住宅担保ローン(HELOC)計算機

この計算機の仕組み

住宅エクイティとは、あなたが完全に所有している住宅価値の部分です — 現在の価値から、まだ住宅ローンで負っている金額を引いたものです。 住宅の現在の価値、残りの住宅ローン残高、そして貸し手が許容する最大合算担保掛目(LTV)比率を入力すると、この計算機はあなたの総エクイティと、住宅エクイティローンやHELOCで実際に借り入れできる金額の両方を示します。

貸し手はエクイティの100%に対して借り入れを許しません — 既存の住宅ローンと新しい住宅エクイティローンを合わせた合算借入を、貸し手、あなたの信用力、地域の市場状況によって一般的に75〜85%の最大担保掛目比率で制限します。この計算機は、特定の貸し手のルールを想定するのではなく、その最大LTVを単純な調整可能な入力として使用します — 実際に提示される正確な上限については実際の貸し手に確認してください。

計算式

$$\text{住宅エクイティ} = \vA{\text{住宅価値}} - \vB{\text{住宅ローン残高}}$$ $$\vD{\text{最大合算ローン金額}} = \vA{\text{住宅価値}} \times (\vC{\text{最大LTV}} \div 100)$$ $$\text{借入可能額} = \vD{\text{最大合算ローン金額}} - \vB{\text{住宅ローン残高}}$$

計算例

400,000ドルの住宅で、250,000ドルの住宅ローン残高が残っており、最大担保掛目**80%**の場合:

1. 住宅エクイティ: $\vA{400{,}000} - \vB{250{,}000} = \$150{,}000$。
2. 最大合算ローン金額: $\vA{400{,}000} \times 0.80 = \vD{\$320{,}000}$。
3. 借入可能額: $\vD{320{,}000} - \vB{250{,}000} = \$70{,}000$。

月々の支払いを見積もる

どれだけ借り入れできるかがわかったら、「月々の支払いを見積もる」セクションが自然な疑問に答えます: 特定の金額のローンは実際に月にいくらかかるか、です。希望するローン金額、金利、期間を入力すると、この計算機は標準的な固定金利償却公式(住宅ローン計算機、ローン計算機、借り換え計算機の背後にあるのと同じもの)を適用し、月々の支払い、利息総額、ローン全期間の支払総額を示します。さらに、希望する金額が貸し手が通常許容する範囲内に収まるかどうかも示します。

よくある間違い

• 住宅エクイティローン/HELOCと完全な借り換えを混同する。 住宅エクイティ商品は既存の住宅ローンと並行するセカンドローンであり、それに取って代わるものではありません — 元の住宅ローンの金利と支払いはそのままです。
• 許容される最大比率が自動的に承認されると想定する。 貸し手は一般的に合算担保掛目(既存の住宅ローン+新規借入、住宅価値に対する比率)を約80〜85%に制限していますが、その上限はガイドラインであり保証ではありません — 実際の承認は信用力、所得、貸し手独自の追加基準にも左右されます。
• HELOCの金利がしばしば変動制であることを忘れる。 固定金利の住宅エクイティローンとは異なり、HELOCの金利は引き出し期間中に変動することがあります — ここでの月々の支払い見積もりは単純化のため固定金利を想定しており、変動金利のHELOCの実際の支払いとは時間とともに一致しないことがあります。