Calculadora de Liquidación de Tarjeta de Crédito

Cómo funciona esta calculadora

Una tarjeta de crédito cobra intereses sobre el saldo que aún tienes pendiente, cada mes — así que un pago mensual más grande no solo reduce tu saldo más rápido, también disminuye cuánto interés se te cobra en el camino. Esta calculadora responde a cualquiera de las dos preguntas que realmente te estás haciendo sobre una sola tarjeta: ¿cuánto tardará en pagarse por completo con el pago que estás haciendo ahora, o qué pago necesitas hacer para alcanzar una meta de pago en una fecha determinada?

Esta es deliberadamente una herramienta más simple, para una sola tarjeta — si estás manejando varias deudas a la vez y quieres comparar estrategias de pago entre todas ellas, la Debt Payoff Calculator hace eso en su lugar.

La fórmula

Los intereses de la tarjeta de crédito se capitalizan mensualmente sobre el saldo restante: el cargo de interés de cada mes es $\vA{\text{Saldo}} \times \left(\text{TAE} \div 12\right)$, sumado al saldo antes de restar el pago de ese mes.

• Cuánto tardará en pagarse: simulado mes a mes, ya que no existe una fórmula limpia para “cuántos meses” una vez que se toma en cuenta el pago final, más pequeño, de liquidación.
• Qué pago necesito: resuelto con la fórmula estándar de préstamo con pago fijo:

$$\text{Pago} = \vA{\text{Saldo}} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

donde $\vB{r}$ es la tasa mensual (TAE ÷ 12) y $\vC{n}$ es tu número objetivo de meses.

Ejemplo resuelto

Un saldo de $5,000 con una TAE del 20%:

• Pagando $200/mes: se liquida en 33 meses, con $1,522.10 de interés total pagado (total pagado: $6,522.10).
• Para liquidarlo en exactamente 24 meses en cambio: necesitarías un pago de $254.48/mes, pagando $1,107.50 de interés total — menos interés que el plan de $200/mes de arriba, porque el saldo se salda más rápido.

Errores comunes

• Hacer siempre solo el pago mínimo. Los mínimos de las tarjetas de crédito suelen calcularse para mantener un saldo pendiente durante mucho tiempo — todo el propósito de esta calculadora es mostrar qué logra realmente un monto de pago específico en su lugar.
• Ignorar el vencimiento de un período promocional de TAE del 0%. Una transferencia de saldo o una tasa promocional que vuelve a una TAE estándar mucho más alta después de un período determinado cambia significativamente las matemáticas reales de liquidación una vez que ese período termina — usa la tasa promocional solo mientras realmente aplique.
• Añadir cargos nuevos mientras intentas liquidar un saldo. Esta calculadora asume que no se añaden compras nuevas al saldo durante la liquidación — seguir usando la tarjeta va en contra del cronograma de liquidación mostrado aquí.