自動車ローン計算機

この計算機の仕組み

自動車ローンの支払いは、車両価格から頭金と下取り価格を差し引き、消費税を加えた金額を、ローンの利率と期間で融資したものとして計算されます。 これらの数値を入力すると、この計算機は月々の支払いを見積もります — 最初に自分で計算しなければならない汎用のローン金額ではなく、実際の車の購入がどう機能するかに沿って作られています。

頭金と下取り価格はどちらも融資額を減らしますが、消費税が計算される金額を減らすのは下取り価格だけです — 頭金はすでに課税済みのお金から支払われるのに対し、下取りは取引自体の一部として扱われます。この下取り税額控除はほとんどの米国の州で採用されている扱いですが、すべての州が適用しているわけではなく、規則が変わることもあります — 自分の州の規則を確認し、当てはまらない場合は「私の地域では下取り価格を差し引いた金額にのみ課税されます」のチェックを外してください。すると計算機は車両価格全体に課税します。

下取りに出す車両にまだ残債がある場合は、「下取り車の残債」に入力してください。ほとんどの場合、下取り価格は単に融資額を減らしますが、残債が下取り価格より多い場合(「アンダーウォーター」やマイナスエクイティと呼ばれる一般的な状況)、その差額は消えるわけではなく — 代わりに新しいローンに組み込まれ、融資額が増加します。「現金特典・諸費用を追加」の下では、メーカーのリベート(頭金と同様に融資額を減らします)や名義変更・登録・その他の手数料も入力でき、それらをローンに組み込むか前払いするかも選択できます。

計算式

課税対象額と融資額:

$$\vF{\text{消費税}} = (\vA{\text{車両価格}} - \vB{\text{下取り価格}}) \times \text{税率}$$ $$\vE{\text{下取りの純エクイティ}} = \vB{\text{下取り価格}} - \vC{\text{下取り車の残債}}$$ $$\text{融資額} = \vA{\text{車両価格}} + \vF{\text{消費税}} + \text{諸費用(組み込む場合)} - \vD{\text{頭金}} - \text{現金特典} - \vE{\text{下取りの純エクイティ}}$$

マイナスの下取り純エクイティ(アンダーウォーターの下取り)はマイナスの数を引くことになる点に注意してください — これは融資額を減らすのではなく増やします。

月々の支払い(標準的な固定金利償却公式):

$$M = P \times \frac{r(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1}$$

ここで$P$は融資額、$r$は月次金利(年利を12で割ったもの)、$n$は総支払回数です。

計算例

30,000ドルの車両、頭金3,000ドル、下取り2,000ドル、消費税7%、APR 6.5%、60ヶ月ローンの場合:

1. 消費税: $(\vA{\$30{,}000} - \vB{\$2{,}000}) \times 7\% = \vF{\$1{,}960}$。
2. 融資額: $\vA{\$30{,}000} + \vF{\$1{,}960} - \vD{\$3{,}000} - \vB{\$2{,}000} = \$26{,}960$。
3. 月々の支払い: 527.50ドル。
4. 60ヶ月の支払総額: 527.50ドル × 60 = 31,650.20ドル、したがって利息総額は31,650.20ドル − 26,960ドル = 4,690.20ドルです。

よくある間違い

• 下取り税額控除の規則がどこでも同じだと思い込む。 下取りが課税対象額を減らすかどうか(そしてどれだけ減らすか)は州によって異なります — 隣接する州と同じだと想定せず、上の州別トグルを確認してください。
• 気づかないうちにマイナスエクイティを新しいローンに組み込む。 下取り車の価値がまだ残債より低い場合、その不足分は新しいローンの融資額に加算されます — 知らないうちにローン規模と支払う利息総額を、新しい車両自体の価格を超えて増やしてしまいます。
• ディーラーの融資提示だけを比較する。 ディーラーが手配する融資は便利ですが、契約前に銀行や信用組合の事前承認済みの金利と比較する価値があることがよくあります — ここで使われる金利は、実際に提示されている金利であるべきで、想定の「典型的な」金利ではありません。