Calculadora de Pensión

Cómo funciona esta calculadora

Una pensión tradicional paga un ingreso de jubilación garantizado, calculado con una fórmula fija — tus años de servicio multiplicados por la tasa de beneficio de tu plan, multiplicados por tu salario promedio final. Ingresa esas tres cifras, y esta calculadora encuentra tu pensión anual y mensual estimada.

Esto es fundamentalmente distinto de una Retirement / 401(k) Savings Calculator u otro plan de contribución definida: el pago de una pensión no depende en absoluto de los rendimientos de inversión ni del desempeño del mercado — se determina por completo mediante la fórmula propia del plan, razón por la cual se le llama “beneficio definido”. La contrapartida es que una pensión generalmente requiere un período mínimo de años de servicio antes de adquirir el derecho pleno a los beneficios (vesting), y no es transferible de la misma manera en que lo es el saldo de un 401(k) si cambias de empleador.

La fórmula

$$\text{Pensión anual} = \vA{\text{Años de servicio}} \times \vB{\text{Multiplicador de beneficio}} \times \vC{\text{Salario promedio final}}$$

El multiplicador de beneficio (también llamado “tasa de acumulación”) lo establece tu plan específico — comúnmente entre 1.5% y 2.5% por año de servicio, aunque varía ampliamente. El salario promedio final suele ser un promedio de tus años de mayores ingresos (a menudo los últimos 3 a 5 años de servicio), no el salario de un solo año. Ambas cifras son específicas de tu plan y deberían provenir de los documentos de tu plan o de tu administrador de beneficios, no de una suposición general.

Ejemplo resuelto

30 años de servicio, un multiplicador de beneficio del 2%, y un salario promedio final de $80,000:

1. Pensión anual: 30 × 2% × $80,000 = $48,000.
2. Pensión mensual: $48,000 ÷ 12 = $4,000.
3. Reemplazo de ingresos: $48,000 ÷ $80,000 = 60% del salario final.