Calculadora de Préstamo Estudiantil

Monthly Payment (After Deferment)

$381.84

The Numbers

Interest accrued during deferment: $6,000.00
Principal once capitalized: $36,000.00
Total interest during repayment: $9,820.30
Total paid over the life of the loan: $45,820.30

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Es Bueno Saberlo

Esto modela un plan de pago estándar a plazo fijo y capitalización de interés simple al final del aplazamiento — no modela los planes de Pago Impulsado por Ingresos (SAVE, PAYE, IBR, etc.) ni los programas federales de condonación de préstamos, ya que los términos específicos e incluso la disponibilidad de esos planes han cambiado por legislación y litigios con más frecuencia de lo que esta calculadora podría mantener actualizado de forma confiable. Consulta studentaid.gov para conocer tus opciones reales.

Aviso Legal

Esta calculadora ofrece estimaciones solo con fines informativos y no constituye asesoramiento financiero, médico, legal ni fiscal. Consulta siempre a un profesional cualificado sobre tu situación específica.

Cómo funciona esta calculadora

La mayoría de los préstamos estudiantiles no requieren pagos mientras estás en la escuela — pero a menos que el préstamo esté subsidiado, el interés sigue acumulándose todo ese tiempo, y se añade a tu capital en el momento en que comienza el reembolso. Ingresa el monto de tu préstamo, la tasa de interés, cuántos meses estarás en diferimiento (en la escuela más cualquier período de gracia) y tu plazo de reembolso, y esta calculadora determina tu pago mensual una vez que comienza el reembolso real.

Esto es lo único genuinamente exclusivo de los préstamos estudiantiles que una

Loan Calculator genérica no modela: un período de diferimiento en el que el interés se acumula sin pagarse, seguido de la capitalización — el interés acumulado se incorpora a tu capital, por lo que terminas pagando interés sobre ese interés durante el resto del préstamo.

La fórmula

\vD{\text{Interés acumulado durante el diferimiento}} = \vA{\text{Monto del préstamo}} \times \vB{\text{Tasa de interés}} \times (\vC{\text{Meses diferidos}} \div 12)

\text{Capital capitalizado} = \vA{\text{Monto del préstamo}} + \vD{\text{Interés acumulado durante el diferimiento}}

A partir de ahí, el pago mensual utiliza la misma fórmula de amortización estándar que cualquier préstamo a tasa fija, aplicada al capital capitalizado en lugar del monto original del préstamo.

Ejemplo resuelto

Un préstamo de $30,000 al 5% de interés, con 48 meses de diferimiento (4 años en la escuela), seguido de un plazo de reembolso de 10 años:

Interés acumulado durante el diferimiento: $\vA{\$30{,}000} \times \vB{5\%} \times 4 = \vD{\$6{,}000}$ .
Capital capitalizado una vez que comienza el reembolso: $\vA{\$30{,}000} + \vD{\$6{,}000} = \$36{,}000$ .
Pago mensual sobre ese monto capitalizado: ≈ $381.84.
Interés total pagado durante el reembolso de 10 años: ≈ $9,820.

Errores comunes

No distinguir entre la acumulación de interés subsidiado y no subsidiado. Los préstamos federales subsidiados no acumulan interés mientras estás en la escuela; los no subsidiados sí — esta calculadora modela el caso no subsidiado (interés acumulándose durante el diferimiento), lo cual sobreestima el interés de diferimiento para un préstamo totalmente subsidiado.
Olvidar que el interés capitalizado se convierte en parte del capital. Una vez que termina el diferimiento, el interés acumulado normalmente se añade al saldo del préstamo — el interés futuro se cobra entonces sobre ese monto mayor, no solo sobre el monto original prestado.
Asumir que el reembolso estándar es la única opción. Los planes de reembolso basados en los ingresos (Income-Driven Repayment) pueden producir un pago mensual y un cronograma de liquidación muy distintos al plan fijo estándar modelado aquí — consulta las propias opciones de tu administrador de préstamos si un plan IDR podría aplicarse a tu caso.

Fuente: Ayuda Federal para Estudiantes — capitalización de intereses.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es la capitalización del préstamo y por qué importa?

La capitalización ocurre cuando el interés acumulado y no pagado se suma al saldo principal de tu préstamo. Una vez que eso sucede, se te cobra interés sobre el interés mismo durante el resto del préstamo — por eso evitar o reducir un período de aplazamiento (o hacer incluso pequeños pagos de solo interés durante ese período) puede reducir considerablemente el costo total de un préstamo estudiantil.

¿Todos los préstamos estudiantiles acumulan interés durante el aplazamiento?

Depende del tipo de préstamo. Los préstamos federales subsidiados no acumulan interés mientras estás en la escuela al menos medio tiempo (el gobierno lo cubre) — los préstamos federales no subsidiados y prácticamente todos los préstamos privados sí acumulan interés todo el tiempo, que es lo que esta calculadora asume.

¿Por qué no se modelan los planes de pago basados en los ingresos?

Esos planes vinculan tu pago a un porcentaje del ingreso disponible y ofrecen condonación después de una cantidad determinada de años — ambas cifras establecidas por regulación federal que ha pasado por importantes impugnaciones legales y cambios de reglas recientemente. Modelar un porcentaje específico o un cronograma de condonación corre el riesgo de presentar una cifra desactualizada o legalmente disputada como un hecho consolidado, así que esta calculadora se apega en cambio a las matemáticas estables y estándar de pago a plazo fijo.