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Calculateur de Capacité d'Emprunt Hypothécaire

Estimated Max Home Price

$310,781.48

The Numbers

  • Max loan amount: $270,781.48
  • Max monthly housing payment: $2,100.00
  • Estimated principal + interest: $1,711.52
  • Estimated tax + insurance: $388.48

Analysis

  • Your affordability here is limited by the 28% housing-cost ratio, not your other debts — your income is the binding factor.
  • Lenders vary in exactly which ratios and rules they apply — this is a widely-used starting estimate, not a specific lender's underwriting decision.

Recommendations

  • See the full monthly payment breakdown for a specific loan amount with the Mortgage Calculator.
  • Get pre-approved by an actual lender for a precise number — this estimate excludes your credit score, which meaningfully affects your real interest rate.
  • A larger down payment raises how much home you can afford at the same monthly payment.

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Avertissement

Ce calculateur fournit des estimations à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier, médical, juridique ou fiscal. Consultez toujours un professionnel qualifié pour votre situation spécifique.

Comment Fonctionne ce Calculateur

La capacité d’emprunt hypothécaire est le prix maximal de logement qu’un prêteur approuverait probablement, estimé à partir du revenu, des dettes et de la « règle des 28/36 » que la plupart des prêteurs hypothécaires américains utilisent comme directive de départ. Saisissez votre revenu annuel, vos paiements de dettes mensuels existants, votre acompte et les modalités de prêt attendues, et ce calculateur estime ce prix maximal de logement.

Ceci répond à une question différente du Mortgage Calculator : celui-ci vous indique la mensualité pour un prix de logement que vous avez déjà en tête, tandis que celui-ci travaille à rebours à partir de votre revenu et de votre budget pour estimer quelle fourchette de prix a du sens en premier lieu.

La Formule

La règle des 28/36 plafonne votre mensualité de logement estimée à la plus basse de deux limites :

  • Ratio frontal : Limite Frontale=Revenu Mensuel Brut×28%\text{Limite Frontale} = \vA{\text{Revenu Mensuel Brut}} \times \vC{28\%} — les coûts de logement (capital, intérêts, taxes et assurance) ne devraient pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut.
  • Ratio global : Limite Globale=Revenu Mensuel Brut×36%−Dettes Existantes\text{Limite Globale} = \vA{\text{Revenu Mensuel Brut}} \times \vD{36\%} - \vB{\text{Dettes Existantes}} — tous les paiements de dettes combinés, logement inclus, ne devraient pas dépasser 36 % de votre revenu mensuel brut.

Une fois cette mensualité maximale connue, le calculateur travaille à rebours à travers la formule d’amortissement standard (en tenant compte de votre acompte et d’un taux estimé de taxe foncière + assurance) pour résoudre le prix de logement qui produit exactement cette mensualité.

Exemple Concret

Un revenu de 90 000 $/an, 300 $/mois\vB{300\,\$/mois} de dettes existantes, un acompte de 40 000 $, un taux d’intérêt de 6,5 %, une durée de 30 ans, et un taux estimé de 1,5 %/an pour la taxe foncière et l’assurance combinées :

  1. Revenu mensuel brut : 90 000÷12=7 50090\,000 \div 12 = \vA{7\,500} dollars.
  2. Limite frontale : 7 500×28%=2 100\vA{7\,500} \times \vC{28\%} = 2\,100 dollars.
  3. Limite globale : 7 500×36%−300=2 400\vA{7\,500} \times \vD{36\%} - \vB{300} = 2\,400 dollars.
  4. La plus basse des deux, 2 100 $, est la limite contraignante.
  5. Résoudre à rebours pour un prix de logement qui produit une mensualité totale de 2 100 $ (capital + intérêts + taxe + assurance) à ces modalités : environ 310 781 $.

Source : La Règle d'Endettement 28/36.

Questions Fréquentes

Qu'est-ce que la règle des 28/36 ?

Une directive de prêteur largement utilisée : vos coûts de logement ne devraient pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut (le ratio frontal), et tous vos paiements de dettes combinés, logement inclus, ne devraient pas dépasser 36 % (le ratio global). Ce calculateur utilise la plus basse des deux limites.

Pourquoi ce n'est pas exactement ce pour quoi un prêteur m'approuvera ?

Ceci est une estimation de départ largement utilisée, pas la décision de souscription d'un prêteur spécifique. L'approbation réelle dépend aussi de votre pointage de crédit, de votre historique d'emploi, de vos réserves de liquidités et des propres directives du prêteur spécifique, qui peuvent être plus ou moins strictes que la règle des 28/36.

Que signifie le pourcentage taxe foncière + assurance ?

C'est une estimation combinée de la taxe foncière annuelle et de l'assurance habitation, en pourcentage de la valeur du logement — puisque les taux exacts varient selon l'emplacement et ne peuvent pas être vérifiés sans une adresse spécifique, 1-2 % par an est une estimation de planification raisonnable pour la plupart des États-Unis.