ローン計算機

この計算機の仕組み

固定ローン支払い額(EMI「Equated Monthly Installment」とも呼ばれます)は、ローン金額、金利、期間から標準的な償却公式を使って計算されます。 この3つの数値を入力すると、この計算機は固定の月々の支払い額を表示します — さらにローン全期間でどれだけ支払うことになるか、そのうちどれだけが利息かも示します。

これは月々の支払いスケジュールを持つ固定金利の分割ローンであれば何にでも使えます — 個人ローン、自動車ローン、その他同様のもの — 住宅ローンに限りません。特に住宅を融資する場合は、専用のMortgage Calculatorがこの汎用版にはない追加支払いのシナリオやその他の住宅ローン特有の詳細を提供します。

計算式

標準的な固定金利償却公式:

$$M = \vA{P} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

ここで$M$は月々の支払い、$\vA{P}$はローン元金、$\vB{r}$は月次金利(年利を12で割ったもの)、$\vC{n}$は総支払回数(月単位の期間)です。

計算例

20,000ドルのローン、年利8%、60ヶ月(5年)の場合:

1. 月利: $\vB{r} = 8\% \div 12 \approx 0.667\%$。
2. 公式を適用すると、月々の支払いは約405.53ドルになります。

60ヶ月全体で、これは合計で約24,331.67ドルの支払いになります — そのうち約4,331.67ドルが借入額に加えた利息です。

よくある間違い

• 金利とAPRを混同する。 ここで使われている金利は月々の支払いを左右しますが、実際のローン提示のAPR(組成手数料やその他の初期費用を含む)は通常より高く、2つの競合するローン提示を比較する際にはより正確な数値です。
• 追加支払いが自動的に期間を短縮すると思い込む。 一度の追加支払いは残高を減らし、完済期間を短縮しますが、それはローンが実際に再計算されるか、追加額が毎月適用され続ける場合に限られます — 一度だけの追加支払いだけでは、今後必要となる最低支払額は変わりません。
• 早期返済ペナルティを確認しない。 一部のローンは残高を早期に返済すると手数料が発生します — この計算機は追加支払いがペナルティなしで残高を直接減らすと想定していますが、すべてのローンで当てはまるわけではありません。