Calculadora de Préstamo FHA / VA

Cómo funciona esta calculadora

Los préstamos FHA y VA tienen, cada uno, su propia estructura de cuotas de seguro respaldadas por el gobierno — completamente distinta del PMI de un préstamo convencional. Selecciona tu programa de préstamo, ingresa el monto del préstamo, la tasa y el plazo, y esta calculadora estima tu pago mensual completo, incluyendo los costos iniciales y continuos propios de ese programa.

Los préstamos FHA requieren una Prima de Seguro Hipotecario Inicial (UFMIP, por sus siglas en inglés), normalmente financiada directamente dentro del préstamo, además de una Prima de Seguro Hipotecario Anual (MIP) continua que se cobra mensualmente — a diferencia del PMI convencional, el MIP de la FHA por lo general no se puede cancelar una vez que acumulas suficiente plusvalía.

Los préstamos VA no cobran ningún seguro hipotecario mensual — uno de los principales beneficios del programa de préstamos VA. En su lugar, una Cuota de Financiamiento VA única (también normalmente financiada dentro del préstamo) cubre el costo del programa.

La fórmula

$$\vD{\text{Cuota inicial}} = \vA{\text{Monto del préstamo}} \times \vB{\text{Tasa de la cuota inicial}}$$ $$\vE{\text{Monto del préstamo financiado}} = \vA{\text{Monto del préstamo}} + \vD{\text{Cuota inicial}}$$

A partir de ahí, el capital y el interés usan la fórmula estándar de amortización a tasa fija aplicada al monto financiado. Los préstamos FHA agregan un cargo mensual de MIP ($\vE{\text{Monto del préstamo financiado}} \times \vC{\text{Tasa anual de MIP}} \div 12$); los préstamos VA no agregan nada más.

Ejemplo resuelto

Un préstamo de $300,000 al 6.5% durante 30 años:

FHA (1.75% de UFMIP, 0.55% de MIP anual):

1. Cuota inicial: $\vA{300{,}000} \times \vB{1.75\%} = \vD{\$5{,}250}$.
2. Monto del préstamo financiado: $\vA{300{,}000} + \vD{5{,}250} = \vE{\$305{,}250}$.
3. Capital e interés sobre el monto financiado: ≈ $1,929/mes.
4. MIP mensual: $\vE{305{,}250} \times \vC{0.55\%} \div 12 \approx \$140/\text{mes}$.
5. Pago mensual total: $1{,}929 + 140 \approx \$2{,}069/\text{mes}$.

VA (2.15% de cuota de financiamiento, sin MIP):

1. Cuota inicial: $\vA{300{,}000} \times \vB{2.15\%} = \vD{\$6{,}450}$.
2. Monto del préstamo financiado: $\vA{300{,}000} + \vD{6{,}450} = \vE{\$306{,}450}$.
3. Pago mensual total (solo capital e interés, sin seguro hipotecario continuo): ≈ $1,937/mes.