Calculadora de Préstamo

Cómo funciona esta calculadora

Un pago de préstamo fijo (a veces llamado EMI, siglas en inglés de “Equated Monthly Installment”, o cuota mensual fija) se calcula a partir del monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo, usando la fórmula estándar de amortización. Ingresa esas tres cifras y esta calculadora muestra tu pago mensual fijo — además de cuánto pagarás en total durante la vida del préstamo y cuánto de eso es interés.

Esto funciona para cualquier préstamo a plazos con tasa fija y un calendario de pago mensual — un préstamo personal, un préstamo de auto, o similar — no solo una hipoteca. Si estás financiando específicamente una vivienda, la Mortgage Calculator dedicada agrega escenarios de pago adicional y otros detalles específicos de préstamos hipotecarios que esta versión de propósito general no incluye.

La fórmula

La fórmula estándar de amortización a tasa fija:

$$M = \vA{P} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

donde $M$ es el pago mensual, $\vA{P}$ es el capital del préstamo, $\vB{r}$ es la tasa de interés mensual (la tasa anual dividida entre 12), y $\vC{n}$ es el número total de pagos mensuales (el plazo en meses).

Ejemplo resuelto

Un préstamo de $20,000 al 8% de interés anual durante 60 meses (5 años):

1. Tasa mensual: $\vB{r} = 8\% \div 12 \approx 0.667\%$.
2. Al aplicar la fórmula se obtiene un pago mensual de aproximadamente $405.53.

A lo largo de los 60 meses completos, eso equivale a aproximadamente $24,331.67 pagados en total — de los cuales cerca de $4,331.67 son intereses sobre el monto prestado.

Errores comunes

• Confundir la tasa de interés con la APR. La tasa utilizada aquí determina el pago mensual, pero la APR (Tasa de Porcentaje Anual) de una oferta de préstamo real — que incorpora comisiones de originación y otros costos iniciales — suele ser más alta y es la cifra más precisa para comparar dos ofertas de préstamo distintas.
• Suponer que un pago adicional acorta el plazo automáticamente. Hacer un pago adicional reduce el saldo restante, lo cual acorta el tiempo de pago — pero solo si el préstamo realmente se recalcula (recast) o el monto adicional se sigue aplicando cada mes; un único pago adicional puntual no cambia por sí solo el pago mínimo requerido de ahí en adelante.
• No verificar si hay una penalización por pago anticipado. Algunos préstamos cobran una comisión por liquidar el saldo antes de tiempo — esta calculadora asume que los pagos adicionales se destinan directamente a reducir el saldo sin penalización, lo cual no es cierto para todos los préstamos.