Calculadora de Certificado de Depósito (CD)

Cómo funciona esta calculadora

Un Certificado de Depósito (CD) es un depósito a plazo fijo que paga una tasa de interés establecida siempre que tu dinero permanezca bloqueado durante todo el plazo. Ingresa el capital, la tasa, la frecuencia de capitalización y el plazo para ver el valor al vencimiento — y, opcionalmente, cuánto costaría realmente un retiro anticipado después de la penalización del banco.

A diferencia de una cuenta de ahorros regular, la tasa y el plazo de un CD quedan fijados al abrirlo — no puedes añadir más dinero, y retirar dinero antes de que termine el plazo normalmente activa una penalización por retiro anticipado, comúnmente un número fijo de meses de interés.

La fórmula

$$\text{Valor al vencimiento} = \vA{\text{Capital}}\left(1 + \frac{\vB{\text{Tasa}}}{\vC{\text{Períodos de capitalización}}}\right)^{\vC{\text{Períodos de capitalización}} \times \vE{\text{Plazo}}}$$

donde $\vA{\text{Capital}}$ es el monto depositado, $\vB{\text{Tasa}}$ es la tasa de interés anual (como decimal), $\vC{\text{Períodos de capitalización}}$ es el número de períodos de capitalización por año, y $\vE{\text{Plazo}}$ es el plazo en años.

$$\text{Penalización por retiro anticipado} = \frac{\vB{\text{Tasa}}}{12} \times \vA{\text{Capital}} \times \vD{\text{Meses de penalización}}$$

Los bancos suelen expresar la penalización así: un número fijo de meses de interés sobre el capital original, deducido de lo que el CD haya acumulado para el momento del retiro.

Ejemplo resuelto

Un CD de $10,000 al 4.5% APY, con capitalización mensual, durante un plazo de 12 meses:

1. Valor al vencimiento: $\vA{\$10{,}000} \times \left(1 + \vB{0.045} \div \vC{12}\right)^{12} \approx \$10{,}459.40$.
2. Interés total ganado: $459.40.

Si retiraras después de 6 meses con una penalización por retiro anticipado de 3 meses:

1. Valor a los 6 meses (antes de la penalización): ≈ $10,227.12.
2. Penalización (interés de 3 meses sobre el capital de $10,000): $\vB{0.045} \div 12 \times \vA{\$10{,}000} \times \vD{3} = \$112.50$.
3. Valor después de la penalización: ≈ $10,114.62 — todavía más que el capital original, pero un costo real comparado con esperar al vencimiento.