Studienkreditrechner

So Funktioniert Dieser Rechner

Die meisten Studienkredite erfordern keine Zahlungen, während Sie im Studium sind — aber sofern das Darlehen nicht bezuschusst ist, fallen die ganze Zeit weiter Zinsen an, und sie werden in dem Moment zu Ihrem Kapital hinzugefügt, in dem die Rückzahlung beginnt. Geben Sie Ihren Darlehensbetrag, Zinssatz, wie viele Monate Sie gestundet sein werden (im Studium plus jede Karenzzeit), und Ihre Rückzahlungslaufzeit ein, und dieser Rechner findet Ihre monatliche Zahlung, sobald die tatsächliche Rückzahlung beginnt.

Dies ist das eine wirklich einzigartige Merkmal von Studienkrediten, das ein allgemeiner

Loan Calculator nicht modelliert: eine Stundungsperiode, in der Zinsen anfallen, ohne bezahlt zu werden, gefolgt von Kapitalisierung — die aufgelaufenen Zinsen werden in Ihr Kapital eingerechnet, sodass Sie für den Rest des Darlehens Zinsen auf diese Zinsen zahlen.

Die Formel

$$\vD{\text{Während der Stundung Aufgelaufene Zinsen}} = \vA{\text{Darlehensbetrag}} \times \vB{\text{Zinssatz}} \times (\vC{\text{Gestundete Monate}} \div 12)$$ $$\text{Kapitalisiertes Kapital} = \vA{\text{Darlehensbetrag}} + \vD{\text{Während der Stundung Aufgelaufene Zinsen}}$$

Von dort aus verwendet die monatliche Zahlung dieselbe Standard-Tilgungsformel wie jedes Festzinsdarlehen, angewendet auf das kapitalisierte Kapital statt auf den ursprünglichen Darlehensbetrag.

Beispielrechnung

Ein 30.000-$-Darlehen bei 5% Zinsen, 48 Monate gestundet (4 Jahre im Studium), dann eine 10-jährige Rückzahlungslaufzeit:

1. Während der Stundung aufgelaufene Zinsen: $\vA{\$30{.}000} \times \vB{5\%} \times 4 = \vD{\$6{.}000}$.
2. Kapitalisiertes Kapital bei Beginn der Rückzahlung: $\vA{\$30{.}000} + \vD{\$6{.}000} = \$36{.}000$.
3. Monatliche Zahlung auf diesen kapitalisierten Betrag: ≈ 381,84 $.
4. Gesamtzinsen während der 10-jährigen Rückzahlung: ≈ 9.820 $.

Häufige Fehler

• Bezuschusste nicht von unbezuschusster Zinsanhäufung unterscheiden. Bei bezuschussten Bundesdarlehen fallen während des Studiums keine Zinsen an; bei unbezuschussten Darlehen schon — dieser Rechner modelliert den unbezuschussten Fall (Zinsen fallen während der Stundung an), was die Stundungszinsen für ein vollständig bezuschusstes Darlehen überschätzt.
• Vergessen, dass kapitalisierte Zinsen Teil des Kapitals werden. Sobald die Stundung endet, werden aufgelaufene Zinsen typischerweise zum Darlehenssaldo hinzugefügt — künftige Zinsen werden dann auf diesen größeren Betrag berechnet, nicht nur auf den ursprünglich geliehenen Betrag.
• Annehmen, dass die Standardrückzahlung die einzige Option ist. Einkommensabhängige Rückzahlungspläne können eine sehr andere monatliche Zahlung und Tilgungszeitleiste erzeugen als der hier modellierte standardmäßige feste Zeitplan — prüfen Sie die eigenen Optionen Ihres Kreditgebers, falls IDR für Sie gelten könnte.