クレジットカード返済計算機

この計算機の仕組み

クレジットカードは、あなたが持ち越しているどんな残高にも毎月利息を課します — そのため、より大きい月々の支払いは残高を早く減らすだけでなく、その過程で課される利息も減らします。 この計算機は、1枚のカードについて実際に尋ねている2つの質問のどちらにも答えます: 今している支払いで完済までどれくらいかかるか、または特定の日までに完済目標を達成するにはどの支払額が必要か、です。

これは意図的にシンプルな、1枚のカード用のツールです — 複数の借金を同時に抱えていて、それらすべてにわたる返済戦略を比較したい場合は、代わりにDebt Payoff Calculatorをご利用ください。

計算式

クレジットカードの利息は、残っている残高に対して毎月複利で発生します: 毎月の利息負担は$\vA{\text{残高}} \times \left(\text{APR} \div 12\right)$であり、その月の支払いが差し引かれる前に残高に加算されます。

• 完済までの期間: 最後の小さな仕上げの支払いを考慮すると「何ヶ月」というきれいな公式がないため、月ごとにシミュレーションされます。
• 必要な支払額: 標準的な固定支払いローンの公式で解かれます:

$$\text{支払額} = \vA{\text{残高}} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

ここで$\vB{r}$は月利(APR÷12)、$\vC{n}$は目標月数です。

計算例

APR 20%の5,000ドルの残高の場合:

• 月200ドルを支払う場合: 33ヶ月で完済し、総利息1,522.10ドル(支払総額: 6,522.10ドル)。
• 代わりにちょうど24ヶ月で完済するには: 月254.48ドルの支払いが必要で、支払う総利息は1,107.50ドル — 残高がより早く消えるため、上の月200ドルのプランより利息が少なくなります。

よくある間違い

• 常に最低支払額しか払わない。 クレジットカードの最低支払額は、しばしば残高を非常に長い期間残すように計算されています — この計算機の要点は、実際の特定の支払額が実際に何を達成するかを代わりに示すことです。
• プロモーション期間の0% APRの終了を無視する。 バランス移行やプロモーションレートが一定期間後にはるかに高い標準APRに戻る場合、その期間が終わった後は実際の完済計算が大きく変わります — プロモーションレートは実際に適用される期間だけ使用してください。
• 残高を完済しようとしている間に新しい請求を追加する。 この計算機は、完済期間中に新しい購入が残高に追加されないことを前提としています — カードを使い続けると、ここに示された完済期間に逆行します。