So Funktioniert Dieser Rechner
Eine traditionelle IRA wird bei Abhebung besteuert; eine Roth-IRA wird im Voraus besteuert und steuerfrei abgehoben — welche Ihnen mehr Geld übrig lässt, hängt davon ab, ob Ihr Steuersatz jetzt oder im Ruhestand höher ist. Geben Sie ein, wie viel Sie jährlich beitragen möchten, wie lange es wachsen wird, Ihre erwartete Rendite und Ihren Steuersatz heute gegenüber im Ruhestand ein, und dieser Rechner vergleicht die beiden.
Für dieselben verfügbaren Vorsteuer-Dollar geht ein traditioneller IRA-Beitrag vollständig ein und wächst steueraufgeschoben, mit fälliger Steuer auf den vollen Betrag, wenn Sie ihn abheben. Ein Roth-IRA-Beitrag wird heute besteuert — sodass nur dieses Dollars tatsächlich ins Konto gelangt — aber er wächst dann vollständig steuerfrei, ohne etwas bei Abhebung zu schulden.
Eine nützliche Tatsache, die es wert ist zu wissen, bevor Sie sich in die Zahlen vertiefen: Wenn sich Ihr Steuersatz zwischen jetzt und dem Ruhestand nie ändert, erzeugen Traditionell und Roth genau dasselbe Ergebnis nach Steuern. Die beiden weichen nur voneinander ab, weil sich Steuersätze üblicherweise zwischen heute und dem Ruhestand unterscheiden — ein niedrigerer Satz im Ruhestand begünstigt Traditionell, und ein höherer Satz begünstigt Roth.
Die Formel
Wobei die Standard-Endwert-einer-Rente-Formel ist, die eine gleichmäßige Reihe jährlicher Beiträge zu Ihrer erwarteten Rendite verzinst.
Beispielrechnung
Beitrag von 6.000 $ pro Jahr für 30 Jahre, wachsend mit 7% jährlich, besteuert mit 24% heute, aber nur 22% im Ruhestand:
- Traditionelle IRA: die vollen 6.000 $/Jahr wachsen auf etwa 566.765 $ vor Steuern, verlieren dann 22% an Steuer bei Abhebung, was ≈ 442.076 $ übrig lässt.
- Roth-IRA: nur 6.000 $ × (1 − 24%) = 4.560 $ werden tatsächlich jährlich beigetragen, wachsen steuerfrei auf ≈ 430.741 $.
- Traditionell liegt in diesem Fall etwa 11.335 $ vorne, weil der Ruhestandssteuersatz von 22% niedriger ist als der heute gezahlte Satz von 24%.