Anzahlungsrechner

Down Payment

$70,000.00

The Numbers

Down payment: 20% of home price
Loan amount needed: $280,000.00
PMI likely not required (down payment 20% or more)

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Haftungsausschluss

Dieser Rechner liefert Schätzungen nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanz-, Gesundheits-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Ziehen Sie für Ihre konkrete Situation immer eine qualifizierte Fachperson zurate.

So Funktioniert Dieser Rechner

Eine Anzahlung ist der Teil des Immobilienpreises, der im Voraus bar bezahlt wird, wobei der Rest über einen Hypothekenkredit finanziert wird. Geben Sie Ihren Immobilienpreis und entweder den Anzahlungsprozentsatz oder den Geldbetrag ein — je nachdem, was Sie bereits kennen —, und dieser Rechner liefert die andere Zahl, plus die daraus resultierende Darlehenshöhe.

Dieser Rechner weist auch darauf hin, ob eine private Restschuldversicherung (PMI) wahrscheinlich erforderlich ist: Bei konventionellen Darlehen erfordert eine Anzahlung unter 20 % üblicherweise eine, da Kreditgeber die PMI verwenden, um das größere Risiko der Finanzierung eines größeren Anteils des Immobilienwerts auszugleichen.

Die Formel

\vC{\text{Anzahlungsbetrag}} = \vA{\text{Immobilienpreis}} \times (\vB{\text{Anzahlungsprozentsatz}} \div 100)

\vB{\text{Anzahlungsprozentsatz}} = \frac{\vC{\text{Anzahlungsbetrag}}}{\vA{\text{Immobilienpreis}}} \times 100

\text{Darlehenshöhe} = \vA{\text{Immobilienpreis}} - \vC{\text{Anzahlungsbetrag}}

Beispielrechnung

Eine Immobilie für 350.000 $ mit 20 % Anzahlung:

Anzahlungsbetrag: 350.000 $ × 20 % = 70.000 $.
Benötigte Darlehenshöhe: 350.000 $ − 70.000 $ = 280.000 $.
Bei genau 20 % Anzahlung ist bei einem konventionellen Darlehen üblicherweise keine PMI erforderlich.

Wenn Sie stattdessen wüssten, dass Sie 40.000 $ für dieselbe 350.000-$-Immobilie gespart haben: Das ergibt etwa 11,4 % Anzahlung, mit einem verbleibenden Darlehen von 310.000 $ — und die PMI wäre auf diesem Niveau wahrscheinlich erforderlich.

Quelle: Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Private Restschuldversicherung (PMI) und die 20-%-Schwelle.

Häufig Gestellte Fragen

Wie viel Anzahlung brauche ich?

Das hängt vom Kreditprogramm ab — konventionelle Darlehen erlauben oft nur 3-5 % Anzahlung, FHA-Darlehen erfordern üblicherweise mindestens 3,5 %, und VA-/USDA-Darlehen können für berechtigte Kreditnehmer 0 % Anzahlung erlauben. 20 % Anzahlung vermeidet eine Restschuldversicherung bei einem konventionellen Darlehen, ist aber keine strikte Voraussetzung für einen Immobilienkauf.

Was ist eine Restschuldversicherung und warum hängt sie von meiner Anzahlung ab?

Die private Restschuldversicherung (PMI) schützt den Kreditgeber (nicht Sie), falls Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Konventionelle Kreditgeber verlangen sie üblicherweise, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt, da die Finanzierung eines größeren Anteils des Immobilienwerts für sie riskanter ist. Die PMI kann üblicherweise später entfernt werden, sobald Sie 20 % Eigenkapital erreichen.

Ist eine größere Anzahlung immer besser?

Eine größere Anzahlung senkt Ihre monatliche Rate, vermeidet die PMI und verringert die gesamten gezahlten Zinsen — bindet aber auch mehr Bargeld, das sonst investiert oder als Notfallfonds aufbewahrt werden könnte. Ob sie „besser“ ist, hängt von Ihrer eigenen finanziellen Situation ab, keine einzige richtige Antwort.