FHA-/VA-Darlehensrechner

So Funktioniert Dieser Rechner

FHA- und VA-Darlehen haben jeweils ihre eigene staatlich abgesicherte Versicherungsgebühren- struktur — völlig anders als die Restschuldversicherung eines konventionellen Darlehens. Wählen Sie Ihr Darlehensprogramm, geben Sie Darlehenshöhe, Zinssatz und Laufzeit ein, und dieser Rechner schätzt Ihre volle monatliche Rate einschließlich der spezifischen einmaligen und laufenden Kosten dieses Programms.

FHA-Darlehen erfordern eine einmalige Versicherungsprämie (UFMIP), üblicherweise direkt in den Kredit finanziert, plus eine laufende jährliche Versicherungsprämie (MIP), monatlich berechnet — anders als konventionelle Restschuldversicherung kann die FHA-MIP im Allgemeinen nicht gekündigt werden, sobald genug Eigenkapital aufgebaut ist.

VA-Darlehen berechnen überhaupt keine monatliche Restschuldversicherung — einer der Hauptvorteile des VA-Darlehensprogramms. Stattdessen deckt eine einmalige VA-Bearbeitungsgebühr (ebenfalls üblicherweise in den Kredit finanziert) die Programmkosten.

Die Formel

$$\vD{\text{Einmalige Gebühr}} = \vA{\text{Darlehenshöhe}} \times \vB{\text{Einmaliger Gebührensatz}}$$ $$\vE{\text{Finanzierte Darlehenshöhe}} = \vA{\text{Darlehenshöhe}} + \vD{\text{Einmalige Gebühr}}$$

Von dort verwenden Tilgung und Zinsen die standardmäßige Tilgungsformel mit festem Zinssatz, angewendet auf den finanzierten Betrag. FHA-Darlehen fügen eine monatliche MIP-Gebühr hinzu ($\vE{\text{Finanzierte Darlehenshöhe}} \times \vC{\text{Jährlicher MIP-Satz}} \div 12$); VA-Darlehen fügen nichts Weiteres hinzu.

Beispielrechnung

Ein Darlehen über 300.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre:

FHA (1,75 % UFMIP, 0,55 % jährliche MIP):

1. Einmalige Gebühr: $\vA{300{.}000} \times \vB{1{,}75\%} = \vD{\$5{.}250}$.
2. Finanzierte Darlehenshöhe: $\vA{300{.}000} + \vD{5{.}250} = \vE{\$305{.}250}$.
3. Tilgung und Zinsen auf den finanzierten Betrag: ≈ 1.929 $/Monat.
4. Monatliche MIP: $\vE{305{.}250} \times \vC{0{,}55\%} \div 12 \approx \$140/\text{Monat}$.
5. Gesamte monatliche Rate: $1{.}929 + 140 \approx \$2{.}069/\text{Monat}$.

VA (2,15 % Bearbeitungsgebühr, keine MIP):

1. Einmalige Gebühr: $\vA{300{.}000} \times \vB{2{,}15\%} = \vD{\$6{.}450}$.
2. Finanzierte Darlehenshöhe: $\vA{300{.}000} + \vD{6{.}450} = \vE{\$306{.}450}$.
3. Gesamte monatliche Rate (nur Tilgung und Zinsen, keine laufende Restschuldversicherung): ≈ 1.937 $/Monat.