頭金計算機

この計算機の仕組み

頭金とは、住宅価格のうち前もって現金で支払われる部分であり、残りは住宅ローンで融資されます。 住宅価格と、頭金の割合または金額(すでにわかっている方)を入力すると、この計算機はもう一方の数値と、結果として得られるローン金額を返します。

この計算機はまた、民間住宅ローン保険(PMI)が必要になる可能性が高いかどうかも示します: コンベンショナルローンでは、頭金が20%未満の場合は通常必要になります。貸し手は、住宅価値のより大きな割合を融資するリスクを相殺するためにPMIを使用するためです。

計算式

$$\vC{\text{頭金の金額}} = \vA{\text{住宅価格}} \times (\vB{\text{頭金の割合}} \div 100)$$ $$\vB{\text{頭金の割合}} = \frac{\vC{\text{頭金の金額}}}{\vA{\text{住宅価格}}} \times 100$$ $$\text{ローン金額} = \vA{\text{住宅価格}} - \vC{\text{頭金の金額}}$$

計算例

頭金20%の350,000ドルの住宅の場合:

1. 頭金の金額: 350,000ドル × 20% = 70,000ドル。
2. 必要なローン金額: 350,000ドル − 70,000ドル = 280,000ドル。
3. ちょうど20%の頭金では、コンベンショナルローンで通常PMIは必要ありません。

代わりに、その同じ350,000ドルの住宅に対して40,000ドル貯めているとわかっている場合: これはおよそ**11.4%**の頭金となり、310,000ドルのローンが残ります — そしてそのレベルではPMIが必要になる可能性が高いです。