette viser hva en långiver sannsynligvis vil godkjenne under en mye brukt retningslinje, ikke en personlig anbefaling for ditt eget komfortnivå. Mange finansielle rådgivere foreslår å holde seg under maksimum for å etterlate plass til sparing, nødsituasjoner, og andre økonomiske mål, i stedet for å maksimere lånebeløpet.