Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit

Comment Fonctionne ce Calculateur

Une carte de crédit facture des intérêts sur le solde que vous portez encore, chaque mois — donc un paiement mensuel plus élevé ne réduit pas seulement votre solde plus rapidement, il réduit aussi combien d’intérêts vous sont facturés en cours de route. Ce calculateur répond à laquelle des deux questions vous vous posez réellement à propos d’une seule carte : combien de temps prendra le remboursement au paiement que vous faites maintenant, ou de quel paiement avez-vous besoin pour atteindre un objectif de remboursement d’ici une certaine date ?

C’est délibérément un outil plus simple, à carte unique — si vous jonglez avec plusieurs dettes à la fois et voulez comparer les stratégies de remboursement à travers toutes, le

Debt Payoff Calculator fait cela à la place.

La Formule

L’intérêt de carte de crédit compose mensuellement sur le solde qui reste : la charge d’intérêt de chaque mois est $\vA{\text{Solde}} \times \left(\text{TAEG} \div 12\right)$, ajoutée au solde avant que le paiement de ce mois ne soit soustrait.

• Combien de temps pour la rembourser : simulé mois par mois, puisqu’il n’y a pas de formule simple pour « combien de mois » une fois que le paiement final de nettoyage, plus petit, est pris en compte.
• De quel paiement ai-je besoin : résolu avec la formule standard de prêt à paiement fixe :

$$\text{Paiement} = \vA{\text{Solde}} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

où $\vB{r}$ est le taux mensuel (TAEG ÷ 12) et $\vC{n}$ est votre nombre de mois cible.

Exemple Concret

Un solde de 5 000 $ à 20% de TAEG :

• En payant 200 $/mois : remboursé en 33 mois, avec 1 522,10 $ d’intérêts totaux payés (total payé : 6 522,10 $).
• Pour le rembourser en exactement 24 mois à la place : vous auriez besoin d’un paiement de 254,48 $/mois, payant 1 107,50 $ d’intérêts totaux — moins d’intérêts que le plan de 200 $/mois ci-dessus, parce que le solde est éliminé plus rapidement.

Erreurs Courantes

• Ne faire que le paiement minimum. Les minimums de carte de crédit sont souvent calculés pour maintenir un solde impayé pendant très longtemps — tout le but de ce calculateur est de montrer ce qu’un montant de paiement réel et spécifique accomplit réellement à la place.
• Ignorer l’expiration d’une période promotionnelle à 0% de TAEG. Un transfert de solde ou un taux promotionnel qui revient à un TAEG standard beaucoup plus élevé après une période déterminée change significativement les mathématiques réelles de remboursement une fois cette période terminée — utilisez le taux promotionnel seulement tant qu’il s’applique réellement.
• Ajouter de nouvelles charges en essayant de rembourser un solde. Ce calculateur suppose qu’aucun nouvel achat n’est ajouté au solde pendant le remboursement — continuer à charger la carte va à l’encontre du calendrier de remboursement montré ici.