Calculateur de Prêt

Comment Fonctionne ce Calculateur

Une mensualité de prêt fixe (parfois appelée EMI, pour « Equated Monthly Installment ») est calculée à partir du montant du prêt, du taux d’intérêt et de la durée en utilisant la formule d’amortissement standard. Saisissez ces trois chiffres et ce calculateur affiche votre mensualité fixe — ainsi que combien vous paierez au total sur la durée du prêt et quelle part représente les intérêts.

Cela fonctionne pour tout prêt à échéances à taux fixe avec un calendrier de paiement mensuel — un prêt personnel, un prêt auto, ou similaire — pas seulement une hypothèque. Si vous financez spécifiquement un logement, le Mortgage Calculator dédié ajoute des scénarios de paiement supplémentaire et d’autres détails spécifiques aux prêts immobiliers que cette version générale n’a pas.

La Formule

La formule d’amortissement standard à taux fixe :

$$M = \vA{P} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

où $M$ est la mensualité, $\vA{P}$ est le capital du prêt, $\vB{r}$ est le taux d’intérêt mensuel (le taux annuel divisé par 12), et $\vC{n}$ est le nombre total de mensualités (la durée en mois).

Exemple Concret

Un prêt de 20 000 $ à un taux d’intérêt annuel de 8 % sur 60 mois (5 ans) :

1. Taux mensuel : $\vB{r} = 8\% \div 12 \approx 0,667\%$.
2. Appliquer la formule donne une mensualité d’environ 405,53 $.

Sur les 60 mois complets, cela représente environ 24 331,67 $ payés au total — dont environ 4 331,67 $ d’intérêts en plus du montant emprunté.

Erreurs Courantes

• Confondre le taux d’intérêt avec le TAEG. Le taux utilisé ici détermine la mensualité, mais le TAEG réel d’une offre de prêt (qui intègre les frais de dossier et autres coûts initiaux) est généralement plus élevé et est le chiffre le plus précis pour comparer deux offres de prêt concurrentes.
• Supposer qu’un paiement supplémentaire raccourcit automatiquement la durée. Effectuer un paiement supplémentaire réduit le solde restant, ce qui raccourcit le délai de remboursement — mais seulement si le prêt est réellement recalculé ou si le montant supplémentaire continue d’être appliqué chaque mois ; un seul paiement supplémentaire ponctuel ne change pas à lui seul le paiement minimum requis pour la suite.
• Ne pas vérifier une pénalité de remboursement anticipé. Certains prêts facturent des frais pour rembourser le solde par anticipation — ce calculateur suppose que les paiements supplémentaires réduisent directement le solde sans pénalité, ce qui n’est pas vrai pour tous les prêts.