Tuloverolaskuri

Miten Arvioit Liittovaltion Veron Marginaaliveroluokista

Liittovaltion tulovero lasketaan soveltamalla ilmoitustapasi marginaaliveroluokkia verotettavaan tuloosi — bruttotulo miinus vakio- tai eritelty vähennys. Syötä bruttovuositulosi, ilmoitustapasi ja mahdolliset eritellyt vähennyksesi, ja tämä laskuri arvioi verotettavan tulosi, maksettavan veron, todellisen veroprosentin ja verotuksen jälkeisen tulosi.

Tämä eroaa Palkkalaskurista, joka vastaa kysymykseen “kuinka paljon päätyy pankkitililleni per palkkaerä” mukaan lukien FICA-palkkaverot. Tämä laskuri vastaa kysymykseen “kuinka paljon olen velkaa IRS:lle vuodelta”, mikä on luku, jolla on merkitystä verosuunnittelulle ja skenaarioiden vertailulle (korotus, uusi vähennys, ilmoitustavan muutos).

Yhteinen ilmoitus toisen tulonsaajan kanssa? Avaa “Yhteinen ilmoitus toisen tulonsaajan kanssa?” ja syötä heidän bruttotulonsa erikseen — se yhdistyy yhdeksi kotitalouden ilmoitukseksi ja verotetaan yhdessä, samalla tavalla kuin todellinen yhteisilmoitus toimii, sen sijaan että sinun tarvitsisi laskea kaksi tuloa yhteen itse ensin.

Mitä tämä ei kata: tämä arvioi bruttoliittovaltion veron vain tuloista ja vähennyksistä — se ei sovella verohyvityksiä (kuten Child Tax Credit tai Earned Income Tax Credit), jotka voivat edelleen alentaa sitä, mitä todella olet velkaa. Hyvityssäännöt ja -määrät ovat tarkkoja ja muuttuvat ajan myötä, joten tämä laskuri ei arvaa niitä — tarkista nykyiset IRS-ohjeet tai veroalan ammattilainen hyvityksistä, jotka saattavat soveltua tilanteeseesi.

Kaava

$$\text{Verotettava Tulo} = \vA{\text{Bruttotulo}} - \vB{\text{Vähennys}}$$

jossa $\vB{\text{Vähennys}}$ on suurempi vakiovähennyksestäsi tai eritellyistä vähennyksistäsi — käyttäen sitä, joka todella alentaa laskuasi enemmän, vastaten sitä, miten todellinen ilmoitus tehdään:

Liittovaltion vero käyttää marginaaliveroluokkamenetelmää: jokainen verotettavan tulon viipale verotetaan oman veroluokkansa prosentilla, ei koko tuloasi ylimmällä prosentillasi. Todellinen veroprosenttisi (kokonaisvero jaettuna bruttotulolla) on aina alhaisempi kuin marginaaliveroprosenttisi (prosentti seuraavalle ansaitulle eurolle), koska vain kunkin kynnysarvon yli menevä tulo verotetaan sen kynnysarvon prosentilla.

Laskuesimerkki

Yksin ilmoittava, jolla on $\vA{85\,000\text{ \$}}$ bruttotuloja, käyttäen vakiovähennystä:

1. Verotettava tulo: $\vA{85,000} - \vB{16,100} = 68,900$ dollaria.
2. Maksettava vero (marginaaliveroluokat): $1,240.00 + 4,560.00 + 4,070.00 = 9,870$ dollaria.
3. Todellinen veroprosentti: $9,870 \div \vA{85,000} = 11.6\%$.
4. Verotuksen jälkeinen tulo: $\vA{85,000} - 9,870 = 75,130$ dollaria.

Heidän marginaaliveroprosenttinsa on 22 % (prosentti viimeiselle ansaitulle eurolle), vaikka heidän todellinen veroprosenttinsa on vain noin 11,6 %.

