Calculateur de Prêt Étudiant

Comment Fonctionne ce Calculateur

La plupart des prêts étudiants ne nécessitent pas de paiements pendant que vous êtes à l’école — mais à moins que le prêt ne soit subventionné, les intérêts continuent de s’accumuler tout ce temps, et ils sont ajoutés à votre capital au moment où le remboursement commence. Saisissez le montant de votre prêt, le taux d’intérêt, combien de mois vous serez en report (à l’école plus toute période de grâce), et votre durée de remboursement, et ce calculateur trouve votre mensualité une fois le remboursement réel commencé.

C’est la seule chose véritablement unique aux prêts étudiants qu’un Loan Calculator général ne modélise pas : une période de report où les intérêts s’accumulent sans être payés, suivie de la capitalisation — les intérêts accumulés sont pliés dans votre capital, donc vous finissez par payer des intérêts sur ces intérêts pour le reste du prêt.

La Formule

$$\vD{\text{Intérêts Accumulés Pendant le Report}} = \vA{\text{Montant du Prêt}} \times \vB{\text{Taux d'Intérêt}} \times (\vC{\text{Mois Différés}} \div 12)$$ $$\text{Capital Capitalisé} = \vA{\text{Montant du Prêt}} + \vD{\text{Intérêts Accumulés Pendant le Report}}$$

À partir de là, la mensualité utilise la même formule d’amortissement standard que tout prêt à taux fixe, appliquée au capital capitalisé au lieu du montant de prêt d’origine.

Exemple Concret

Un prêt de 30 000 $ à 5% d’intérêt, 48 mois en report (4 ans à l’école), puis une durée de remboursement de 10 ans :

1. Intérêts accumulés pendant le report : $\vA{30\,000\ \$} \times \vB{5\%} \times 4 = \vD{6\,000\ \$}$.
2. Capital capitalisé une fois le remboursement commencé : $\vA{30\,000\ \$} + \vD{6\,000\ \$} = 36\,000\text{\$}$.
3. Mensualité sur ce montant capitalisé : ≈ 381,84 $.
4. Intérêts totaux payés pendant les 10 ans de remboursement : ≈ 9 820 $.

Erreurs Courantes

• Ne pas distinguer l’accumulation d’intérêts subventionnée de la non subventionnée. Les prêts fédéraux subventionnés n’accumulent pas d’intérêts pendant l’école ; les prêts non subventionnés le font — ce calculateur modélise le cas non subventionné (intérêts s’accumulant pendant le report), ce qui surestime les intérêts de report pour un prêt entièrement subventionné.
• Oublier que les intérêts capitalisés deviennent partie du capital. Une fois le report terminé, les intérêts accumulés sont généralement ajoutés au solde du prêt — les intérêts futurs sont ensuite facturés sur ce montant plus grand, pas seulement le montant original emprunté.
• Supposer que le remboursement standard est la seule option. Les plans de Remboursement Basé sur le Revenu peuvent produire une mensualité et un calendrier de remboursement très différents du calendrier fixe standard modélisé ici — vérifiez les propres options de votre gestionnaire de prêt si le RBR pourrait s’appliquer à vous.