Barrabatt-vs-Niedrigzins-Rechner

Low Interest Wins

$1,007.82

The Numbers

Cash Back: $541.32/mo ($32,479.11 total)
Low Interest: $524.52/mo ($31,471.29 total)

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Haftungsausschluss

Dieser Rechner liefert Schätzungen nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanz-, Gesundheits-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Ziehen Sie für Ihre konkrete Situation immer eine qualifizierte Fachperson zurate.

So Funktioniert Dieser Rechner

Wenn ein Händler die Wahl zwischen einem Barrabatt zum Standardzins oder einem niedrigen Aktionszins zum vollen Preis anbietet, hängt es von der Höhe des Rabatts, der Lücke zwischen den beiden Zinssätzen und der Kreditlaufzeit ab, welche Option tatsächlich weniger kostet — nicht etwas, das allein durch den Blick auf die beiden Zahlen offensichtlich wäre. Geben Sie den Fahrzeugpreis, den Rabattbetrag, beide Zinssätze und die Kreditlaufzeit ein, und dieser Rechner vergleicht die Gesamtkosten jedes Wegs.

Ein Barrabatt kostet Sie nicht direkt etwas — er verringert einfach, wie viel Sie finanzieren müssen. Die faire Art, die beiden Optionen zu vergleichen, ist also der insgesamt über die Laufzeit des Kredits tatsächlich gezahlte Betrag: ein kleinerer Kredit zu einem höheren Zinssatz gegenüber einem größeren Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz.

Die Formel

Beide Optionen verwenden dieselbe standardmäßige Tilgungsformel mit festem Zinssatz, nur mit unterschiedlicher Kreditsumme und unterschiedlichem Zinssatz:

Barrabatt-Weg: $\left(\vA{\text{Fahrzeugpreis}} - \vB{\text{Rabatt}}\right)$ finanziert zum Standardzins.
Niedrigzins-Weg: der volle $\vA{\text{Fahrzeugpreis}}$ finanziert zum Aktionszins.

Welcher Weg auch immer die niedrigere Summe aus $\text{Monatliche Rate} \times \text{Anzahl der Raten}$ ergibt, ist das bessere Angebot.

Beispielrechnung

Ein Fahrzeug für 30.000 $ mit einem Rabatt von 2.000 $, einem Standardzins von 6 % oder einem Aktionszins von 1,9 %, über eine Laufzeit von 60 Monaten:

Barrabatt: Finanzierung von 28.000 $ zu 6 % → 541,32 $/Monat, ≈ 32.479 $ gesamt.
Niedrigzins: Finanzierung der vollen 30.000 $ zu 1,9 % → 524,52 $/Monat, ≈ 31.471 $ gesamt.
Niedrigzins gewinnt in diesem Fall und spart etwa 1.008 $ über die Laufzeit des Kredits — die Zinslücke (6 % vs. 1,9 %) überwiegt den Rabatt von 2.000 $.

Quelle: Die Standard-Tilgungsformel mit festem Zinssatz, angewendet auf beide Finanzierungswege.

Häufig Gestellte Fragen

Warum wäre die Niedrigzins-Option jemals NICHT das bessere Angebot?

Weil ein Aktionszins nur proportional zu den vermiedenen Zinsen Geld spart — bei einer kurzen Laufzeit oder einer geringen Zinsdifferenz kann diese Ersparnis kleiner sein als ein direkter Barrabatt auf den Preis. Der Rabattbetrag, die Zinsdifferenz und die Laufzeit wirken alle zusammen, weshalb es sich lohnt, das zu berechnen, statt anzunehmen, dass das auffälligere 0-%-Angebot automatisch gewinnt.

Kann ich den Rabatt und den niedrigen Zins gleichzeitig aushandeln?

Fast nie — dies sind typischerweise vom Hersteller subventionierte Anreize, die speziell als Entweder-Oder-Wahl gestaltet sind, damit der Hersteller nicht beides gleichzeitig anbieten muss. Manche Händler haben möglicherweise Spielraum, den Fahrzeugpreis selbst zusätzlich zu jeder Option zu verhandeln, was eine separate Verhandlung von der Wahl zwischen den beiden Finanzierungswegen ist.

Ändert eine längere Kreditlaufzeit, welche Option gewinnt?

Ja — eine längere Laufzeit bedeutet mehr Monate, in denen sich der Zinsunterschied summiert, was tendenziell die Lücke zwischen den beiden Optionen vergrößert (in welche Richtung auch immer der niedrigere Zins bereits begünstigte). Berechnen Sie mit Ihrer tatsächlichen Kreditlaufzeit neu, statt anzunehmen, dieselbe Antwort gelte bei einer anderen Laufzeit.