Kreditrechner

So Funktioniert Dieser Rechner

Eine feste Kreditrate (manchmal Annuitätenrate genannt) wird aus Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit mit der standardmäßigen Tilgungsformel berechnet. Geben Sie diese drei Werte ein, und dieser Rechner zeigt Ihre feste monatliche Rate — plus wie viel Sie insgesamt über die Laufzeit des Kredits zahlen werden und wie viel davon Zinsen sind.

Dies funktioniert für jeden Ratenkredit mit festem Zinssatz und monatlichem Zahlungsplan — einen Privatkredit, Autokredit oder ähnliches — nicht nur eine Hypothek. Wenn Sie speziell eine Immobilie finanzieren, fügt der dedizierte Mortgage Calculator Sondertilgungsszenarien und andere immobilienkreditspezifische Details hinzu, die diese allgemeine Version nicht hat.

Die Formel

Die standardmäßige Tilgungsformel mit festem Zinssatz:

$$M = \vA{P} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

wobei $M$ die monatliche Rate ist, $\vA{P}$ die Kreditsumme, $\vB{r}$ der monatliche Zinssatz (der Jahreszins geteilt durch 12), und $\vC{n}$ die Gesamtzahl der monatlichen Raten (die Laufzeit in Monaten).

Beispielrechnung

Ein Kredit über 20.000 $ zu 8 % Jahreszins über 60 Monate (5 Jahre):

1. Monatlicher Zinssatz: $\vB{r} = 8\% \div 12 \approx 0{,}667\%$.
2. Die Anwendung der Formel ergibt eine monatliche Rate von etwa 405,53 $.

Über die vollen 60 Monate sind das etwa 24.331,67 $ insgesamt gezahlt — davon etwa 4.331,67 $ Zinsen zusätzlich zum geliehenen Betrag.

Häufige Fehler

• Den Nominalzins mit dem effektiven Jahreszins verwechseln. Der hier verwendete Zinssatz bestimmt die monatliche Rate, aber der effektive Jahreszins eines echten Kreditangebots (der Bearbeitungsgebühren und andere Vorabkosten einrechnet) ist üblicherweise höher und die genauere Zahl, um zwei konkurrierende Kreditangebote zu vergleichen.
• Annehmen, eine Sonderzahlung verkürze die Laufzeit automatisch. Eine Sonderzahlung verringert die Restschuld, was die Tilgungszeit verkürzt — aber nur, wenn der Kredit tatsächlich neu berechnet wird oder der zusätzliche Betrag weiterhin jeden Monat angewendet wird; eine einzelne einmalige Sonderzahlung allein ändert nicht die künftig erforderliche Mindestzahlung.
• Nicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung prüfen. Manche Kredite berechnen eine Gebühr für die vorzeitige Tilgung des Saldos — dieser Rechner geht davon aus, dass Sonderzahlungen direkt die Restschuld ohne Entschädigung verringern, was nicht bei jedem Kredit zutrifft.