譲渡性預金(CD)計算機

この計算機の仕組み

譲渡性預金(CD)は、お金を全期間預けたままにしておく限り、一定の利率が支払われる固定期間の預金です。 元金、利率、複利頻度、期間を入力すると、満期時の価値と、任意で銀行のペナルティ後に実際に中途解約するといくらかかるかを確認できます。

通常の普通預金口座とは異なり、CDの利率と期間は開設時に固定されます — 追加でお金を入れることはできず、期間終了前にお金を引き出すと通常、一定月数分の利息に相当する中途解約ペナルティが発生します。

計算式

$$\text{満期時の価値} = \vA{\text{元金}}\left(1 + \frac{\vB{\text{利率}}}{\vC{\text{複利期間数}}}\right)^{\vC{\text{複利期間数}} \times \vE{\text{期間}}}$$

ここで$\vA{\text{元金}}$は預け入れる金額、$\vB{\text{利率}}$は年利(小数)、$\vC{\text{複利期間数}}$は年間の複利計算回数、$\vE{\text{期間}}$は年数での期間です。

$$\text{中途解約ペナルティ} = \frac{\vB{\text{利率}}}{12} \times \vA{\text{元金}} \times \vD{\text{ペナルティ月数}}$$

銀行は通常、このペナルティを次のように表示します: 元の元金に対する一定月数分の利息を、解約時までにCDが成長した金額から差し引く形です。

計算例

10,000ドルのCD、4.5% APY、月次複利、12ヶ月の期間の場合:

1. 満期時の価値: $\vA{\$10{,}000} \times \left(1 + \vB{0.045} \div \vC{12}\right)^{12} \approx \$10{,}459.40$。
2. 獲得利息総額: 459.40ドル。

6ヶ月後に3ヶ月分の中途解約ペナルティで解約した場合:

1. 6ヶ月時点の価値(ペナルティ前): 約10,227.12ドル。
2. ペナルティ(10,000ドルの元金に対する3ヶ月分の利息): $\vB{0.045} \div 12 \times \vA{\$10{,}000} \times \vD{3} = \$112.50$。
3. ペナルティ後の価値: 約10,114.62ドル — 元の元金よりはまだ多いですが、満期まで待った場合と比べると実際のコストです。