Keskeiset Huomioitavat Tekijät

• Verotusta edeltävät eläkemaksut (kuten perinteinen 401(k)) pienentävät suoraan verotettavaa tuloa jo ennen kuin tämä laskelma edes alkaa. Suurempi maksaminen verotusta edeltävälle eläketilille pienentää tähän laskuriin virtaavaa bruttotulolukua, mikä voi merkittävästi pienentää maksettavaa kokonaisveroa — katso Palkkalaskuri siitä, miten tämä vaikuttaa nimenomaan palkkaerä-kohtaiseen ennakonpidätykseen.
• Verohyvitykset ja verovähennykset pienentävät verolaskua perustavanlaatuisesti eri tavoin. Vähennys (kuten tämän laskurin soveltama vakiovähennys) pienentää VEROTETTAVAA TULOA, kun taas hyvitys pienentää suoraan MAKSETTAVAA VEROA euro eurolta — tämä laskuri mallintaa vain vähennyksiä, joten todellinen lopullinen verolasku soveltuvien hyvitysten (Child Tax Credit, Earned Income Tax Credit, koulutushyvitykset, jne.) jälkeen on tyypillisesti alempi kuin tässä näytetty.
• Veroluokkia ja vakiovähennystä säädetään vuosittain inflaation mukaan, joten viime vuoden luvut eivät automaattisesti siirry seuraavaan vuoteen. Tarkista aina nykyisen verovuoden todelliset, IRS:n julkaisemat veroluokkien kynnysarvot ja vähennysmäärät ennen kuin luotat tulokseen todelliseen verosuunnitteluun, koska nämä luvut todella muuttuvat vuodesta toiseen.
• Tämä laskuri arvioi nimenomaan liittovaltion tuloveroa — se on yksi osa kotitalouden koko veronäkymää, ei koko kuva. Osavaltion tulovero (jos sovellettavissa), FICA-palkkavero ja mahdolliset verohyvitykset jäävät kaikki tämän laskurin ulkopuolelle — Itsenäisen Ammatinharjoittajan Vero -laskuri ja Palkkalaskuri kattavat kumpikin eri, täydentävän osan koko veropalapelistä.

Yleisiä Virheitä

• Marginaaliveroprosentin sekoittaminen todelliseen veroprosenttiin. “22 %:n veroluokka” ei tarkoita, että 22 % koko tulostasi menee veroon — vain se osa tulosta, joka osuu tuohon luokkaan, verotetaan 22 %:lla; todellinen veroprosentti (kokonaisvero ÷ kokonaistulo) on lähes aina alhaisempi.
• Osavaltion tuloveron unohtaminen kokonaan. Tämä laskuri on suunnitellusti vain liittovaltion (osavaltioprosentit vaihtelevat liikaa arvioitavaksi rehellisesti) — todellinen käteen jäävä tulosi riippuu myös oman osavaltiosi omasta prosentista, mukaan lukien yhdeksän osavaltiota, joilla ei ole lainkaan osavaltion tuloveroa.
• Väärän ilmoitustavan käyttäminen. Naimisissa yhteinen ilmoitus, naimisissa erillinen ilmoitus ja talouden päähenkilö käyttävät kaikki eri veroluokkakynnysarvoja ja vakiovähennyksiä — väärän valitseminen voi muuttaa tulosta merkittävästi.

Hyödyllistä Tietoa

• Haluatko tietää, miten tietty veroluku muuttuu todelliseksi käteen jäävään palkkaan per palkkaerä? Palkkalaskuri lisää FICA-palkkaveron ja palkkaerä-kohtaisen ennakonpidätyksen.
• Yrittäjänä ja maksat itse molemmat puoliskot sosiaaliturva- ja Medicare-maksuista? Yrittäjätoiminnan Verolaskuri kattaa tämän erillisen verovelvollisuuden.
• Maksatko 401(k):hon tai IRA:han ja haluat nähdä, miten se pienentää verotettavaa tuloasi? 401(k)-maksulaskuri ja IRA-Maksulaskuri näyttävät verotusta edeltävän säästövaikutuksen suoraan.